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我国村镇银行现状存在问题及可选择现实发展探析 　　摘要：近年来，我国广大农村地区金融市场活跃着一支新兴力量――村镇银行，以其独特的市场定位“支农、支小、支散”的经营方式，积极支持“三农”发展，为推动农村现代化建设做出了很大的贡献。但是，村镇银行在发展壮大的过程中，由于自身的条件所限，面临着比国有银行还要大的竞争压力，比如吸储难、结算难等问题，同时还有一定程度的“脱离农业”的倾向。因此，要找到更好的方法，改变单兵作战的状态，争取在机构数量、网点分布、资产规模、风险控制以及盈利能力等方面都有较大的突破。 　　关键词：村镇银行 现状 问题 现实发展 对策 　　近年来，随着农村经济建设的发展，一支新兴的金融力量在我国农村金融市场得到了快速成长。截至2015年底，全国已有1500多家村镇银行陆续开业，他们着力打造“支农、支小、支散”独具特色的社区银行，积极支持“三农”发展，为推动农村现代化建设做出了很大的贡献，成为我国农村金融市场上一道靓丽的风景线。 　　我国农村、农业、农民长期以来资金供给不足、无法满足经济活动需求，普遍存在着资金短缺、金融供给渠道单一、资金链遭遇瓶颈等问题。2007年，银监会颁布了《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行作为能够缓解农村金融抑制、增加金融供给、增强农村金融机构活力的一支生力军开始在广大农村出现。村镇银行自打诞生之日起，就面临着严峻的考验，规模小、网点少、吸储难、结算难、盈利能力低等问题无时不在困扰着村镇银行的正常发展。由于自身先天不足，优势较少，村镇银行面临着比国有商业银行更多的竞争压力。因此，笔者在本文中拟对我国村镇银行现状、存在的问题进行探讨，并提出一些对可选择的现实发展对策。 　　一、我国村镇银行的市场定位与发展现状 　　我国村镇银行的市场定位，是致力于全心全意为“三农”服务，目标群体是以各自相关区域内农村中低端客户。在具体经营中，始终坚持抓好四大战略： 一是大爱战略。大爱是一种文化。因为面向低端客户群的业务是一种劳动密集型业务，需要更多的耐心、细心和爱心。对村镇银行来说，弘扬大爱文化就是首要的战略问题。要坚持不懈地用大爱文化教育员工，带着一种深厚的感情做服务，为“三农”发展殚精竭虑。 二是创新战略。要以特色为本，“人无我有，人有我新”，以开拓进取、敢为人先的精神努力创新、做大、做细、做实各项业务，扩大资金来源，为日后的发展壮大打下坚实的基础，把村镇银行办成深受广大农民群众爱戴的自己的银行。三是联动战略。村镇银行是由商业银行衍生发展而来的，因此，村镇银行要与自己的“母行”保持经常性的联动，利用各种手段，争取各方面的力量，实现优势互补，资源共享。只有充分利用好各项政策，在重大问题上得到银监会与央行的大力支持，才能保持积极主动的态势，将村镇银行的牌子做响亮、做扎实，做到可持续发展。以近年来在国内金融界崭露头角的晋城银行为例，作为太行村镇银行的主要投资者，近几年取得了突飞猛进的发展，树立了比较知名的品牌，这对于办好村镇银行是一个重要优势。正是由于一些具有优势的商业银行都去办村镇银行，包括国有银行、股份制银行、城商行、外资银行等等，才能把各种先进的理念辐射到农村，才能够最终形成“汤水效应”。四是本土化战略。要接好“地气”，学会用当地的文化来预防金融风险。大爱是基础，创新是关键，联动和本土化是重要保障。坚持这四大战略，村镇银行就可能成功；如果背离，必然会以失败告终，新型的优势体现不出来，服务“三农”也很可能成为一句空话。 　　（一）村镇银行的发展现状 　　目前我国村镇银行的发展出现了由冷到热的状态。由于银监会关于村镇银行管理规定要求在欠发达地区与中西部地区发展，因此，在发展初期各商业银行积极性不高，发展比较缓慢。2010年以来，村镇银行的限制政策有所放宽，尤其是近两年来全国各地呈现出井喷式地增长。以温州市为例，截至2013年，该市已在全国各地设立了44家村镇银行，以期通过推进地方法人金融机构以“走出去，跳起来”的方式，在全国各地进一步搭建金融桥梁，从而将温州经济与全国经济对接。他们一方面利用温州的金融优势积极支持欠发达地区的金融发展，另一方面，积极拓展自身的发展空间，找到温州经济新的增长点。相关统计数据表明，近年来，不仅是国字头的金融机构，如中国银行、建设银行、国家开发银行等开始建立村镇银行的准备工作，更多的是一大批股份银行，如浦发银行、民生银行、广东银行、包商银行，以及外资银行，如渣打银行、汇丰银行等也都参与进来，形成了“热潮涌动”的态势，将村镇银行的发展推到了一个新的高度。之所以形成了这样令人鼓舞的发展态势，究其原因：一是在当前经济新常态下，村镇银行的服务理念、服务定位、服务方式体现了“精、准、稳”的特点，与党中央、国务院在“十三五”规划中提出的战略方针高度吻合；二是村镇银行在为“三农”精