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对改善我国中小企业融资环境建议 　　摘要：中小企业融资环境不佳是我国中小企业普遍面临的问题，而影响中小企业融资环境的因素又十分复杂。本文主要从中小企业自身、金融机构、政府部门三个方面提出了改善我国中小企业融资环境的几点建议。 　　关键词：中小企业　融资环境　建议 　　 　　0　引言 　　 　　中小企业融资困难是由中小企业内外部融资环境不完善所造成的。目前我国大多数中小企业都渡过了创业的初级阶段，并进入了一个增长发展阶段，在此期间，企业融资结果直接决定着企业是否能持续发展壮大，因此如何改善融资环境，拓宽融资渠道，促进中小企业的健康发展已经成为当务之急。 　　 　　1　中小企业应加大内部改革力度，苦练内功。优化融资的内部环境 　　中小企业自身条件的不足是造成中小企业融资困难的一个重要原因，因此，优化中小企业融资的内部环境主要应从以下几方面着手：一是要按现代企业制度要求，进行产权制度改革，完善企业治理结构。二是要找准产品的市场定位，及时调整产品结构，不断提高核心竞争力。三是要约束盲目的投资扩张行为。中小企业在项目投资前应进行认真的市场调查和分析，多考虑不利的市场竞争局面，懂得节制和约束自己的行为。四是建立规范的企业财务制度，加强财务管理。五是要加强中小企业经营人才培养，全面提高企业经营管理水平。 　　 　　2　加大银行等金融机构的改革力度。强化银行竞争，促使现有商业银行逐步关注中小企业。为中小企业提供服务 　　 　　2.1　改革现有商业银行的产权结构及治理结构银行改革相对于企业改革，已出现很大的滞后性，并已对中小企业信贷融资造成不利影响。而银行改革的关键是银行等金融机构的产权结构和治理结构的改革。目前中小金融机构的改革思路应该是将发展民营银行和改革现有的中小金融机构结合起来，对现有的中小金融机构进行民营化改造，这是我国银行业产权渐进改革的切入点。对国有大银行应逐步进行股份制改革，并进一步进行股权结构调整。 　　2.2　改进商业银行的组织结构商业银行特别是四大国有商业银行应改变以行政区域划分为总分行关系的组织模式，以价值链为核心，按不同客户对象进行划分，建立专门的中小企业贷款机构，实现银行结构扁平化，使商业银行的服务更加贴近中小企业。 　　2.3　健全银行等金融机构内部的约束和激励机制银行等金融机构应注重约束与激励机制的创新，我们认为目前可以从以下几方面着手：一是建立独立审查人制度。推行客户经理制，并赋予客户经理相应的权限。二是推行中小企业综合授信额度，允许企业在有效期和授信额度内循环使用，加速资金周转。三是专门对中小企业贷款设定一定比例的风险损失率，以盈利补亏，增加金融机构对中小企业流动资金贷款的原始动力。四是在现有基础上合理下放对中小企业流动资金贷款的审批权限，下放全额存单质押贷款、全额保证金的承兑汇票签发权。五是合理简化贷款审批程序和审批环节。 　　2.4　建立中小企业贷款监管体系为了了解掌握中小企业贷款的特点，应建立中小企业贷款监管体系，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。在合法与合理的范围内鼓励商业银行调整战略，根据自己的核心竞争力积极开展中小企业融资业务，增加中小企业融资服务。 　　2.5　积极鼓励成立专门服务于中小企业融资的民营小额信贷机构民营小额信贷机构的成立，可以打破四大国有商业银行垄断的银行业格局，促使股份制商业银行以及城市商业银行等中小银行调整市场定位，增加金融市场竞争力，强化金融机构向中小企业提供服务的能力，促进中小企业金融服务的改善o 　　2.6　建立专门的中小企业信用评分系统及银企之间稳定的合作关系根据中小企业特点，建立专门的中小企业信用评分系统，广泛搜集企业各类信息，定量分析和定性分析相结合，综合全面评估中小企业的信用状况。同时应建立银企之间稳定的合作关系，实现金融机构信息共享，较好地解决金融机构与中小企业之间的信息不对称问题，对企业实行较好的监控。 　　 　　3　政府部门应积极扶持与引导，营造一个有利于改善中小企业融资状况，提高中小企业竞争力的社会环境 　　 　　3.1　建立健全中小企业融资和发展的法律法规体系，优化司法环境从构成我国中小企业融资及发展的政策法律体系看，虽然目前有关部门已颁布了《中小企业促进法》、《担保法》等法规，但整个政策法律体系显得原则而又单薄，执行时遇到了许多障碍和空白点。为此，我们提出如下建议：一是进一步制定《中小企业促进法》的实施细则，解决中小企业整体重要性和个体弱势的矛盾。二是修改完善(担保法》，引入动产抵押担保制度，扩大动产担保物范围，增强中小企业融资能力。三是及时出台《担保公司条例》，规范担保公司行为。四是建立再担保制度，积极营造债权流动化的环境。五是修改或撤消不利于中小企业融资发展，不符合市场经济原则的法律