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大学生信用卡可行性实证调研和分析 　　摘 要：针对大学生信用卡可行性问题，研究小组以广州地区试点，采取问卷调查方式，面向部分高校学生及其父母开展了非随机抽样调查，运用SPSS软件对搜集数据进行整理分析，最终得出调查结论并向银行、学校、父母及学生本人提出可行性措施。 　　关键词：大学生；信用卡；市场调查；数据分析 　　一、前言 　　从2004年开始发行第一张大学生信用卡后，信用卡的使用在各个高校中已经是相当的普及了，刷卡一族越来越壮大。大学生具有易于接受新思想新事物的特点，特别是西方“先消费，后付款”的消费观念，各大银行纷纷推出了大学生信用卡这一业务。然而大学生以其固有特性吸引银行的同时，也因其特点存在着一些风险。但是，随着各大商业银行发卡量的不断提高，也带来了一系列问题：死卡比重大、各大银行无序竞争、学生透资难以还清贷款等等。 　　2009年各家银行都收缩了大学生信用卡的办理，有些甚至已经停止办理。如今，银监会出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对大学生信用卡进行了规定和限制：不得向未满18岁的学生发放信用卡；对于已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生，须落实第二还款来源及其偿还能力，并以书面形式确定还款责任，否则不得发卡。 　　二、调研分析 　　本次调查以广州地区为试点，面向学生（430份）及其父母（370份），一共发放问卷800份，有效回收率达到92%。具体分析如下： 　　1.大学生对信用卡理解：一些大学生持有信用卡，但并不具体正确了解信用卡因此也带来了一系列问题如：死卡比重大、各大银行无序竞争、学生透资难以还清贷款等方面。大学生对信用卡知识的了解程度越高，则办理或使用信用卡率越高。根据调查显示的数据，是否使用过信用卡的学生各占一半；对信用卡持中立态度的学生占总数的55%，其中了解但没使用过信用卡的同学占62%，使用过但不了解信用卡占了总数22%。 　　2.大学生生活费来源与使用：消费在1000元以下的学生占70%，，而且82%大学生的生活费靠父母提供，在有限的生活费中，很大部分是用于生活基本费用支出，因此，可任意支出是受到一定的限制，所以有的大学生把目光转向信用卡透支。 　　3.透支额度及其使用：42%的调查对象选择的透支金额在2000元以下，额度在2000元―5000元的占了37%，68%的大学生存在透支行为，主要用于餐饮、娱乐等方面。餐饮、娱乐方面在大学生的超额消费支出中占了57%，购买电子、高科技产品占了20%，交友费用也占了13%。 　　4.大学生希望使用信用卡的原因：出于信用卡便捷、安全的支付方式这类动机的学生占了总数34%。出于异地存款免手续费及其他优惠这类动机的学生占了总数22%，主要是出于安全性、便捷性。因为可以不用带现金，减少一些不必要繁琐的手续，付款方便，时间上的有所减短。还有一个方面，就是学会理财。 　　5.父母反对使用信用卡的原因：父母对大学生进行超前消费持反对态度占64%，主要是由于学生本身没人经济能力；花费无节制；怕超前消费会加重父母的负担，没有稳定的收入来源前，养成透支习惯不利于以后的发展，卡的正确使用不明确，加上大学生自身的消费意识、理财观念不健全，最终导致了不断攀升的坏账率。学生本身没人经济能力；花费无节制；怕超前消费会加重父母的负担，况且目前还没有稳定的收入来源。 　　6.申请信用卡时的条件：受访者认为大学生在申请信用卡时除了具备一般的条件外，还需要发卡行规定信用卡的最高透支额的人数占33%；提供父母签字证明占28%，父母身份复印件占20%；还有要校方提供不良记录证明等方面占19%。因此，与其他银行卡申请不同的是，在给大学生发放信用卡时应严格把关，须经申请人父母或监护人同意，如果有人提出异议，该卡申请就不能被批准，这样更有利于大学生信用卡长期健康的发展下去。 　　三、结论 　　综上所述，得出大学生使用信用卡是具有一定的可行性。具体结论如下： 　　第一，信用卡可以帮助学生解决资金暂时性短缺问题，可用于支付急需购买的用品及学习、生活等方面需求； 　　第二，使用信用卡是对理财的初步尝试，合理地使用信用卡是学会理财的方式和途径之一。大学生通过使用信用卡有利于增强他们的理财观念和锻炼他们的理财能力； 　　第三，能够使学生们提高对信用的认识和重视程度，不断积累自己的信用记录，有利于积累信用度，便于社会建立信用体制； 　　第四，大学生是信用卡市场中的一个潜在的优质客户群，与其高风险高收益的内涵相吻合； 　　第五，大学生对新鲜事物的接受能力比较强，应用新产品的意愿也比较强；他们将成为未来银行卡持卡人的主力军。因此，从诚信角度与长远角度上考虑，高校大学生信用卡市场的开发前景相当巨大； 　　第六，减少现金的流通，有助于提高安全性，有利于预防假币，从