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银行信贷风险业务战略研究 　　摘 要：随着国际金融市场的快速发展，我国银行信贷风险业务逐渐增多，并且，银行信贷风险性质也朝着复杂化方向发展，而银行信贷风险业务直接影响着银行的实际盈利，对银行的可持续发展具有重要影响。基于此，本文从银行信贷风险业务战略研究的意义出发，分析了银行信贷风险业务的特征，并提出了几点银行信贷风险控制措施，旨在降低银行信贷风险业务，增加银行的最终盈利。 　　关键词：银行；信贷风险；问题；措施 　　中图分类号： F83 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）35-42-2 　　0 引言 　　银行的起源，可以追溯到四百多年以前，银行的出现主要就是为了适应社会的发展。银行的主要业务分为两种，即吸收存款和发放贷款。当前，银行是各个大中小型企业融资的主要渠道，其在促进国家经济发展的过程中发挥了重要作用。但是，银行在经营的过程中，同样存在着诸多风险，例如，银行利率风险、银行操作风险、银行市场风险以及银行信贷风险等等。其中，银行信贷风险业务是目前银行面临的最大风险，加强银行信贷风险业务战略研究，对银行的未来发展具有重要的现实意义。 　　1 加强银行信贷风险业务战略研究的意义 　　自银行出现以后，由于银行在风险控制方面的不足，银行风险种类不断增多，随着金融经济时代的到来，银行信贷风险业务受到了越来越多人的关注。在现代化的社会中，银行与社会经济主体之间的交易较为频繁，有效控制银行信贷风险业务，对于促进社会的经济繁荣具有重要意义[1]。而这里所说的信贷风险控制，主要是指减少银行的经济风险，避免金融危机的再次到来。 　　但是在实际的银行信贷过程中，经常出现不良贷款现象，这种信贷风险情况之所以会出现，原因主要包括两个方面： 　　首先，现代社会公众缺少对银行的整体了解，尤其是某些不良信息没有得到公众的高度重视； 　　其次，大部分的公众都认为银行有中央银行做后盾，不存在倒闭的风险，但是长此以往，银行不断累积风险，及有可能引发金融危机，造成银行破产。 　　可见，加强银行信贷风险业务战略研究，减少银行信贷风险压力，强化银行信贷风险控制，提高银行在市场经济中的竞争力，对银行的未来发展至关重要。 　　2 银行的信贷业务风险的含义与特征 　　2.1 银行信贷业务风险含义 　　经济行为的出现，必然带来相应的风险，换句话说，经济行为与市场风险相伴相生，只要存在经济行为，就无法避免市场风险。尤其是银行在经营的过程中，会受到很多不确定因素的影响，而这些影响会给银行带来巨大的市场风险。这些市场风险种类较多，常见的有银行操作风险、银行信贷风险、银行利率风险以及银行信贷风险等等，而根据实际研究表明，银行信贷风险是现阶段银行面临的最大市场风险，严重时可以造成银行倒闭。在实际中，我们将银行信贷风险分为两种，即广义的信贷风险与狭义的信贷风险。广义的信贷风险是指银行的实际经营成果受到了多种经济因素的影响，其结果一般是运营结果与预计目标不相符，从而使得银行面临损失的情况。狭义上讲即是借款人未能按期还款给银行带来损失。 　　2.2 银行信贷业务风险的特征 　　2.2.1 信贷风险的普遍性与客观性 　　信贷业务是伴随着经济的需要而诞生的一个行业，这种以钱挣钱的行业存在普遍的风险，因为它属于商业的一种，所以又有风险的客观存在性。银行在日常运营和发展中，必须有一定的储备资金，发展过程中对资金进行合理分配，按照当地贷款客户的经济状况，要有合理的制度变动，还款能力必须做市场调研，以将信贷风险降到最低。在社会活动中，商品流通伴随着信贷活动，无法分割二者的客观联系。由于市场竞争的残酷性，企业就有要面临倒闭破产的境况，这时如果有银行贷款，则银行信贷资金将受到严重的损失。经济风险与社会经济活动相互影响，经济风险的必然存在导致了信贷风险这一客观规律的存在[2]。 　　2.2.2 信贷风险具有不确定性和偶然性 　　信贷行业的风险由于无法判断信贷客户的风险，所以无法判断会有什么程度的损失，同时也不能确定风险的时间，因为损失都是意外发生的，是不受人们所预期的，甚至有一些不可抗力所造成，比如说意外事故、自然灾害、经济危机等因素，对信贷客户所带来的损失非常大，甚至会是毁灭性的，那么这部分资金损失就会无法挽回，所以说信贷风险具有不确定性和偶然性。信贷关系发生后，一系列过程中的接触对象或环境条件都可能成为信贷活动过程中的风险点，由于这些不可控因素的影响，对银行的预期收益产生影响。 　　2.2.3 信贷风险具有多变性 　　信贷风险中的多变性是指触发信贷活动变化的因素的变化随意不受控制的特点。受外界条件状态、位置、时间的改变导致风险在发生频率、表现形式、发展过程以及影响范围所发生的变化。另一方面旧风险在消失的过程中出现新的风险，这样导致的信