深化与加强住房公积金在住房保障方面作用.docVIP

深化与加强住房公积金在住房保障方面作用 　　摘要：本文主要介绍了住房公积金在住房保障方面存在的主要问题, 建立、完善适合我国国情特点的住房保障体系的具体措施, 介绍了充分发挥住房公积金发挥住房保障作用的创新思路 　　关键词：住房公积金；低收入群体；住房保障 　　 　　自从《住房公积金管理条例》施行以来，住房公积金的功能经历了初始阶段以筹集资金支持住房建设到其后发放购房贷款支持住房消费的转变。尤其是低利率的住房公积金贷款给低收入群体带来了许多实惠。但是随着住房市场化和商品化的快速发展，住房公积金的政策性住房金融作用急需调整和加强，根据现阶段和未来住房保障体系建设和住房金融发展的要求，住房公积金制度应积极向支持住房保障的功能拓展，培育、发展成为以住房公积金制度为支撑的、具有中国特色的住房保障体系。 　　在我国，住房公积金属于政策性住房金融，是我们国家住房保障体系的重要组成部分，从目前来看，廉租住房、经济适用住房和住房公积金共同组成了住房保障体系。其特点是直接用金融手段支持广大城镇职工购买住房，推出住房公积金的初衷也是为了增强对低收入家庭改善住房条件的支持手段。目前，住房公积金的增值收益还成为廉租住房资金来源的主渠道，有力地支持了廉租住房制度建设。但通过这几年的具体实施，也显现出一些问题，主要表现在以下几方面： 　　一是政策性住房金融优势不明显。目前，各商业银行普遍把个人住房贷款作为重点业务发展，相继推出了一系列各种优惠的贷款品种，公积金贷款不仅在利率上优势不明显，在资金量上，受总量和封闭运作的制约，其优势已越来越不突出。住房公积金应在政策性金融方面突出特色和优势，与商业银行进行区别定位，这样才能保持其长期稳定发展的生命力。 　　二是对低收入家庭倾斜程度不足。住房公积金不仅存在总体使用率偏低的问题，在各阶层使用效率方面也存在不公平的现象，即中等及以上收入阶层使用率较高，而低收入家庭利用率较低。另外，作为全社会的住房保障体系的重要组成部分，还存在着住房保障主体权利不均等的问题，如缴存人与非缴存人、多缴存与少缴存、使用与不使用等的差异性。 　　三是地区间使用不平衡、整体使用效率低下。住房公积金制度作为一项政策性住房金融制度，在经济发达地区发挥功效巨大，但作为一项全国性的制度，却呈现出极大的地区不平衡性。目前，全国住房公积金整体使用率水平在40～50％左右。沿海地区如上海、北京、天津、南京、杭州等城市，公积金资金使用率达到80％以上，而有些中西部欠发达地区使用率仅在30％左右。 　　基于存在的以上问题，当前，需要加快研究住房公积金在住房保障中的作用，建立、完善适合我国国情特点的住房保障体系。具体措施有一下几个方面： 　　（一）创新使用方向。按照现行法律规定，住房公积金主要用于购买住房，虽然明文规定可以用于自建、翻建、大修自住住房，但在城市居民中，有条件自建的很少，申请维修贷款，因涉及到多项证明，实际操作比较困难，因此，实际应用于后两项的较少。目前，有些城市已开始尝试用于低收入家庭的租赁支出，解决了买不起房子的家庭一直无法享用长年缴存住房公积金的问题。 　　（二）加快立法保障与创新制度。在我国，住房贫困群体主要由于经济变革和社会转型而错失了应有的资源，但他们和其他人一样拥有居住权利，因此，必须从立法的高度保障公民的基本居住权利。 　　（三）完善、构建住房保障服务体系，使政策性住房金融具体措施惠及到广大中低收入家庭。在许多国家，各种旨在扶贫、减贫的措施频频出台，但贫困面不降反升，个中缘由主要是这些措施往往远离穷人，不能给穷人带来任何福利，反而给富人带来了新的投资机会。因此，政策性住房金融要与住房保障紧密结合，满足不同层次低收入家庭改善住房条件的需求。 　　为充分发挥住房公积金发挥住房保障作用，应当创新思路。住房公积金作为政策性住房金融，要与商业金融相区别，要强化在住房保障中的作用，要发展成为广大中低收入家庭解决住房问题依赖的重要手段。要立足于社会自助的原则、立足于服务普通工薪阶层的目标来设计住房公积金在住房保障中的职能和作用。同时，明确一个中心两个基本点：一个中心是为低收入家庭住房保障服务；两个基本点是：各级政府要充分发挥住房公积金的作用，低收入家庭要用好住房公积金。 　　目前的住房维修基金已基本解决了城市住房的大修、维修问题。住房公积金应朝着旧住宅更新改造以及通过装修改善居民住房的居住品质的方向发展，对于存量自有住房，缴存人可以提出装修更新改造申请，经相关管理部门审查合格，可以一次性提取。同时，要加大力度支持利用公积金购买存量住房，包括房改房等，促进存量住房市场的流动，引导形成梯度的住房消费模式。 　　充分利用现有公积金信息资源支持住房保障制度的完善 　　当前，创新住房保障工作的最大影响因素，一是住房信息系