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当前金融仓储业务发展瓶颈与政策建议 　　 金融仓储是现代金融产业与现代仓储交叉发展的结果，是现代产业融合与创新的产物。它为银行提供动产抵质押品的仓储保管、监管、咨询等服务，代理银行行使抵质押物的占有权，大大拓宽企业特别是中小企业的融资渠道，直接影响仓储物流贸易等行业的充分发展，使银行贷款更安全、企业融资更方便。实践证明，金融仓储作为金融机构和中小企业间安全、畅通的桥梁和“粘结剂”，其创新与发展对促进我国经济持续健康发展具有非常重要的作用和意义。但相比于国外，我国金融仓储服务正处于起步阶段，其发展过程中仍面临着制度缺失、行业标准化和信息化程度较低等因素带来的风险与瓶颈制约，需要从政策和法制环境、行业信息化和标准化建设等方面入手，推动我国仓储业务发展进入快车道。 　　 一、淄博市金融仓储发展现状 　　 金融仓储是新生事物，有广阔的发展前景。从发达国家的信贷运行来看，应收账款担保融资和动产担保融资是短期贷款的最主要方式，分别占短期贷款的50%和30%。我国动产担保融资还刚起步，目前占金融机构贷款余额的比重不到0.5%，实在是微乎其微。但与此相对应的是，我国企业动产的稳定性库存量很大，约占金融机构贷款余额的20%以上，动产抵质押贷款需求市场十分庞大。 　　从淄博市金融仓储业务发展情况看，淄博市金融仓储业务最早开始于2007年初，目前尚处于起步阶段，但业务发展速度明显加快。据调查，目前淄博市开办该项业务的金融机构有6家，涉及的第三方监管企业10家，全市金融仓储业务均为现场监管的动态质押。2009年，淄博市6家银行与10家仓储企业开展合作，共为48家中小企业提供金融仓储服务，共发生第三方监管质押贷款89笔，累计发放贷款2.88亿元，贷款余额3.1亿元。2010年1-7月份，共有 43户企业发生52笔动产质押贷款业务，累计获得贷款2.92亿元，贷款余额4.14亿元，较去年同期分别增长201.03％和94.37％，企业户数较同期增长53.57％。 　　 　　 二、金融仓储业务面临的发展瓶颈 　　 （一）质押方式单一，难以充分满足广大中小企业的融资需求。存货的不确定性使银行愿意选择的质押品种较少。由于 “动产易动”会造成质押物的流失或贬值，不同的存货，在价值高低、畅销与滞销、形态品质变化等方面千差万别，银行要防范风险会要求存货具备以下条件：一是价值高、体积小；二是不容易霉变损坏，不具有保质期；三是市价变动小，不是季节性销售商品，不是更新换代快的商品；四是必须要适销对路，不是滞销积压商品；五是容易脱手变现等。满足这些条件对于确保贷款安全是必要的，但也会使存货质押的实际可选择余地非常狭窄。同时，大多数中小企业的存货却较多的表现为半成品、原材料，这使得金融仓储业务的服务对象相当有限。 　　 （二）质押费用较高，制约了中小企业的申办积极性。金融仓储业务增加了物流企业监管这一环节，必然增加相应运作成本，对于小企业而言，监管费用偏高，企业成本压力增大。目前淄博市第三方物流企业收取的监管费用报价为一般为存货额度的0.5-1%，最低收费5万元，与中国银行合作的中远物流每年则不低于20万元。据银行反映这主要涵盖物流企业的监管成本、人工费用、保险费用及企业利润等方面。而企业存货的质押率一般仅在50％左右，导致企业融资成本大幅提高。但如果要求监管方降低监管费用，又可能因监管成本问题导致监管不到位带来质押物风险。 　　 （三）风险防控机制不健全，加大银行贷款风险。信用风险的控制问题在专门针对中小企业而开展的物流金融业务中较为突出。不仅借贷方存在信用度不高问题，对第三方物流企业的信用控制也存在很大难度。在整个运作过程中，银行的控制手段、信息渠道主要通过物流企业实现，物流公司的经营规范程度和控制力度成为整个业务流程中的关键。目前，国内的第三方物流企业规模小、运作不规范、信息化程度低，很难达到应有的业务水平，加上目前国内的物流业市场近似处于完全竞争状态，存在少数物流企业在利益的驱使下出现行业道德的缺失，出现与出质人串通或擅自处置质押物的现象，给银行带来巨大损失。如工商银行有两笔动产质押贷款出现风险，分别为烨华贸易煤炭质押贷款1000万元和则天经贸煤炭质押贷款933万元。由于客户故意逃废银行贷款及监管公司监管措施不到位，导致大量质押物未经允许非正常出库，银行在向法院起诉过程中，又因第三方监管企业资产过低而无代偿能力、保险公司又以银行、监管方存在监管过失而拒绝赔偿，导致银行贷款无法收回而出现损失。 　　 （四）法律环境不完善，第三方监管企业监管职责难以真正履行到位。虽然《合同法》较为详细地规定了质权人和保管人的权责，但在实际的动产质押业务中，现有的 《合同法》有些超前，并不能与当前仓储行业的实际运行规律相吻合。《合同法》第384条规定，保管人应当按照约定对