新版存货质押融资作业指导书.doc

流程体系文件 存货质押融资作业指导书 文件编号：-I(GS)75-0323 目 录 修改记录 3 1.目的 4 2.适用范围 4 3.定义、缩写和分类 4 4.职责与权限 4 4.1支行/小企业银行部自营中心 4 4.2 总/分行小企业银行部 5 4.3总/分行公司银行部 5 4.4总/分行授信审批部 5 4.5 有权审批人 5 4.6 总/分行会计结算部放款中心 5 4.7 总/分行风险管理部 6 5.原则和基本规定 6 6.操作流程 10 7.检查监督 13 8.依据外部文件、内部规章和体系文件 13 8.1外部文件 13 8.2内部规章 13 8.3体系文件 14 9.附录 14 10.记录 14 记录一：《物流监管企业管理办法》（I(GS)75-0323-01） 14 记录二：《最高额动产质押合同》（I(GS)75-0323-02） 30 记录三：《动产质押监管合作协议（逐笔控制模式）》（I(GS)75-0323-03） 38 记录四：《动产质押监管合作协议（总量控制模式）》（I(GS)75-0323-04） 63 记录五：《货押商品目录清单》（I(GS)75-0323-05） 89 1.目的 本文件规定了存货质押融资业务的操作流程和控制要点，旨在规范业务操作和有效控制业务风险，确保信贷资金安全。 2.适用范围 本文件适用于存货质押融资业务的管理。 3.定义、缩写和分类 本文件所称存货质押融资业务是指申请人为获取融资便利，将自有或第三方合法拥有的存货质押给我行，并由我行或我行委托机构对质押物进行控制监管的融资业务模式。 按照提取质押货物的程序不同，存货质押融资业务可分静态模式存货质押融资业务和总量控制模式存货质押融资业务两种。 静态模式下，质押生效后授信结清之前的整个出质过程中，出质人只能凭我行出具的相关通知书才能向监管方提取或置换货物。 总量控制模式下，监管方根据我行确定的最低市值对质押货物进行监管，若在库质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的，出质人就超出部分提取或置换货物时，可直接向监管方申请办理提货或换货；质押货物的价值等于或低于我行要求的最低价值的，出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保证金。 4.职责与权限 4.1支行/小企业银行部自营中心 负责存货质押融资业务的市场调研、受理、资料收集； 负责存货质押融资业务资料完整性和有效性的初审； 负责存货质押融资业务调查报告的撰写和提报； 负责存货质押融资业务的具体操作和放款条件的落实； 负责存货质押融资业务的帐务处理； 负责存货质押融资业务的贷后管理； 负责存货质押融资业务资金支付的调查、审核与监控。 4.2 总/分行小企业银行部 负责协助经营单位对存货质押融资业务申请人的资信状况、市场前景、经营状况、财务状况、还款能力等方面进行调查； 负责协助经营单位调查质押物的价值及变现能力； 负责出具协查意见，并提请有权审批人审批或者授信审批部审核。 4.3总/分行公司银行部 负责协助经营单位对存货质押融资业务申请人的资信状况、市场前景、经营状况、财务状况、还款能力等方面进行调查； 负责协助经营单位调查质押物的价值及变现能力； 负责出具协查意见报授信审批部。 4.4总/分行授信审批部 负责审查存货质押融资业务的可行性； 负责按规程审查存货质押融资业务申请人的资格、信誉情况、财务情况、经营情况和还款能力等； 负责按规程审查出质押物的价值及变现能力，并提请有权审批人审批。 4.5 有权审批人 包括分行信审会、分行行长（如需分行审批）、总行信审会、总行分管行领导、总行行长； 负责按有关制度、权限和规程对存货质押融资业务进行审批。 4.6 总/分行会计结算部放款中心 负责存货质押融资业务的放款审核和一级信贷档案资料的保管工作。 4.7 总/分行风险管理部 负责存货质押融资业务贷后管理的监督检查和指导工作。 5.原则和基本规定 5.1融资申请人应满足以下条件： 原则上为我行经营地域范围内注册的企业法人客户； 企业负责人（董事长、总经理）从事该行业三年以上； 主营业务突出，进销渠道通畅稳定，近三年连续赢利，无不良信用记录； 申请人所销售产品的生产商为行业内较知名企业； 申请人年销售收入2000万元以上； 办理信贷业务需要的其他条件。 5.2质押物应满足的条件： 质押货物应是符合国家产业政策、有国标质量认证、产品种类比较统一、价格透明且波动不大、便于储存、不易变质、易于变现的流通货物，且货物原则上为申请人自有，具备以下特点： 权属清晰，出质人能提供购销合同、增值税发票等权属证明材料证明其对质押货物具有所有权； 具有相对稳定的物理、化学性质，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，该质押货物不会发生物理、化学变化； 存在活跃的交易市场，可在该市场及时、经济、有效处置