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国内银行业问题和研究 　　【文章摘要】改革开放以来，我国金融业发展很快，特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大。随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。 　　【关键词】银行现状；问题；解决措施 　　改革开发以来，我国的银行业得到很大的发展，发生了翻天覆地的变化，形成了一定的规模，逐步建立起来全方位的竞争态势，商业化的趋势使得竞争变得更加的激烈，随着我国加入世界贸易组织（WTO），我国的银行业同世界的接触越来越多，但是同国际保准还有着一定的差距，存在一定的问题，不解决这些问题，就会制约我国银行业的发展，影响着我国社会主义的现代化的发展。 　　1 我国银行业现状 　　我国的银行业在金融行业占有很重要的地位，按照银行业的功能划分，我国的银行业可以分为，中央银行，国有商业银行，地方商业银行，政策性银行。近年来，我国的银行业得到了很大的发展，取得了显著地成绩，整个银行业保持一种健康的态势发展，在经济的发展中起着很重要的作用，有力的支撑着我国的经济发展，为社会人民提供了很大的便利，促进了国民经济多快好省的发展。截止2010年，我国的银行业总资产是95.3万亿元人民币，比2009的86万亿元人民币，增长了19.9%，负债总额是89.5万亿人民币，比2009年的75万亿，同比增长19.2%。所有者权益是5.8万亿元人民币，比2009年的3.2万亿，同比增幅31.2%。银行业金融机构的资产在市场中的份额占有很大的比例，从机构的类型来看，资产规模最大的机构是国有大型银行，股份制商业银行、农村金融商业机构，邮政储蓄银行。其中，国有大型银行占到了49.2%，股份制商业银行占金融资产的15.6%，农村金融商业机构只能占到10%，邮政储蓄银行占到了4.9%。很多的银行在金融机构的资产中都有不同程度的增长，例如，城市商业银行、信用社、股份制商业银行，农村金融商业银行、邮政储蓄银行，其中城市商业银行的上升了1.0个百分点，信用社上升了0.6个百分点，股份制商业银行上升了0.78个百分点，农村金融商业银行上升了0.03个百分点，邮政储蓄银行上升了0.1个百分点，但是国有大型银行和政策性银行还有国家开发银行在金融资产中有着不同程度的下降，其中，国有大型银行的下降百分点是2.11，是下降幅度最大的，其次是政策性银行，下降了0.5个百分点，最后是国家开发银行，下降了0.21个百分点。2011年以来，我国的商业银行，资产的规模不断的提升，其中包括，国有大型银行，股份制商业银行、农村金融商业银行、城市商业银行、邮政储蓄银行、政策性银行、信用社、外资银行等。截止2011年的第三的季度结束，总的资产规模是83.3万亿人民币，比2010年资产规模70.3万亿，同比 增长了16.7%。负债的规模达到了78万亿元人民币，比2010年的60万亿元人民币，同期增长16.2%。 　　在金融危机的背景下，银行业的管理也将面对很多的挑战，尤其是老牌的金融商业银行面临着三个威胁。首先是，信用的缺失，自身负债的金融损失，这使得保留员工和客户存在具有很大的挑战，其次是，客户信任的缺失。一旦客户认为金融机构存在着问题，就会重新去寻找新的银行业务，建立新客户的信任将会发展很长的时间。最后是收入的减少，事实上，现在正是银行业应该采取行动的最佳时期，面对金融危机，存在的是危险和机会并存，应该抓住全球竞争对手的信任缺失，积极引进人才，并获取新的客户，建立长期的合作机制。 　　2 我国银行业存在的问题分析 　　2.1强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行 　　对很多的商业银行，存款力行，已经成为一种铁的纪律了，因此各大商业银行都把扩大规模作为自己发展的头等大事，自从1996年以来，央行已经连续7次下调存贷款的利率，其宗旨就是要促进内需的扩大，引导居民尽可能的减少存储蓄扩大国内消费，带动经济的发展，然而在日常的监管中，一些机构错误的把抓存款作为自己的监管内容的来对待，这样货币的政策效应很难发挥，极大的影响力宏观调控的手段，不利于经济的发展。由于银行业的扩张和竞争的越加激烈，银行的投资就需要更多的去筹集社会中的自己，自然要把存款放到首位。一些商业银行为了将企业的存款拉入储蓄，为部分的企业打开方便的大门，放松了很多的门栏，导致一些公款得到私用的目的。例如； 1999年初，A行行长邢平章按照虚构的借款人、借款时间等相关贷款内容，以A行的名义正式上报上级行，申请上级行批准这部分贷款入帐。在邢平章不遗余力的奔走下，上级行经过层层审批，最终于1999年底同意A行将2694万元贷款以“遗留未并帐违规贷款”的名义并入帐内。 　　2.2银行经营管理重心偏移，风险加大 　　为了扩大银行业的规模