浅谈平台建设必要性与资金管理.docVIP

浅谈平台建设必要性与资金管理 　　摘要：传统的钢铁贸易形式已经不适应当代贸易发展的趋势，本公司提出了让流通更简单的发展口号，创建“平台+基地”的运营模式，支付平台和仓储平台的建设由此应运而生，管理资金已成为关键，基地的建设也在紧锣密鼓当中。 　　关键词：平台基地 入金B2B支付模式 费用 平台收益 资金的管理 帐表的处理 　　一、近年来，在国家政策的多种因素的影响下，大宗商品电子交易在蓬勃发展，如支付宝等 　　各种电子交易 活动在不断创新，在大宗商品交易活动中起着积极的推动作用。传统的钢铁贸易是线下交易，交易商只提供交易平台，买卖双方在交易平台上成交，产生合同订单，买方根据合同订单金额，从线下网银支付到交易商账户，交易商扣去手续费之后再把货款网银支付给卖方。卖方收到货款开提单给交易商，交易商再开提单给买方，买方根据提单到卖方仓库提货。从买卖交易成立的时刻到买方提到货，不论是从资金流还是物流，浪费了大量的时间和资源，与现代经济发展不同步。为了使大宗商品交易从线下交易转入线上交易，必须创建三流合一的信息化平台，三流合一指的是交易平台信息流、支付平台资金流、仓储平台物流，基地指的是仓库，生产商只要在交易平台上挂单销售，那他的货物必须存放在交易商指定的仓库内监管，监管物资是为了确保及时发货。仓库收到仓储平台发来的出货通知，立马配送物流，把货物送到买方指定的地点。单从物流配送来看，不仅节约了资源成本，节约时间，提高了经济效益。对于生产企业来说大大缩小的回款期，有更多的资金投入生产经营。 　　二、了解什么是B2B支付、B2B支付的费用以及异地跨行转账的费用 　　B2B直付：是B2B网上支付业务类别的一种，专指银行以企业交易数据为基础，根据企业客户通过银行网上系统提交的付款指令直接将交易资金从企业客户在银行开立的结算账户支付到企业在银行开立的结算账户。或根据企业通过其支付平台系统发送付款指令，直接将交易资金从企业账户退回到客户账户的业务模式。 　　 　　创建B2B支付平台，首先要对B2B支付费用的了解，以及对异地跨行转账费用的了解，才能以最低的成本进行平台建设，以便收到最大的效益。 　　各个银行的B2B支付的费用表 　　[次序＼银行名称＼收费金额/笔＼到账时效性＼1＼中国银行＼1元/笔＼时时到账＼2＼建设银行＼10元/笔＼汇总到账＼3＼招商银行＼5元/笔＼时时到账＼4＼农业银行＼免费＼时时到账＼5＼光大银行＼免费＼时时到账＼6＼兴业银行＼免费＼时时到账＼7＼交通银行＼5元/笔＼时时到账＼8＼浦发银行＼3元/笔＼时时到账＼9＼平安银行＼20元/笔＼时时到账＼] 　　从以上的收费可以看出，我们应该优先使用免费的银行进行建设，这样可以节约一大笔财务费用。当经营步入正常轨道，业务量足够大时，就有足够量大的沉淀资金，就有资本和B2B收费银行洽谈免费业务。 　　异地跨行转账收费标准，以兴业银行为例，异地同行、跨行收费标准 　　[收费项目＼金额＼基准价格＼＼＼邮费＼电报费（大额）＼工本费＼电子汇划费＼1万元以下（含）＼0.5＼5＼0.6＼1-10万元（含）＼0.5＼10＼0.6＼10-50万元（含）＼0.5＼15＼0.6＼50-100万元（含）＼0.5＼20＼0.6＼100万元以上＼0.5＼金额的万分之零点二，最高不超过200元＼0.6＼] 　　以本公司交易平台XX专场为例，以下是XX专场2014年具体销售情况： 　　[月份＼5月份＼6月份＼7月份＼成交笔数＼7295＼7427＼7477＼成交吨位＼199974＼207491＼199321＼金额＼704281742＼685771815＼696390053＼平均每笔金额＼96543.08＼92334.97＼93137.63＼] 　　按照兴业银行异地同行、跨行收费标准： 　　以5月份为例：按每笔平均额计算手续费，（10+15）/2+0.5+0.6=13.6 　　5月份的银行为手续费：7295*13.6=99212元 　　如果有一半的交易笔数的资金需要跨行转账，那么5月份银行手续费：99212*0.5=49606元 　　单单一个XX专场的年银行手续费12*49606=595272元，再加上其他专场的费用，可想而知这笔跨行转账的费用有多大。那建设支付平台就失去了意义。为了让流通更简单，B2B支付平台的建设必不可少。怎样运营资金才能降低如此巨大的费用呢？ 　　不进行时时的资金归集，只要主出金银行账上有资金，财务收到了仓储平台的发货通知，就给予出金。 　　一个专场对应一个主出金银行，在没有办法做到T+1 的情况下，引导客户开通B2B支付时，尽量与专场的主出金银行一致。 　　支付平台有足够大的业务量，有过硬的服务水平，有过硬的资金安全保证。做到T+1也只是时间问题。