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中国银行业信息化和竞争力研究 　　摘要：银行业信息化建设是当前我国银行业发展的重要保证。文章就如何将信息化的直接或间接功效转化为银行业的现实竞争力和信息化在多方面对我国银行业竞争力的提升作用等问题做了分析。 　　关键词：银行业信息化；银行业竞争力；外汇交易 　　中图分类号：F207文献标识码：A 　　文章编号：1674-1145（2009）05-0005-02 　　 　　一、银行业信息化与银行业竞争力的涵义 　　 　　 （一）银行业信息化的含义 　　银行信息化建设的内容主要包括三个方面：第一，银行信息系统的构建。即运用先进的计算机和通信技术来处理各种银行业务并实现相关信息的传递，银行业本身的重要功能之一就包括生产信息、汇集信息和传递信息。全球金融市场和庞大的银行系统靠这些信息的润滑而运转。这一系统在层次上包括银行业务处理系统、银行信息管理系统和银行决策支持系统。第二，是市场信息化的构建。即首先实现全球各大银行金融机构和金融中心同世界其他金融中心通过计算机和通信设备的连接，并最终实现全球个人、机构用户与各类金融机构、金融市场的紧密连接。第三，银行体系管理信息化的构建。包括制定银行信息化管理制度、标准、法规和规程，是银行信息化发展的关键，上至中央银行，下至各商业银行机构都应对原有的管理制度、标准做出相应的变革以适应信息化的发展。 　　 （二）银行业竞争力的含义 　　银行竞争力就是银行在兼顾其社会责任和公众服务义务的同时，拓展市场、开创未来的能力。这种能力分为三个层次，由表及里分别是：银行竞争行为能力、竞争战略管理能力和竞争潜在能力。银行竞争力指的就是，在银行的经营目标是有效风险管理下的利润最大化的情形下，其竞争力取决于银行的安全能力与盈利能力，包括资本规模及充足性和由此确定的规模实力、盈利能力、影响盈利与资本充足性的资产质量或风险管理能力、影响盈利能力的经营效率与创新能力。其中竞争行为能力是商业银行竞争力的表层，指过去和现在的竞争表现；竞争潜在能力指竞争优势的重要来源和根本所在，是商业银行竞争力的深层；竞争战略管理能力指把竞争潜在能力化为行为能力和竞争优势的能力，是商业银行竞争力的中层。 　　 　　二、我国银行业的信息化建设成果 　　 　　 （一）现代化支付清单体系形成 　　以现代化支付系统为核心，商业银行内部电子汇兑系统和同城票据交换系统为基础，基本形成了现代化支付清算体系。 　　银行充分利用计算机网络等先进信息技术，先后完成了以客户为核心的综合柜员业务处理系统及涵盖对公、储蓄、银行卡等业务的新一代综合业务处理系统，实现了本、外币通存通兑和多种新型中间代理业务的自动化处理，为客户提供了更加方便、多样的银行服务。各行开通运行了全国资金汇划与资金清算系统，行内汇划资金可以及时到账，实现了实存资金、即时划拨、头寸控制、集中监督的功能，提高了资金的使用效率，增强了银行防范和化解风险的能力。为拓展海外业务，增强国际金融市场竞争能力，各行国际业务实现了集中处理，部分商业银行建立了海外数据处理中心，进一步提高了外汇资金的结算效率。具有全国性经营规模的商业银行为满足业务发展和经营管理的需要，加快了集中式数据中心的工程建设，逐步将全行主要业务集中到区域中心以至总中心进行处理，实现集约化规模效益。 　　 （二）金融创新产品不断推出 　　中国银行业采用现代通信与计算机技术，陆续推出电话银行、网上银行、企业银行、自助银行、客户服务中心等多种金融服务系统，开通了网上查询、银行转账、自助缴费等个人理财服务，向社会和广大客户提供了多种新型、便捷的金融服务。各家银行统一建设的金融安全认证中心和支付网关的建成投产，为网上银行和电子商务网上支付结算等网络金融服务提供了安全保障。 　　 （三）管理信息系统和办公自动化系统发展迅速 　　中国人民银行紧紧围绕中央银行职能，加快信息系统建设。在统一规划、统一开发、统一推广应用原则指导下，先后开发推广了金融监管信息系统、银行信贷登记咨询系统，农村非现场监管系统、货币发行系统、国库综合业务系统、会计核算系统等业务应用系统，提高了央行的金融监管水平，增强了防范和化解金融风险的能力。各银行和资产管理公司相继建立了行长查询系统、人力资源管理系统、公文传输系统、统计分析系统、电子邮件系统、电视会议系统及办公自动化系统，提高了办公效率和经营管理水平。 　　 （四）外汇管理信息、外汇交易、国债登记等系统实现了网络化处理 　　国家外汇管理局与海关总署联合推广了电子口岸执法系统，通过银行与海关联网，建立起监管部门之间电子数据的共享和交换机制，实现了核销单证的网上发布和事后自动核对，对于打击走私活动，杜绝企业出口骗汇，偷逃进出口税，提高我国进出口工作效率和监管水平起到了巨大的作用。国家外汇交易中心