中国银行业规模经济问题及相关产业政策分析-analysis of chinas banking scale economy and related industrial policies.docxVIP

1 1 山西财经大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研 究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他 个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个 人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本申明的法律结果由 本人承担。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 2 2 山西财经大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和 借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于保密□，不保密□。在 年解密后适用本授权书。 （请在以上方框内打“√”） 学位论文作者签名： 指导教师签名： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 中国银行业规模经济问题及相关产业政策研究 1 导论 1.1 问题的提出 西方传统经济理论认为，银行效率由规模经济、范围经济和 X 效率三个部分组成。随着 电讯科技和电子数据处理发展速度的不断加快，信息系统处理能力和能量的大幅度提升，已 经改变了欧美国家整个银行部门的规模，范畴和经济状态，其经营管理方式已经发生了巨大 的变革，银行雇员在不断减少，信息技术方面的投入急剧增加，内部业务流程在不断优化整 合。因此，相对于规模经济和范围经济而言，X 效率对银行的影响更大。但是我国的情况不 同。虽然近几年我国银行业改革不断深入，中国银行、中国建设银行股份制改革稳步推进， 我国银行业的经营理念已经有所改变，但是多年来所依赖的简单广设网点，争夺市场的粗放 式经营方式尚未根本改变。 问题随之而来，由于商业银行的经营对象具有同质性，随着其提供产品或服务数量的增 加，银行规模的扩大，其单位资产平均固定成本则会相应降低，扩大业务量的边际成本几乎 为零，因而银行存在扩张规模的内在冲动。同时，银行规模的不断扩大，银行破产成本不断 增加，政府会极力保护对本国银行业有举足轻重影响的大银行。但是，银行规模扩张到一定 程度后，银行内部的协调、管理和监督成本增加，会出现整个组织经营管理效率下降，出现 规模不经济。对于银行家来说，就是追求银行经营处于最佳状态的规模区间。对于最佳规模， 各国学者对此问题进行了深入研究。至于国有商业银行和股份制商业银行在规模经济状态上 是否存在差别，什么因素导致了这些现象的存在，我国商业银行如何做出选择，我国政府如 何进行政策上的调整，这些问题都是亟待研究的。 1.2 国内外研究现状 规模经济(economics of scale)是产业组织中一个比较重要的概念。是指随着生产规模 的扩大，企业产品成本下降的情况，即厂商扩大生产规模而获得经济上的利益。这是因为， 生产规模扩大，导致专业化程度高，劳动生产率提高，规模报酬递增；生产规模扩大，还会 使管理更合理。因为，生产规模扩大时，容易实行现代化管理，现代化管理，会造成一种新 的生产力，合理的、先进的管理可以更进一步充分发挥各要素的组合功能，带来更大的效率 和收益。如果企业产品的平均成本随生产规模的扩大而上升，则为规模不经济。商业银行规 模经济则是指随着银行业务规模的发展、人员的增多、机构的增加、网点的增设而发生的单 1 山西财经大学硕士毕业论文 位营运成本下降以及平均收益上升的现象，它反映着银行规模与成本、收益之问的变动关系。 20 世纪六七十年代以来，各国学者对银行业的规模经济问题运用各种方法作了多方面的 研究，在这些研究中，超对数成本函数（translog cost function）得到了广泛的应用。这 些研究关注的焦点在于银行业是否存在规模经济，以及规模经济在多大的范围内存在。较为 一致的观点是，银行业具有比较平坦的 U 型成本曲线，中型银行的效率通常高于大型银行和 小型银行。由于技术水平和管理水平在不同国家间存在差异，并且由于技术进步，如计算机 和金融衍生工具的运用，银行业的效率在最近几年有了大幅度的提高，因此，不同的研究得 出的结论也不尽相同。Baumol(1982)假定成本的增减比例与产出的规模及构成相关，并首次 运用规模弹性(scaleelas—ticity)来衡量经济体的规模经济性。 随后，在对全美中小型金 融机构的研究中，Lawrence(1989)发现总资产小于 1 亿美元的商业银行具有规模经济性； Berger，Hanweck 和 Humphrey(1987)在其研究过程中也指出，在总资