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浅谈如何结合两个加强两个遏制活动做好保险业风险防控工作 　　中图分类号：U885 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）40-0191-01 　　中国保监局根据国务院统一部署，2014年12月16日下发《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知》，布置保险行业深入开展“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”的专项检查工作。在公司领导的带领下，我在专项检查工作中学习和实践中有一些体会和收获。 　　一、明确检查的目的、重点和方法，使工作进一步有序和有效 　　中国保监会在专项检查的《通知》中明确指出，此次专项检查工作的目的一是摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置；二是建立长效机制，防范化解风险；三是确保保险业不发生区域性系统性风险的底线。主要对2014年全年各机构业务经营合规性及违法犯罪情况进行检查，检查重点为六大类： 　　（一）公司治理及内控存在的问题与风险。重点检查股东虚假出资和内部人控制等问题。 　　（二）业务经营存在的问题与风险。重点检查虚假承保、虚假退保、虚假保费、虚列费用、虚假理赔等“五假“问题。 　　（三）资金运用存在的问题与风险。重点检查重大投资决策的合规性，特别是违规将保费转为资本金、存款的真实性、大额存款是否存在质押，以及另类投资风险，特别是投资信托、房地产地方融资平台的风险。 　　（四）财务管理及偿付能力管理存在的问题与风险。重点检查偿付能力充足率真实性，特别是通过不合理的房地产评估和虚假交易虚增偿付能力等问题 　　（五）消费者权益保护存在的问题与风险。重点检查损害消费者重点检查权益的问题。 　　（六）其它的问题与风险。重点检查信息系统安全性、案件风险管控有效性等问题。 　　根据文件要求2014年12月初至2015年3月中旬是各保险机构自查整改阶段，由各公司自行组织开展自查、抽查、处理整改和报告撰写。 　　二、根据专项自查出的问题分析保险公司经营风险的几个成因 　　（一）制度执行力不够强 　　部分公司或人员忽视规章制度的学习，政策制度传导缓慢，按制度办事、按流程操作的意识差，执行力不强，管控能力弱。例如：业务管理方面存在电话回访成功率低，反洗钱客户身份识别和客户身份资料保存工作不到位等现象；财务管理方面还存在资金管理风险、账务处理风险。这些经营风险管控不好，均会给公司造成了较大的损失。 　　（二）防范风险的意识较为淡薄 　　部分公司或人员对风险工作重视不够，风险防范意识淡薄，不能按照公司的要求狠抓风险工作的落实，重发展、轻风险，重结果、轻过程，存在单证核销随意性强、单证遗失严重等违规事项，近年公司发生的重大案件，或多或少与单证和印章管理薄弱有关，此类风险为不法之徒违规作案提供了便利，会使公司遭受极大的经济损失和声誉损失。 　　（三）公司内部监控系统不够完善 　　一个成熟的公司应当有着完善的经营监督系统。这个系统可镶嵌于或独立于公司各类系统，发挥着无与伦比的作用，根据公司内部的基本情况，建立出较为完善的一套有力的内部监控系统，以监控公司各类业务系统的高效运行。这样就可以治理擅自改变费率以及承保责任，监控代理手续费等业务处理。 　　（四）关键岗位人员责任心不强 　　因为关键岗位人员（特别是柜面人员）频繁更换，新人接受培训的时间不够，对系统、险种还不完全熟悉就直接面临客户，处理相关业务。在处理过程中没有认真研究险种条款和核实相关信息，在业务处理后后督人员也没有尽到认真审核义务，直接可以导致风险的产生。 　　三、加强保险公司风险管控具体措施 　　鉴于上文对保险公司规范化管理现状和产生问题的原因分析，提以下几点建议： 　　（一）夯实风险管控基础，强化风险管控职能 　　保险行业风险管控相对银行、证券风控基础来说，其相对较弱，截至目前行业内还没有较为成熟的基础统计数据和风控模型，相关风险控制无经验数据支持。建议未来风险管控夯实管理基础，加强基础数据统计分析，抓主要风险数据，分类控制，确定风险合理区间，确定必要风险控制手段和可选择控制手段，防止草木皆兵，减少广撒网的管理手段，风险控制走向以后台监测为主，风险管控由复杂前台走向隐形后台，做到风险管控无处不在而又无处都在。 　　（二）加强信息技术在风险管控中的应用 　　从目前信息技术在风险管控中的应用水平来说，信息技术与其要应承担的使命之间还有很大差距，系统还存在很多漏洞，信息研发与管理水平跟不上应用需求。制度中规定风管控措施本可通过信息系统实现控制，但由于系统的不完善，这类风险再由人工去核查效率不高且不全面，如系统权限问题，迟迟无法实现像银行一样指纹登录核心业务系统，工号密码窜用屡见不鲜，个别审批流程形同虚设，引发了一系列如占用挪用保费等风险的发生，屡