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我国村镇银行发展中存在问题及对策 　　[摘要]村镇银行作为我国新一轮农村金融体制改革的产物，在推进新农村建设中发挥重要功能，已成为支持“三农”发展的重要力量，但在发展中还存在有待进一步完善的方面，需要从明确自身“服务三农”的定位、加大政策支持力度、完善支农配套体系建设、提高业务水平、加强信贷风险管理、加强人力资源建设等方面来推进我国村镇银行的可持续发展。 　　[关键词]村镇银行；功能；问题；可持续发展；对策 　　[作者简介]李晓健，广西经济管理干部学院财税金融系副教授，经济学硕士，广西　南宁　530007 　　[中图分类号]F830.61　[文献标识码]A　[文章编号]1004-4434(2011)06-0124-05 　　 　　村镇银行是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，是我国新一轮农村金融体制改革和服务“三农”的产物。 　　2006年12月20日，中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》，首先在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6省(区)进行新型农村金融机构试点。2007年1月22日，中国银监会又制定出台了《村镇银行管理暂行规定》，规范了村镇银行的建立。2007年3月1日，我国首家村镇银行――陇仪县惠民村镇银行在四川省陇仪县成立。标志着一类新型农村银行业金融机构的正式诞生。2007年10月12日，中国银监会又将新型农村金融机构的试点扩大到31个省市区。截至2009年6月末，全国已有100家村镇银行，其发起设立的主力军是区域性商业银行和信用社。实收资本超过40亿元，存款余额130多亿元，贷款余额超过90亿元，累计发放农户贷款50多亿元，累计发放中小企业贷款70多亿元，多数村镇银行已经实现盈利分红。截至2010年6月底，全国已开业的村镇银行达到214家，分布区域已不再局限于中西部等经济欠发达地区，东南沿海等经济发达地区村镇银行的设立速度明显加快，占比已接近1／4。 　　 　　一、我国村镇银行的功能 　　 　　(一)强化融资功能，扶持“三农”，促进社会主义新农村建设 　　在我国农村金融市场，供需矛盾异常尖锐。农民、农业和农村经济的发展亟需大量的资金支持，而农村合法的正规金融机构的资金供给又严重不足，融资渠道不畅，远远不能满足新农村建设的资金需求。村镇银行的设立拓宽了农村资金的融资渠道，可加大金融对“三农”的投入力度，增加了农村资金的供给。有利于提高农村金融服务的深度和广度，有助于促进农民增收、农业增产和农村经济大发展。推动社会主义新农村建设的步伐。 　　 　　(二)优化结构调整功能，有利于农村一、二、三产业协调发展 　　农村产业结构的调整离不开农村金融的支持与协调发展。村镇银行的发展能加大对“三高”农业、生态农业、旅游观光农业等高附加值农业产业及外贸和新兴产业中的农村商业企业和农民再就业工程的金融支持，加大对农村第三产业的扶持力度，提高对农村重点龙头企业、农民专业合作经济组织的综合服务水平，从而有助于农村产业结构的调整，推进现代农业建设和农村工业化，使农村一、二、三产业能协调发展。 　　 　　(三)促进就业功能，有利于解决农村民生问题 　　在我国，中小企业提供了全国75％的就业岗位。其中广泛存在于区县、街镇、社区、乡村的小企业、个体工商户等对就业的吸纳作用就更为明显，已成为整个社会经济中最具活力、单位投资就业贡献率最高的部分。村镇银行通过对失业人员、外出务工返乡创业人员等以及劳动密集型小企业发放小额贷款，加大对农户和农村小企业的信贷支持，解决了农户、小企业长期贷款难的问题，支持了个人创业和农村小企业发展，从而有助于促进就业，有效解决农村民生问题。 　　 　　(四)规范农村金融市场功能，有利于促进健康、多元的竞争性农村金融市场体系的形成 　　目前针对农村提供金融服务的主要是农业银行、农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等，存在一定的竞争。竞争必然会带来新的活力和新的商机，同时也存在不规范之处。因此，一个有效的农村金融市场应该是多种机构并存、有序竞争的市场。村镇银行的设立为农村金融市场注入了活力，激活了农村金融市场参与者的竞争意识。在市场竞争过程中，各金融机构都会想方设法地提高金融服务质量，农民也将得到更多实惠。这将有利于提高农村金融效率，推动农村信用社和其他金融机构的改革和完善，防止农村地下钱庄干扰正常金融秩序等现象，从而促进健康、多元的竞争性农村金融市场体系的形成。 　　 　　二、我国村镇银行发展中存在的主要问题 　　 　　(一)政策扶持力度有待加大，支农配套体系不健