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中小外贸企业出口贸易融资风险与对策浅析 　　摘 要：对广大中小外贸企业来说，出口贸易融资已经成为一种新兴的融通资金手段，并给予了越来越高度的关注。不少中小外贸出口企业也都进行了成功的运作和实践。与其他融资方式相比较，出口贸易融资是一种成本较低的融资方式。但是，近年来，由于出口贸易融资方式面临诸多商业风险，严重影响外贸业务的正常运行，所以有效预防出口贸易融资方式及其风险极为重要。 　　关键词：中小外贸企业；出口贸易；融资风险 　　在我国国民经济发展的过程中，显然中小企业已经成为了最为重要的一个支撑力量，其对我国经济增长的促进、就业增加、技术创新带动以及出口贸易扩大等方面均起到了不可替代的重要作用。尤其是在出口贸易方面，我国海关统计数据显示，有超过60%以上的出口贸易都来自中小企业。但是受制于自身规模以及各种客观环境影响，中小企业在融资方面始终遭遇着瓶颈限制。尽管不少中小外贸出口企业利用出口贸易融资这一新兴融资方式获得了企业运作和发展所需的资金，但是由于出口贸易融资这一方式本身也面临着一定的商业风险，中小外贸企业在利用出口贸易融资方式时也存在一定的风险。基于此，本文对中小外贸企业出口贸易融资风险以及应对策略展开讨论，希望帮助中小企业有效解决融资难的问题。 　　一、中小外贸企业出口贸易融资的特征 　　出口贸易融资是国家利用信贷手段加强和促进对外贸易的一种行之有效的方式，与一国对外贸易对国民经济发挥的作用有关。由于中小外贸企业出口贸易融资实现途径的不同之处，其有着自身的内在特点。 　　1.中小企业规模较小，单笔融资金额较小 　　与大型跨国公司、国有企业相比，我国中小企业的规模相对较小，在对外贸易中单笔金额通常也较小，因而中小企业在国际贸易融资中的单笔融资金额小，但是资金周转要求快，对于融资的灵活性和时效性要求高。 　　2.中小企业缺乏足够的融资抵押品 　　中小企业大多实力较弱，缺少可供作为贷款抵押的资产。一方面，多数中小企业的土地因缺乏设定抵押的条件和设定质押的凭证，难以作为其融资的担保品；另一方面，中小企业可用于抵押的机器设备通常抵押率低，且费用高、手续多、时效性差，也不利于中小企业方便快捷地获得出口贸易融资。 　　3.中小企业贸易融资抗风险能力弱 　　中小企业由于规模小，自身的抗风险能力较弱，在对外贸易中更容易受到汇率、利率波动等不利外部因素的影响，同时，中小企业通常人员少，专业素质有限，公司业务不能做到专业化业务分工，通常没有足够的能力对进口商、开证行以及贸易环境做细致地分析，因此对贸易中的风险预测和规避意识不强。这些都降低了中小企业在出口贸易融资中的抗风险能力。 　　4.中小企业对出口贸易融资产品缺乏了解 　　我国中小企业限于自身规模和资金实力，从业人员专业素质有限，同时迫于生存压力，中小企业的管理者往往将开拓业务作为企业的第一要务，与银行沟通较少，对银行出口贸易融资产品了解甚少，对于如何开拓融资渠道更是缺乏研究。这在一定程度上限制了中小企业通过贸易融资获得资金支持，不能较好地结合自身业务特征选择适合的贸易融资产品。 　　二、中小外贸企业出口融资所面临的风险分析 　　中小外贸企业在出口贸易融资时所面临的风险来自多重因素的影响，主要表现在以下具体方面： 　　1.业务风险加大，银行态度谨慎 　　由于国际金融形势动荡，出口企业收汇风险陆增，部分银行认为国际贸易融资业务风险较比一般的业务更大，银行在选择国际贸易融资业务时顾虑因素过多，导致银行在审查融资贷款资格时更为谨慎小心。尤其是一些面向出口的融资业务办理过程十分繁琐，在融资业务申请、企业信用情况分析和企业未来还款能力考查的更为全面，要求信用等级也更高。即便是企业各方面都已经满足银行的风险评估标准，但企业的融资额度和还款周期也受到严格限制。 　　2.中小外贸企业的融资信贷担保价值较低 　　外贸企业以外贸型型民营企业为主，发展规模和发展水平普遍较低，企业的资产负债现象也较为严重，影响企业的融资信贷审查受理。同时，银行对外贸企业的融资资格进行更为严格的限制和管理，及时企业的各项信用水平都符合银行的授信额度标准，中小外贸企业一般也会要求提供一定的信贷担保。由于外贸企业可用于信贷抵押和担保的资产并不充实，信贷担保机构往往会担忧外贸企业的融资风险而不愿对其进行信贷担保，中小外贸企业的发展特点导致信贷融资担保风险较高。 　　3.出口押汇等方式的信誉风险 　　以出口押汇、贴现、买入等方式融资，资金获得者虽然是作为信用证受益人的出口商，但却是基于开证行付款承诺而做的融资业务。信用风险主体是开证行。若开证行违约拒付，开证行所在国家或地区的政治经济原因导致迟付现象发生；或市场行情发生变化、顾客信誉不佳、在信用证中设置陷井条款，造成了出口货款不能及时收回，给银行