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国际金融机构外包模式演进和启示 　　摘要：从世界范围来看，金融服务外包己处于行业的高速成长期，成为国际外包市场的主流。该文分析国际金融服务外包运作模武的演进及经济动因，金融服务外包的发展演讲过程和升级反映了金融外包发展的成熟度和水平。根据我国金融外包所处发展阶段和面临的问题，提出推动金融服务外包发展、外包业务模式升级的路径和措施。 　　关键词：金融服务外包；运作模式；信任机制 　　作者简介：李勇(1973-)，男，河南南阳人，苏州大学商学院博士生，副教授；乔桂明(1956-)，男，上海人，苏州大学商学院教授、博士生导师，服务外包研究所所长。 　　基金项目：2010年度江苏省高校哲学社会科学研究重点项目“江苏现代金融服务外包发展战略、思路、模式、途径与政策研究”(项目编号：2010ZDIXM053)阶段性成果。 　　中图分类号：F831.5　文献标识码：A　文章编号：1001-4403(2011)06-0129-05　收稿日期：2011-09-11 　　服务外包的实质在于企业对价值链中低附加值的非核心业务外包，将企业资源集中配置在核心业务和价值链的高端环节，以降低成本、打造企业核心竞争力、改进企业绩效。从世界范围来看，国际金融机构越来越多地将业务转交外包服务商完成，2010年全球金融业务外包凭借9.9％的外包合同量增长率、155亿美元的合同总额成为外包行业的主流。分析国际金融服务外包运作模式的演进历程，从我国金融服务外包所处发展阶段出发，制定具有科学性、前瞻性和可操作性的金融服务外包发展战略，对发展金融服务外包产业，对我国产业结构升级和经济发展方式转变，具有十分重要的意义。 　　一、金融服务外包模式研究综述 　　2005年2月巴塞尔银行监管委员会将金融服务外包定义为：受监管实体持续地利用外包服务商(为集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。从价值链理论看，是商业银行等金融机构将价值链中原本由自身提供的非核心的、附属的业务或流程剥离出来，外包给外部专业服务提供商来完成。 　　近几年国内外对金融服务外包的研究较多，但金融服务外包模式的研究相对滞后，许多学者主要从金融机构服务外包动因入手研究相应的外包模式。SoonAng andDefinar Straub(1998)通过对美国银行业111业务外包情况的研究，指出生产成本优势是银行制定外包决策时所考虑的最主要因素，交易费用则是次要的影响因素，而金融衰退与否与银行的外部决策并不存在相关性。因此，管理者在指定外包决策时应该主要考虑生产成本优势以及交易费用这两个影响因素。OutsourcingInstitute调查统计表明，高达55％的金融机构认为，降低成本是外包的重要驱动因素。德勤会计师事务所(2004)和欧洲中央银行对金融机构业务外包动机进行了调研，报告表明降低成本是银行进行外包的最主要驱动力，此外精于其核心业务、改进其服务质量等要素也占据主要地位。 　　王珏(2005)针对商业银行服务外包，提出发展模式的建议，即从信息技术外包(ITO)到业务流程外包(BPO)再到知识处理外包(KPO)。魏秀敏(2007)从微观层面对发达国家金融企业外包业务进行了研究，先后从汇丰银行和德意志银行的外包实践出发，对两家银行业务外包的典型模式做了详细阐述和总结，对国内银行业有一定借鉴意义。邵学言、朱昭瑜(2008)分析了欧盟银行服务外包的模式，认为欧盟是极有发展潜力的金融服务离岸发包市场。中国应加强对欧盟外包市场特点、服务产品需求和监管方式的研究，分析其发展前景，以更好地开拓该市场。乐为(2008)从发包商、接包商以及双方关系三个角度分析了BPO产业的运作模式并进行了归纳总结，他认为对于企业而言，选择合适的运作模式是外包获得成功的关键因素之一，而且不同行业、不同规模的企业应选择不同的运作模式。 　　二、国际金融服务外包模式的发展演化分析 　　金融服务外包在最近30年中发展迅猛，和IT外包一起成为服务业外包的主导，金融服务外包按业务内容可分为信息技术外包(ITO)、业务流程外包(BPO)和知识处理外包(KPO)。随着世界-经济、信息技术和金融机构战略的发展，金融服务外包的对象、外包模式都发生了很大变化。 　　1　金融服务业外包模式之一：成本一交易伙伴型 　　成本一交易伙伴型服务外包模式，是发包金融机构出于降低运营成本的目的，将特定业务或流程外包。这种“成本导向型”的业务外包关系，实质上是人力资源或知识资源在不同国家或地域的“套利”活动。发包方金融机构成本的节省，来源于发包方和接包方之间员E32资差异，或接包方在专业领域的经济规模、较高的管理水平和生产效率。接包方的运营成本、外包交易成本、管理成本低于金融机构内部运营成本时，金融机构可以将某类业务外包给接包