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黑龙江省农村信用社促进县域经济发展问题与对策分析
黑龙江省农村信用社促进县域经济发展问题与对策分析
摘要:黑龙江省作为农业大省,农村金融服务体系的支撑作用对于全省县域经济发展有重要的促进作用。近年来,黑龙江省农村信用社作为黑龙江省农村金融服务体系的主要金融机构,不断增加县域经济金融服务力度,优化服务产品体系,极大地促进了黑龙江省县域经济的发展水平的提升,但从当前现状来看,黑龙江省农村信用社在促进县域经济发展方面仍存在的诸多不足,为此,本文针对性地提出了提升黑龙江省农村信用社促进县域经济发展的对策建议。
关键词:农村信用社;县域经济;存在的问题;对策分析
1黑龙江省农村信用社及县域经济发展现状分析
1.1 黑龙江省农村信用社发展现状
近年来,黑龙江省农村信用社取得了重大的成就,可持续发展能力逐渐增强。2006年-2011年间,黑龙江省农村信用社机构总数整体呈现平稳增长态势,由1396个增加至2570个,整体上信用社的机构格局是相对稳定的,而且,在2009年以后,农村信用社机构数呈小幅度的缩减趋势,这与国家农村金融改革政策的变动具有一致性。一方面,黑龙江省深化农村信用社的产权改革,由合作制向股份化转变,另一方面,经过改革后的信用社逐渐演化成农村合作银行和农村商业银行。
2006年-2011年间,黑龙江省农村信用社的机构数与从业人员数的变化曲线具有很高的拟合度,两条曲线的变化趋势具有相对一致性。本文从农村信用社机构网点数与从业人数比这一指标分析得出:从2006年至2011年,黑龙江省农村信用社这一指标一直在0.79%-0.83%之间浮动,上下波动幅度仅0.04个点,也就是平均每个黑龙江省农村信用社网点机构大约有12.01-12.75名从业人员。显然农村信用社从业队伍相对稳定,农村信用社机构网点数与从业人数的比例结构比较合理。
经过几年的改革,黑龙江将农村信用社实现了跨越式发展,存贷款总量增长了5倍多,己经逐步发展成为了机构分布最为广泛、支农惠农服务功能最为充分的金融机构。网上银行、手机银行、电话银行等电子银行产品的不断创新,已初步形成“网点+自助设备+农村金融服务站+新型屯子渠道”的网络体系,全面服务县域经济发展。截至2013年末,一发放各项贷款1330亿元,涉农贷款占0.4%;特别是在扶持黑龙江省种植业和养殖业方面,已累计投放贷款530亿元。与此同时,自2013年以来,黑龙江省农村信用社不断创新网络金融服务模式,累计发放100多亿元的国家涉农补贴资金。黑龙江省农村信用社已构建3000过个金融服务站,服务网络可以辐射黑龙江一半的行政村,受惠农户达到950万之多,全天候地为农民提供存取款、转账等金融服务,切实做到“足不出村存取款、田间地头能转账”。据不完全统计,仅此一项政策的实施一年就可为全省的农民节省车费、餐费等费用约2.5亿元,节约工时3000多万小时
2.黑龙江省农信社助推县域县域经济发展存在的问题分析
2.1农村储蓄资金外流,农业信贷供给相对不足
现阶段黑龙江省农信社助推县域三农发展中不容忽视的问题是农业、农村的资金出现外流。究其原因:首先,资金的净流出在一定程度上体现了资金从低回报部门流向高回报部门的合理转移;其次,这种情况是当前黑龙江省体制下的必然结果。农信社等农村金融机构贷款流向的“非农化”是和农村和农业经济的低回报率直接联系在一起的,只要农村和农业经济的回报率一直处于较低状态,资金流向的“非农化 现象就不会消失。反过来,无法获得足够的资金支持也会进一步恶化农村和农业经济投资环境。
2.2闲散资金未充分的利用,资金营运效率低下
由于受到银监会监管评级的限制,黑龙江省农信社无法开展多样化的业务,如网上支付系统、理财业务、信用卡等,致使闲散的资金投向仅局限于同业存款。由于工商银行黑龙江省支行、兴业银行黑龙江省支行、中国银行黑龙江省支行和建设银行莆田分行的存贷比较高,资金出现明显的供不应求。黑龙江省农信社通过存放同业,将闲置资金以一年以内的定期存款与 4 家金融机构签署协议,除流动性资金外,其余过剩的资金则存放于省联社,致使部分闲散资金不能得到有效的运作。
2.3信贷业务创新不足,难以满足多元化融资需求
黑龙江省农信社建立健全创新机制,主动融入黑龙江省林权抵押、乡村旅游、城乡一体化等项目建设,以创新信贷产品为抓手,重新整合品种,让每一个群众、企业都有适合其需要的金融产品,共已针对性推出根据“三农”、小微企业发展需求的“四大系列”信贷产品。这些创新金融产品虽然在一定程度上满足了部分“三农”、小微企业的融资需求,但与市场需求相比,多元化的信贷产品创新仍然有很大的拓展空间。
2.4农村金融市场体系不完善,中间业务种类不足
我国的农业市场已经形成了现货市场和期货市场、专业市场和综合市场、
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