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挑战与机遇解析供给侧改革背景下商业银行发展策略 　　摘要：在供给侧结构性改革进程中，商业银行面临着新的挑战和机遇。其中挑战有：传统红利削减、经营管理滞后、业务缺乏创新等。面临的机遇有：资产证券化带来新业务、绿色金融带来新动力、金融创新带来新空间、金融环境改善带来新契机。商业银行应对策略包括：树立创新理念，改进融资服务模式；调整信贷方向，优化贷款结构；矫正金融资源扭曲，提高配置效率；强化风险意识，健全风险防控机制。 　　关键词：供给侧改革；商业银行；挑战与机遇；发展策略 一、供给侧改革的实质和目的 　　人们进入了中国特色社会主义新时代，党的十九大报告对新时代如何发展经济作出了重要部署，着重强调了要“深化供给侧结构性改革”。供给侧结构性改革可以分为“供给侧”、“结构性”和“改革”三个方面，其中“供给侧”代表“供给方面”，“结构性”指“结构性问题”，“改革”就是“调整变革”，所以供给侧结构性改革的直接含义是从供给方面入手，针对结构性问题调整变革，其实质是政府减少干预，让市场成为决定性力量。 　　供给侧结构性改革的根本目的是解决“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”，?@在形式、内容和以往的改革上有所不同。过去常常强调需求拉动经济增长，但是在中国逐步迈入小康的路上，人民需求逐渐增加，但供给却迟迟没有跟上，使得大量的国内需求得不到满足或是流向海外。此次供给侧改革，从供给方面入手，增加供给，解决我国产业结构性问题。在供给侧结构性改革进程中，商业银行既面临挑战，又有新的发展机遇。 二、供给侧改革中商业银行面临的挑战 　　（一）传统红利削减 　　一是经济红利的减弱。经济增长速度呈现放缓趋势，实体经济发展前景不甚乐观，产能过剩和高额债务使得以往的投资拉动型经济增长模式遭遇壁垒。二是成本的优势已成过去。存贷利率没有了上限的约束，与之对应的是商业银行以往的成本负债率低的优势将不复存在，资金成本必然面临上涨的趋向。三是制度红利的消失。在大多数股份制银行与国有银行的股权改革上市完成以后，以公司治理为基础的制度创新能产生的主要动能逐渐消失。伴随商业银行的准入门槛慢慢放宽，对民营银行的批准速度也随之变快，原有的牌照红利逐渐消失。 　　（二）经营管理滞后 　　一是体制机制和组织结构较为落后。商业银行规模整体相对较大，内部分工较为明确，员工技能与岗位有着较好的匹配性，但银行整体的组织与经营效率偏低，缺乏应有的活力。二是产品、制度创新滞后。一些商业银行处在较为保守的文化氛围里，经营业务大多墨守成规，一方面创新风险较大；另一方面，员工创新意识淡薄，传统业务流程以及风险管理观念的约束，使得产品迭代升级速度赶不上客户需求的升级速度。 　　（三）业务缺乏创新 　　一是商业银行经营追求短期成绩，仍将传统业务作为利润的主要来源，而没有建立长期发展的战略体系。二是我国居民教育、医疗、金融、养老等方面的需求不断增加，而目前我国的金融市场准入制度严重阻碍了该类业务的自由发展，因此银行多元化的服务较为缺乏。三是居民投资需求不断增加，而这一投资积极性却面临着投资渠道不顺畅的瓶颈，我国商业银行难以满足客户多样化投资的需求。 三、供给侧改革给商业银行带来的机遇 　　（一）资产证券化带来新业务 　　供给侧结构性改革要从两方面着手，一是要为战略型新兴产业提供足够的劳动力、资金和技术；二是把生产过剩、增长乏力产业中的资源要素转移出来。资产证券化可以充分减少企业融资的成本、激活国内金融资源的存量、大幅度提高经济资源的利用效率。截至2015年11月，我国资产证券化发行总额达到了4850亿元，存量规模超过4000亿元，超过了2014年市场总额。尽管如此同发达国家相比我国的金融资产总规模依旧很大，资产证券化存在着较大的发展空间，资产证券化能够给商业银行带来业务的扩展。 　　（二）绿色金融带来新动力 　　我国绿色金融的发展前景看好，特别是在碳排放权融资和能源融资这些环保领域，商业银行将有更多的机会来面临更迫切、更多的金融需求。在环境治理与改善上积极提高金融服务，在绿色金融上加大力度，使商业银行能够轻松实现可持续发展的长期战略。此外，积极促进绿色经济成长与推动绿色金融发展，既可以给商业银行带来更多更优质的信贷客户，有利于形成社会效益和经济效益的双赢局面，也可以体现出其自觉履行社会责任，进一步树立良好的社会形象。 　　（三）金融创新带来新空间 　　我国商业银行金融创新主要体现在银行业务的更新和补充方面，而目前银行贷款、现金管理和项目融资这类市场需求量丰富的业务发展速度较慢，品牌特色和产品业务稀缺，原因是附加值高的业务创新发展不够充足。供给侧改革的推进，使得我国的商业银行需求正在发生巨大的转变。金融市场在供给侧改革背景下逐渐向多层次、多主体、多领域方向发