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浅析地方性商业银行向区域性转型发展策略 　　摘要：随着金融市场竞争的日益加剧，地方性商业银行向区域性转型是企业生存和发展的必由之路。在转型的过程中会遇到各种问题，必须通过有效的手段实现产权明晰、治理完善、资本充足、内控严密、运营安全和服务良好，以保证地方性商业银行实现良性发展。 　　关键词：商业银行地方性区域性转型 　　1 地方性商业银行和区域性商业银行的概念 　　1.1 地方性商业银行 地方性商业银行是指业务范围受到地域限制的银行类金融机构。在我国，地方性商业银行主要是指城市商业银行、农村信用合作社和城市信用合作社。与国有商业银行和其他股份制商业银行相比，地方性商业银行在资产规模、机构数量和人员数量等方面都存在一定的差距。在地方性商业银行中，城市商业银行大多是在城市信用合作社清产核资后，以地方财政资金和企业资金入股等形式吸收资金，在此基础上建立起的地方性股份制商业银行，它在成立时的主要功能是为所属地区的经济发展提供融通资金，重点是城市中的中小企业提供发展所需的金融服务。城市商业银行从本质上讲属于股份制商业银行，根据中国人民银行的规定办理城市集体企业、个体工商户、小型国有企业的存贷款、结算业务，办理城市个人储蓄存款业务等。 　　1.2 区域性商业银行 在银行的分类中，区域性商业银行不是一个十分明确的概念，但是由于地方性商业银行在日益激烈的金融市场竞争中，为了自身的生存与发展，不可避免地将经营范围拓展到所属城市之外，成为跨区域的商业银行。因此，区域性商业银行实质上就成为个地方性商业银行在竞争发展中的一个阶段，就是指其经营范围超出自身所属城市。更近一步说，区域性商业银行只是地方性商业银行迈向全国性商业银行的一个必由阶段而已。目前，我国很多地方性商业银行在实现其发展经济、服务地方的任务的同时，均在拓展经营范围，不约而同地把战略目标定在转型为区域性商业银行，为了适应金融市场的激烈竞争，力争从全国的经济发展中获取属于自身的份额，努力成为全国性银行也是下一阶段更多地方性商业银行的奋斗目标。 　　2 地方性向区域性商业银行转型中存在的问题 　　地方性商业银行在其经营活动中虽然可能受到来自于所属地区的各种扶持或支持，但在不断发展的银行业竞争中，如果仅限于本地区，其生存的空间将不利于银行自身的发展。为此，跨区域发展乃至成为全国性银行是大多数地方性商业银行发展的目标。在这种转型发展的过程中，地方性商业银行不可避免的会遇到各种问题。 　　2.1 业务拓展中的资金问题 地方性银行在实现跨区域经营后首先面临的是资金上的问题。由于离开来原来的经营区域，许多原有的诸如个人存贷、小型金融服务等业务短期内很难开展，主要的盈利方式是面向企业办理贷款业务，这就使得银行的资金消耗速度大大增加。同时，由于异地业务的开展，各种管理成本也会大幅度提高。这些都造成了跨区域经营中对资金的更高要求。 　　2.2 经营环境中的竞争问题 离开了原驻地，地方性商业银行在经营环境中所面临的竞争将会更加激烈。由于城市的市场空间是有限度的，当新的银行进入时，新的市场分割将会产生，行业之间的竞争程度将会更加激烈。特别是在失去了很多原驻地政府支持的业务，如代发工资、代收水电等，跨区域的地方性商业银行的生存环境将会更加恶劣。 　　2.3 发展壮大中的人才缺乏问题 人才是企业生存和发展中最可宝贵的资源，也是企业在竞争中最具创造性的因素。地方性商业银行在拓展的过程中除了面临资金和竞争环境的问题之外，人才也是一个不容忽视的因素。跨区域经营之后，随着各级管理部门的增加、营业机构的增加，相关的人才就成为制约转型期银行发展的重要因素，也是必须直面的重要问题。 　　2.4 经营过程中的风险问题 现有的地方性商业银行在所属地区往往是两级管理体制，实现跨区域经营后势必将会变为总行、分行和支行的三级管理体制。随着管理层次的增加，管理链条也相应的增加，经营过程中的操作风险和信用风险也会同时增加。如何避免因管理层次和管理链条增加导致的内部控制性变差、操作风险加大以及由于异地经营产生的信息不对称，贷款风险增加也是跨区域经营过程中不可回避的问题。 　　3 实现向区域性商业银行转型的主要措施 　　虽然地方性商业银行向区域性转型面临着人、财、物等方面的诸多限制因素，但仅局限于一地同样无法排除市场空间狭小所带来的竞争压力与风险，特别是在当今这个外地资本不断进入的年代。因此，不论跨区域经营面临何种困难，也需要采取各种有效措施实现地方性商业银行的转型。为了实现这种转型，需要做到产权明晰、治理完善、资本充足、内控严密、运营安全和服务良好。 　　3.1 产权明晰 产权明晰是市场经营的基本要求，同样适用于地方性商业银行的转型。为了获取足够的资金，各种必要的融资手段在转型期将会大量采用。这个过程中，不论是政府、