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社会网络对农户正规机构贷款可获性影响研究 　　摘要：基于中国农村“熟人社会”的现实，提出了农户社会网络对其正规机构贷款可获性影响的假设命题，采用我国农户微观调查数据进行了实证检验。结果表明，农户人情支出比的增加、提升有借贷需求农户的网络中心性，都有助于提高农户正规机构贷款的可获性；农户的强关系网络规模增加，农户正规机构贷款可获性反而降低；而网项、网差、网络规模、网络异质性的影响不显著。政策启示在于当前的信贷文化中要充分考虑和利用农户所拥有的社会网络资源。 　　关键词：社会网络；农户；正规贷款；有序logit模型 　　中图分类号：F832，43 文献标识码：A 文章编号：1001-5981（2014）01-0030-05 　　一、引言 　　随着国家扶持“三农”政策的深入，正规金融机构贷款支农力度持续加大，农户贷款的规模也在逐年稳步增长，但总体而言，农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的一环，由此造成的直接后果是，农民收入增长缓慢，与城镇居民差距逐年扩大。社会网络是非正规金融在民问活跃和蓬勃发展的重要载体，社会学者观察到，社会交易者依靠社会网络来选择交易对象，发现所选交易对象即使在契约没有强制约束的情况下，他们也会守信。所以，社会网络在发现机会以及获取所需资源等方面相当重要，社会网络对于农户正规机构贷款可获性有影响。 　　国外主要从信息不对称视角研究社会网络对民间贷款可获性的影响，研究认为：一是社会网络成员交往频繁，相互监督成本较低，能有效缓解道德风险问题，提高还款者的还款激励；二是社会网络成员彼此了解程度高，高风险的借款人容易识别并被排除，有效降低了逆向选择问题；三是社会网络能够在一定程度上实施社会制裁，使违约者遭受声誉损失，甚至被排除在网络之外，进而降低违约的可能性。随着国内社会网络研究的兴起，国内学者开始研究社会网络对农村金融活动的影响。马光荣等（2011）发现拥有更多社会网络的农民，会有更多的民间借贷渠道，依托亲友关系的非正规金融弥补了农村正规金融发展滞后的缺陷。杨汝岱等（2011）研究认为，社会网络越发达的农户，民间借贷行为越活跃，在现有农村产权不完善条件下，以社会网络为基础的民间借贷对于弥补正规金融供给不足有积极意义。王修华等（2012）研究认为农户的社会资本能降低农户受到信贷排斥的概率。 　　以上研究表明社会网络对农户获得贷款有影响，但主要关注于对民间借贷的影响，很少研究对正规机构贷款可获性的影响，大部分是定性描述，很少利用调研数据来实证分析。并且对社会网络的测量一般用某个变量代替，变量选取不够科学。本文将对社会网络对农户获得正规机构贷款的影响进行理论分析，并用我国农村微观调研数据来进行实证检验。 　　二、社会网络测量及相关研究假设 　　（一）社会网络测量 　　对于农户来说，社会网络主要是以亲友为基础的熟人社会支持网络，本文借鉴边燕杰（2001）关于社会网络的测量模型，并在其基础上稍作修正，从人情支出、强关系网络等七个方面来测量我国农户社会网络。 　　1.人情支出比。人情支出比用农户家一年的人情世故支出除以该家庭的年日常支出的值来衡量，主要反映农户用来维持和拓展社会网络的花费情况。 　　2.强关系网络。强关系网络指网络成员中关系较密切的人员数量，是评价社会网络成员中强关系成员多少的一个重要指标。本文用血缘关系（农户本人三代以内的亲戚家户数）来衡量。 　　3.网络规模。网络规模是指农户社会网络成员的数量，是用来反映社会网络资源拥有程度的指标。本文用一年中与农户有一次以上来往的人员数来度量。 　　4.网顶。网顶是指网络中最有价值的资源，将其操作化为网络成员中处在最高社会声望地位的职业声望得分。在测量职业的社会地位上，采用Ganzeboom发展出的“国际标准职业社会经济指数（ISEI）为指标。网顶即网络成员所从事的职业中所包含的最大ISEI值。 　　5.网差。网差是指网络成员在某社会特征方面最好特征与最差特征的差距，即农户社会网络成员中ISEI的最大值和最小值之差。 　　6.网络中心性。网络中心性是指在某社会特征方面个体在网络成员中的相对位置。本文用农户本人职业声望在网络成员中的相对位置来衡量。 　　7.网络异质性。网络异质性是指网络成员在某种社会特征方面的分布差异状况，反映个体的社会网络成员是否处于不同阶层地位，是否有重复性。本文用农户社会网络成员中所拥有的不同职业种类数来衡量社会网络异质性。 　　（二）研究假设 　　假设1：农户的家庭人情支出比越大，其正规贷款的可获性越高。 　　人情支出占比能在很大程度上度量社会网络资本的广泛性，能反映个体通过社会关系网络触及的位置及其多样性。Bian Yanjie（1997）对东北一个村庄的人类学和民族志的实地研究发现，农户用家庭收入的20%来