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构建大型集团公司补充医疗保险统保制度探讨 　　摘 要：大型集团公司投保商业补充医疗保险的模式可以划分为三种：企业自保、直接商业保险及第三方管理。通常国内的大型集团公司选择第三方管理的统保操作模式，即聘请保险经纪人协助完成统保全程工作。选用第三方管理模式投保，可以凭借保险经纪人的专业优势设计个性化的保险方案，通过其规模优势降低保险成本，借助其服务优势保障大型集团公司员工利益。 　　关 键 词：集团公司；补充医疗保险；统保制度；保险经纪人；商业保险 　　中图分类号：F842.6 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2016）02-0055-07 　　Discussion on the Constructing of Blanket Insurance System in Supplementing Medical Insurance in Large-scale Group Companies 　　Gu Jie1， Zheng Xiaoling2 　　（1. Hainan Radio and TV University， Haikou 570208， China； 　　2. Hainan College of Economics and Business， Haikou 571127， China） 　　Abstract： The model of large group companies supplementing medical insurance through commercial insurance could be categorized into three types， company self insurance， direct commercial insurance and third-party management. Usually large group companies in China prefer the third-party management in blanket insurance， that is， by hiring insurance brokers in the completion of blanket insurance. Meanwhile， the employees interest in large group companies could be guaranteed by utilizing insurance brokers expertise in designing customer-tailored insurance plans and their advantage in size to lower down the insurance cost， as well as their service advantage. 　　Key words： group companies； supplementing medical insurance； blanket insurance system； insurance brokers； commercial insurance 　　我国从1998年开始逐步建立城镇职工基本医疗保险制度，该制度的主要特点是“低水平、广覆盖、双方承担、统账结合”。可见，保障水平低既是基本医疗保险的特点之一， 也是基本医疗保险的不足之处。 商业补充医疗保险是基本医疗保险的主要补充形式， 它可依据基本医疗保险的报销制度进行分段补充，其功能在于：对基本医疗保险规定的由个人账户支付的医疗费用、 统筹基金及大额医疗费用补助资金支付之余， 需由个人负担的医疗费用进行二次报销。因此，企业投保商业补充医疗保险的根本意义在于“弥补社保不足，提高职工医疗保障待遇”。[1] 补充医疗保险是员工最为关心的福利待遇问题之一， 为员工提供补充医疗保险待遇， 将在一定程度上增强集团公司在行业内的人才竞争力。鉴于此，集团公司通过投保商业补充医疗保险的方式， 弥补基本医疗保险保障水平低的缺陷，减轻员工医疗费用支出的负担，是完善员工福利制度的重要方式。 [2] 　　一、集团公司补充医疗保险统保模式的选择 　　为了让集团公司员工享受到同样的补充医疗保险待遇， 避免因待遇不等而给各下属机构的人力资源管理工作带来不必要的麻烦， 集团公司采取每个省级分公司或子公司补充医疗保险统保的方式较为适宜。在统保的模式下，不但集团公司每个省份的员工能享受到同等的补充医疗保险待遇， 而且集团公司也可享受到因参保人员数量大带来的保费成本节约之效益， 以及服务外包带来的管理成本节约之效益等。 　　（一）可供选择的模式 　　依据统保工作参与方的不同