我国校方责任保险相关问题研究.docVIP

我国校方责任保险相关问题研究 　　摘要:目前，我国学生意外伤害事故已经成为建立和谐校园的首要威胁。校方责任保险的推出，使保险代替学校承担对学生伤害事故的经济赔偿，有利于缓解学校赔偿压力、维持学校正常秩序、促进校园和谐发展。本文分析了我国校方责任保险的发展现状，指出该保险现存的几点问题并提出对校方责任保险的发展提出建议。 　　关键词：校方责任保险 学生伤害 教育保险 　　 　　近年来，我国发生的学生伤害事故日益增多，由于校方和家长就赔偿问题很难达成协议，致使学校与家长频频发生冲突。此外，部分学校还因惧怕高额的赔偿请求，纷纷停止组织外出活动，甚至取消部分体育课，这些现象已经成为和谐校园建设中的一大障碍。自2001年，上海率先推出校方责任保险以来，由于该保险能够有效地转移风险，极大地缓解了学校的赔偿压力，有利于保障学校的教育教学秩序，也有益于学生的身心健康发展，因而受到学校和社会的广泛欢迎。目前，已有二十余个省市开展了此项保险。作为一个新兴险种，校方责任保险在实施中依然存在许多问题，如何正确认识校方责任保险的职能，完善该保险相关的法律法规显得十分必要。 　　 　　一、校方责任保险发展现状 　　 　　（一）校方责任保险概念及其职能 　　校方责任保险界定为：在学校组织的校内外教育教学活动中，因为学校及其教职员工的过失导致的学生人身伤亡事故，学校依法应当承担的全部或部分直接经济损失，通过学校投保，由保险公司负责赔偿的一种商业保险。校方责任保险与学生意外伤害保险（也称学平险）均属于教育保险体系的一部分，但其与学平险有很大不同。通常情况下，从保险性质来看，校方责任保险是一种责任保险，具有责任保险的性质，而学平险则是一种定期意外伤害保险；从投保人来看，校方责任保险是由教育行政部门或者学校出资，学生意外伤害保险则由家长出资；从赔偿范围来看，前者只在学校有责任的情况下才赔偿，学校没有责任则不予赔偿，而后者无论学校是否负有责任，只要学生发生人身伤害事故，保险公司都予以赔偿。 　　校方责任保险通过发挥其风险管理和控制的手段，可以充分利用保险工具处理学校发生的安全责任事故，有利于防范和妥善化解各类校园安全事故责任风险，解除学校、家长的后顾之忧，有利于推动学校实施素质教育，有利于维护学校正常教育教学秩序，有利于保障广大在校学生的权益，避免或减少经济纠纷，减轻学校办学负担，维护校园和谐稳定，促进青少年健康成长。因此，在当前校园伤害事故呈现出多样性、复杂性情况下，推广校方责任保险机制，是一个让学校、学生、保险公司、政府达到多赢的举措，这也是保险体现其社会管理功能的很好尝试。 　　（二）我国校方责任保险现状 　　校方责任险在我国一些经济发达地区率先开始发展。2001年9月1日起施行的《上海市中小学校学生伤害事故处理条例（草案）》明确规定：中小学校在学生伤害事故中承担过错责任，学校以投保责任事故险的方式，对应负责任的受伤害学生进行赔偿。中小学校校方责任险由上海市教委统一为学校责任投保。这部全国尚属首创的地方性法规的通过，标志着上海在校园事故处理中探索出了建立学校责任保险制度，让保险公司介入理赔，实现理赔市场化的一条新路。广州市海珠区从2005年起每年投入40多万元为其辖下126所中小学、幼儿园购买校方责任保险，使学校从校园意外事故责任赔偿的困扰中摆脱出来。2004年1月1日起北京实施《北京市中小学生人身伤害事故预防与处理条例》，现今北京的公办中小学已经全部投保。 　　根据部分省市的经验，2002年9月1日，教育部颁布的《学生伤害事故处理办法》正式实施，第三十一条规定“学校有条件的，应当依据保险法的有关规定 参加学校责任保险。教育行政部门可以根据实际情况，鼓励中小学参加学校责任保险。提倡学生自愿参加意外伤害保险。”这是我国首部关于学校责任保险的部门规章，对学校责任保险采取了鼓励的态度。此后，2008年4月15日，国家教育部、财政部、中国保监会联合下发《关于推行校方责任保险完善校园意外伤害事故风险管理机制的通知》（以下简称《通知》），对各地推行校方责任保险工作提出了基本原则和要求，进一步完善了校园风险管理机制。 　　此后，除上海、北京市外，安徽省、河南省、河北省、海南省、江苏省等省份都在积极进行探索。至2009年底，除西藏以外的全国各个省份均响应国家政策要求，推出了有关于校方责任保险的政策，大力推广校方责任保险的普及。 　　 　　二、校方责任保险现存问题 　　 　　（一）校方责任保险的保费来源问题 　　2008年《通知》中的提出“九年义务教育阶段学校投保校方责任保险所需费用，由学校公用经费中支出，每年每生不超过5元。其他学校投保校方责任保险的费用，由省、自治区、直辖市教育行政、财政部门和保险监管机构，按照《中共中央国务院关于加强