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我国民营银行发展机遇和挑战分析 　　【摘要】随着我国金融改革步伐的加快，一系列金融改革政策的实施，民营银行的发展也提上了日程。本文以我国宣布5家民营银行试点方案为契机，通过对我国民营银行发展的历程、机遇和挑战进行深入地分析，希望能为我国民营银行的经营与发展提供一点建议。 　　【关键词】民营银行 机遇 挑战 　　一、前言 　　金融危机以来，由于市场信息不对称，中小企业面临融资难、融资贵的问题始终没有得到解决，引发了一系列企业“倒闭潮”的危机，通过建立一批适合中小企业发展的民营银行已迫在眉睫。在不少企业家看来，发展民营银行已是迫在眉睫，这体现了“使市场在资源配置中起决定性作用”。目前，通过发展民营银行，不仅可以融通民间借贷的资金，还可以减轻国有银行的贷款压力，降低金融市场风险，促进中小企业的健康发展，完善我国的金融机构体系，具有非常重要的意义。 　　二、我国民营银行发展历程分析 　　在1996年之前，我国的所有银行都是国营的，民营银行在我国银行业发展史上是完全空白的。直到1996年，我国才成立中国第一家民营银行――中国民生银行，这打破了“银行均为国有”的格局，但是也就仅此一家。因为上世纪90年代整个世界经济发展环境不景气，我国市场经济发展不太规范，再加上1998年亚洲金融危机的爆发，更加剧了这一动荡的金融市场环境。国家为了稳定国内金融市场环境，进一步地对资本项目进行控制，同时对利率进行管制，这造成国家对民营银行参与金融市场的准入制度实行严格的控制，我国民营银行的发展还是举步维艰。此外，21世纪初“德隆系事件”严重扰乱了中国金融秩序，以及各种被称之为“玻璃门”、“弹簧门”的障碍让民间资本的“银行梦”无法实现，使得我国对民营银行市场的准入开放之路一拖再拖。 　　目前，随着中国市场经济发展越来越好，金融市场发展程度也越来越深入，金融风险监管制度也越来越健全，“十年磨一剑”的民营银行又迈出了新的步伐。无论是市场环境，还是国家政策支持，都给予了我国民营银行的进一步发展打了一剂助力剂。2013年以来，我国政府多次提出推动民间资本进入金融业，探索建立由民间资本主导的自担风险、自负盈亏的消费金融公司、金融租赁公司和民营银行等。特别是“金十条”提出“探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行”，民营银行梦再次起航。据不完全统计，2013年共有67家民营银行的名称获预核准。2014年3月11日，中国银监会宣布首批5家民营银行试点方案的出炉，拉开了我国民营银行发展的新序幕。 　　三、我国民营银行发展面临的机遇 　　（一）国家金融政策的积极倡导，为民营银行发展保驾护航 　　随着我国金融市场发展程度越来越深入，金融风险监管制度越来越健全，国家也慢慢放开了对民营银行发展的限制。由于国家政策的大力支持，我国民营银行的发展如火如荼。2013年以来，国务院以及其他金融监管机构多次提出推动民间资本进入金融业。2013年6月19日，在国务院常务会议上李克强提出“探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行”；2013年7月5日，国务院发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》再次明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”；2013年7月31日，银监会的尚福林提出“试办自担风险的民营金融机构”，被视为民营银行的设立将迈出实质性的一步；2013年9月16日，周小川《求是》刊发署名文章《支持民营资本设立民营银行》。 　　（二）互联网金融的兴起，为民营银行的发展提供新的平台 　　同样由民间资本发展起来的互联网金融给我国民营银行的发展提供了一个很好的发展模式，通过互联网的新型技术与金融相结合不仅能够提升民营银行的金融创新能力，还能够提升民营银行的服务质量。现阶段，我国正筹建的五家民营银行是由区域性的民间资本成立的，其营业范围带有明显的区域性特征，而互联网金融通过先进的网络技术为民营银行突破地域限制打，服务全国网民。同时，民营银行可以利用互联网金融的互联网思想和技术，新建一种普惠的金融模式，即是用互联网技术改造传统金融业务。 　　（三）大中型国有银行运营弊端，为民营银行的发展提供新契机 　　国有银行因其国有资本占据主导地位，其经营管理特征具有明显的政策性，其决定了大中型国有银行固有的毛病：一是国有银行是国有企业，其经营严重受国家政策限制，不能完全实行市场化，以市场为导向；二是国有银行规模庞大，经营管理成本高；三是国有银行的人才管理体系传统化，带有严重的官僚气息，导致大量人才的流失。对于国有银行的种种弊端，民营银行在成立之初就进行良好的优化，因为其规模小，经营方针灵活，以市场为导向，根据市场需求转变其服务内容，弥补了国有银行的运营弊端，符合中小企业发展的需求。 　　四、我国民营银行发展面临的挑战 　　（一）来自国有银行的竞争压力