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小微企业融资能力影响因素及对策研究 　　摘 要：改革开放以来，受经济全球化的影响，国内外经济环境复杂，小微企业发展更加困难，但在国民经济结构中占重要地位的小微企业仍然具有广泛的发展潜力与空间，小微企业的融资问题有待解决。本文就浙浙江地区小微企业融资能力的影响因素进行分析，提出解决浙江地区小微企业融资难问题的对策建议，为小微企业更好的发展打下基础。 　　关键词：小微企业；融资能力；影响因素 　　一、引言 　　国家非常重视小微企业的发展，在我国，小微企业的地位越来越高。根据我国已有的小微企业的经营状况，3.8万家小微企业被统计局选中作为抽样调查的样本进行统计研究，发现其中能获得金融机构贷款的小微企业比例只占15.5%。小微企业整体经营趋势下降，订单水平总体呈下滑趋势，企业利润下滑。据2012年数据统计显示，26.9%的企业较上一年利润保存相对持平，30.8%的企业利润呈下滑趋势。而小微企业的生产成本也明显提高，58.6%的企业较上一年同期相比成本增加，仅仅3.5%的小微企业生产成本较上一年同期有所减少。对于小微企业，很多金融机构都不愿意提供借款，导致部分小微企业不得不通过其他方式进行融资，如明间借贷等。但一些小微企业因没能力获取贷款，结果，资金链崩断，企业也陷入危机，解决小微企业融资难的问题以及成为小微企业能否稳健发展的重要因素。 　　二、小微企业融资能力的影响因素 　　1.小微企业缺乏抵押和担保能力 　　小微企业缺乏管理人才，专业知识以及健全的企业制度的支持，对于自身的各项费用的核算难免出现误差；再加上小微企业单纯注重经济利益的追逐，涉及自身利益的信息就不会完整或真实的告知，这在融资方面在债权债务方面就会出现双方不信任的局面。以银行对自己信贷安全方面分析，小微企业这些行为就会被评定为高风险，低信誉，抵押担保无法落实，资金难以收回，银行自然无法支持这种无抵押无担保的信贷行为，这就直接影响了小微企业的融资效率。2013年的银行信贷覆盖率统计中，小微企业的信贷覆盖率不足6%。与大企业的100%相差甚远。很多小微企业由于没有自己的厂房专用地，据调查显示，只有17.5%的小微企业有自己的厂房，所以这间接导致小微企业无法用厂房进行抵押贷款，这也是小微企业融资难的主要原因。 　　2.自身信誉观念的缺乏 　　小微企业以为追求经济利益，对于企业内部的管理控制机构要求不高，缺少法律意识，往往是企业责任人一个掌权决策，一些企业责任人缺乏信用意识，一旦企业运营存在问题市，他们往往会选择逃避银行债务，致使企业信誉受损。由于我国未能建立良好的金融体系制度，银行都与小微企业放贷不还的状况分厂惧怕，这种放贷高风险迫使金融机构不考虑小微企业的运营状况而产生“惧贷”的现象。 　　3.小微企业融资所需的要求很高 　　当今银行盈利机制前提下，小微企业融资所需的要求很高。银行的本质就决定着其盈利的特质，企业规模越大，贷款项目就越大，因此企业贷款数额就较大，银行获取的利润就更大，这对于银行无疑是优先倾向的目标。而对于小微企业贷款数目少，数额少，获利少，同时小微企业信誉评定低，经营规模小，管理水平，战略落后，抗风险能力弱，相对于大型企业，银行从中业务的风险要高得多，至此银行也习惯性的把小微企业的贷款项目列为高危项。这一系列原因都导致了小微企业资金缺口较大，浙江地区今年以来有62.0%的小微企业存在资金紧张情况，资金宽裕的企业比例仅5.1%。 　　从2011年始，我国加大了宏观调控的程度，这对于浙江一些小微企业来说有着重要影响力，很多小微企业出现大幅度倒闭的现象，于此又大幅度的削弱了银行对于小微企业的风险评定等级，这就导致了企业与银行融资低效的恶性循环的不断进行。浙江地区小微企业的融资需求较其他地区相对较高，据2012年小微企业融资需求数据显示，有60.6%的小微企业有融资需求，而需求在33万元以上的达21.2%。 　　4.小微企业贷款成本高 　　小微企业的整体信息不完整不透明这一缺陷的存在，银行在提供贷款之前，必须花大量的时间和精力去调查相应企业的销售收入情况，在此基础上作出客观的判断，这就大大增加了银行的各项成本。目前的商业银行都把中心放置在大型企业贷款上，分精力去调查小微企业的利润情况势必会造成银行对小微企业经营和财政状况了解不完全的风险，因此，对于小微企业的贷款，银行非常谨慎。同时对于小微企业来说，想要获得银行的资金支持，更高的成本支出是必须付的，一般小微企业在贷款时实际利率往往是高于基准的利率。商业银行绝大多数是按照规范、成熟的大中型企业的经营管理方式来设置的业务流程，但商业银行对大中型企业与小微企业用的是同一套评级系统和贷款申请流程。目前国有银行实行集约化管理体制，严格化了贷款审批和发放的责任需求，对于集中在农村县区的小微企业申请贷款