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浅析中小企业融资难问题原因及解决方式 　　摘要：文章首先提出中小企业融资难问题的主要原因，并按生产类型划分中小企业，通过分析各生产类型中小企业的经济特征及其融资需求特点，力图找出各种类型中小企业融资难问题的解决方式，从而为对中小企业融资进行有针对性的支持提供理论参考。 　　关键词：中小企业；经济特征；融资问题 　　 　　一、 我国中小企业融资难问题的主要原因 　　 　　我国的中小企业以民营经济为主，自改革开放以来，民营经济开始逐步发展，并通过两次修宪，使其地位获得认可。然而，在我国，以中小企业为主的民营经济一度只被看作是经济中的有益而非重要组成部分，人们普遍认为大型企业代表先进生产力发展方向，决定一国的产业结构、经济能力和市场竞争力。因此，国家的经济政策着重于扶持大型企业发展，并形成了主要服务于大型企业的融资体系。中小企业自身的弱势及对其政策支持的缺位造成中小企业融资渠道狭窄且不规范，中小企业资金短缺、融资乏术的困境制约了其生产能力的释放，甚至导致大批中小企业失败。 　　大量中小企业的失败，主要是由于融资困难，融资困难主要是由于中小企业的内部融资已达极限，而外部融资面临各种限制与约束。之所以造成这些限制与约束，第一个原因是由于市场信息不对称，导致贷款企业的风险水平难以预测，造成金融机构和企业的逆向选择。例如，就银行来说，对中小企业提高贷款利率且附加苛刻条件，是为规避风险而作出的理性决策，然而这种行为会导致中小企业的逆向选择，贷款的主要是高风险的中小企业，因为只有此类中小企业才愿意并且可能支付较高的贷款成本，并且中小企业一旦融资成功，由于其规模较小，转向容易而难于监督，可能会使用借来资本从事更高风险的投资，这种道德风险的存在又导致银行逆向选择，进一步提高利率和贷款条件。这一整体非理性过程最终导致银行惜贷；第二个原因是金融体系的不健全，缺乏符合中小企业融资需求的金融机构，体系内现有的融资方式对中小企业来说门槛过高。例如我国的现有金融体系，以四大国有银行和上海深圳两大证券交易所为主，主要以大型企业为服务对象，融资手续烦琐、成本较高，主要适应大批量且相对风险较低的融资需求。本文认为，以上两个原因是造成中小企业融资困难的主要原因。 　　 　　二、 有代表性的中小企业类型及其经济特征比较分析 　　 　　按生产类型划分，中小企业可以分为创新型中小企业、高新技术产业化型中小企业、传统产业型中小企业。在世界范围内，美国的创新型中小企业，德国的高新技术产业化型中小企业，意大利的传统产业型中小企业的发展具有一定代表性，并在发展过程中逐渐表现出不同的经济特征。研究显示，美国的高科技创新型小企业、德国的高新技术产业化型中小企业与意大利的传统产业型中小企业所表现出的经济特征分别是形成簇群、阶层与集群。这三种经济特征有其相似之处，它们都表现了企业间存在的某种联系，具体形式则表现为一批企业以某种形态聚集在一起。而它们之间的差异也显而易见，它们分属于不同的生产类型，所表现出这种经济特征一般是根据它们所属生产类型的生产运行需要所决定的。 　　形成簇群对企业的作用主要在于资源与信息共享，簇群是一种开放性的、高度透明的组织形式。在这种组织形式中，创新的氛围最为活跃，新的思想之间的交流碰撞可以变得更加容易，经验和教训的传播也变得更加迅速，这使得在某种意义上，不是簇群中的某个企业，而是整个簇群的资源，共同参与到某一个前沿的创新中去，甚至共同承担创新失败的风险，这使得簇群作为一个整体，对风险和失败具有更大的抵抗力和容忍力。 　　形成阶层对企业的作用主要在于为高新技术产业化提供一个标准化的并且有影响力的平台，以便更容易获得一般性的认可，具体来说，阶层是一种及其封闭的，具有严格界定或约定标准，并因此在社会生产生活中具有鲜明特征和相当影响力的平台。在这个平台上，某种新技术能够遵循共同的使用标准，能够形成规范的传播和复制机制，更加有利于技术的推广和相互兼容，以及得到外界的广泛了解和普遍认可。 　　形成产业集群对企业的作用主要在于构成战略性联盟，用整体的力量去应对外界竞争以及争夺商业机会，产业集群是一个半封闭的群体，按照企业所从事的产业间的相互联系而逐渐成形。在这个群体中，企业间联系主要是以产业内或产业间的分工为纽带，各个企业基本上相互独立并有各自的发展规划，但同时必须具备合格的生产素质以及良好的相互关系保证它们能够被集群内其他企业认可并随时获得合作的机会。 　　 　　三、 浅析各类型中小企业融资难问题解决方式 　　 　　由以上的分析我们可以看出，无论是何种类型的中小企业，大都是由于信息不对称和金融体系不健全的原因，普遍面临融资困境。而由于生产类型及其经济特征的差异，他们解决融资问题的所需的支持又有所不同。具体来说，高科技创新型、高新技术产业化