广西新型农村金融机构发展面临挑战与对策.docVIP

广西新型农村金融机构发展面临挑战与对策 　　摘 要：为进一步加快金融支持新农村建设步伐，2006年末，银监会调整放宽了农村地区银行机构准入政策，并在四川、青海等六省先行试点。四年多来，新型农村金融机构发展较快，截至2010年11月末，全国共组建新型农村金融机构425家。本文针对广西实际，以广西新型农村金融机构发展现状为切入口，探讨了广西新型农村金融机构的可持续发展面临的挑战和对策。 　　关键词：新型农村金融机构；广西；挑战 　　 　　一、引言 　　要促进农业增产、农民增收和农村发展，需要强化农村金融服务，增加农贷供给，然而农村金融供给不足已成为农村经济发展的“瓶颈”，强化农村金融供给也成为农村金融改革的重点。出于增加农村金融供给的需要，2006年12月，中国银监会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，进而确立了农村金融市场准入新政，并于2007年1月进一步出台了《村镇银行管理暂行规定》、《贷款公司管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》及村镇银行、贷款公司、农村资金互助社组建审批工作指引，进而推动了农村金融机构多元化的发展。截至2010年11月末，全国共组建新型农村金融机构425家，资本总额150亿元，吸收存款607亿元，发放贷款536亿元。其中农户贷款185亿元，占比35%；中小企业贷款277亿元，占比52%，当年实现利润8.6亿元。可见，农村新型金融机构的设立，在很大程度上解决了中小企业和农户的贷款难问题。 　　 　　二、广西新型农村金融机构的发展状况 　　广西新型农村金融机构试点工作于2008年3月启动，目前已初见成效。2008年6月30日，广西壮族自治区第一家村镇银行――平果国民村镇银行正式对外挂牌开业。广西百色田东县是广西农村金融改革的试点地区，近三年来，在人民银行和中国银监会的大力支持下，先后成立了田东县农村合作银行、田东北部湾村镇银行、思林镇竹海农村资金互助社、祥周镇鸿祥农村资金互助社等新型农村金融机构。2008年12月19日，自治区政府办公厅下发了《关于印发开展小额贷款公司试点工作的实施意见的通知》，标志着广西小额贷款公司试点工作正式启动。截至2010年10月，广西新型农村金融机构开业筹建家数达到12家，其中村镇银行9家、农村资金互助社3家，在全国排名第12位。2010年12月27日，广西首家市级村镇银行桂林国民村镇银行宣告成立。 　　 　　三、广西新型农村金融机构发展面临的挑战 　　新型农村金融机构在广西的发展是对大型商业银行的有益补充，将进一步激活广西的农村金融市场，增加农村资金供给，缓解“三农”和中小企业融资难题，并加快完善了广西的农村金融服务体系，促进农村多层次信贷供给体系的建立，更大范围满足农村多样化金融服务需求，更好地支持社会主义新农村建设。但是，由于新型农村金融机构在广西是新生事物，其未来的发展还将面临较大的挑战。 　　(一)政策法规体系不健全，农村金融生态环境不完善 　　在货币政策方面，新型农村金融机构利率市场化改革进程较为缓慢，而存款准备金和支农再贷款等货币政策对涉农经济的调控并不明显，给予涉农贷款比例较高的农村金融机构的政策优惠，不足以引导更多的信贷资金和社会资金投向农村，这会影响新型农村金融机构支农的积极性。在税收优惠和补贴资金等方面，财政政策覆盖的广度和深度不足，其对新型农村金融机构的扶持力度如果难以持续，那么将影响到新型农村金融机构的可持续发展能力。此外，广西农村有关信贷和信用担保方面的政策法规不完善，农业保险体系不健全，这将使新型农村金融机构在经营过程中面临较大的挑战。 　　(二)内部控制监督乏力，经营风险大 　　第一，由于机构规模有限．为降低经营成本，多数新型农村金融机构没有设立董事会、监事会等内部监督部门。组织机构不完善、内控制度不健全可能导致管理者或者大股东的“独裁”，形成内部人控制现象，内部人控制不但会改变新型农村金融机构设立的基本宗旨，也会产生大量的内部关系人贷款或关联方贷款，从而使金融机构积累大量的金融风险。第二，经营成本及经营人才问题：一是经营成本相对较高。新型农村金融机构的客户主要是分散的农户和农村微小企业，经营的业务具有数额小、频率高的特点，所需的高流动性资产（如现金)比例相对较大，因而资金成本相对较高。二是虽有成熟银行先进的技术、成熟的产品和规范的操作规程作为支持，新型农村金融机构由于处在农村，经营规模小，难以吸引合格的金融人才。受农村地区条件限制，因此新型农村金融机构的绝大多数员工不得不在当地聘任，人员素质相对较低，经验不足，导致较高的操作风险。 　　(三)资金来源不足，资金运转缺乏灵活性 　　无论对于村镇银行或农村资金互助社，作为银行类金融机构，它们的资金来源主要由资