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互联网视角下我国中小企业供应链融资的模式创新 　　中图分类号：F275 文献标识码：A 　　内容摘要：中小企业融资困境一直是社会关注的热点，近年来新兴的供应链融资服务在一定程度上缓解了中小企业融资难问题。但随着互联网技术的发展，传统供应链金融开始进入发展的瓶颈期。因此，本文主要研究在互联网背景下供应链融资模式的创新，从供应链融资困境出发，阐述互联网对传统供应链金融的影响，从而提出了基于互联网背景下供应链金融融资模式的创新――互联网供应链金融及其发展趋势，为供应链金融的发展找到前进方向。 　　关键词：中小企业 互联网供应链金融 模式创新 　　研究背景 　　供应链金融是指银行将供应链上的核心企业与上下游企业视为一个整体，灵活为供应链上的企业提供金融产品和服务的一种融资方式。据《2013-2017年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，目前行业内主要经营供应链金融业务的工行、平安、中信、民生几家银行2012年贷款规模占银行贷款规模的28.4%。预计全行业供应链融资余额已达到7亿元。说明近几年供应链金融有了较快发展。供应链金融主要是为供应链上的中小企业融资服务，在一定程度上解决了一部分中小企业的融资困境，但是不能从根本上解决中小企业融资的难题。 　　目前，在互联网技术迅速发展和中小企业面临融资难困境的背景下衍生出了另一种新型的金融模式――互联网金融。互联网金融主要为小而散的中小企业提供服务。在2015年3月全国人大会议上李克强总理在政府工作报告中提出并制定“互联网+”行动计划，力促电子商务、互联网金融的健康发展，互联网金融由此迎来了发展的机遇。2015年是互联网金融飞速发展的一年，其中P2P发展更是迅猛，据《2015年P2P网贷行业运营简报》显示，截至2015年底，2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年增长了 288.57%。 　　在互联网金融时代，供应链金融发展中的问题逐渐凸显，而互联网金融为供应链金融的发展带来了新的契机， 因为互联网金融和供应链金融是两种主要的中小企业融资创新方式，都是为中小企业融资服务，且目的相同。如果能将两种融资模式融合，使两者产生协同作用，对于解决中小企业融资难题又是一大创新。因此本文在互联网飞速发展的背景下研究“互联网金融+供应链金融”形成的一种新型融资创新模式――互联网供应链金融，互联网供应链金融使互联网金融在产业链上延伸，以物流、商流、资金流、信息流贯通联合，实现端到端的优化配置，从而充分发挥供应链金融和互联网金融融合的协同效应。 　　我国中小企业供应链融资困境分析 　　借助供应链融资在一定程度上缓解了中小企业融资难的困境，但是经济转型带动新兴产业中小企业融资需求提升，而传统供应链金融的困境导致中小企业融资难、融资贵问题更加凸显，制约了供应链融资的发展。中小企业融资困境表现在以下几个方面： 　　中小企业供应链融资成本偏高。传统的供应链金融为中小企业融资是银行通过将供应链上的上下游中小企业与核心企业联系在一起，提高其信用等级，从而发放贷款的一种融资模式。由于我国大多数中小企业财务信息混乱且不透明，提供的财务信息和资料可信度较低。在融资过程中银行为了规避信用风险，必须全面审查其经营状况和财务信息，相应就会增加融资成本。同时对于中小企业，银行等金融机构还提出了费率上的要求，例如融资比限制，缴纳一定比例的融资保证金，缴纳一定比例的管理费及手续费等，都在一定程度上增加了中小企业融资成本，使很多中小企业没有能力通过供应链融资，阻碍了中小企业供应链融资的发展。 　　中小企业供应链融资服务面较窄。中小企业供应链融资只惠及了处于供应链上核心大企业的上下游配套企业，并不是面向所有的中小企业融资。而且银行对核心企业的认定限制了核心企业的数量，从而限制了核心企业所涉及的中小企业数量，使能通过供应链融资的中小企业受限，在一定程度上制约了中小企业供应链融资的发展。传统的供应链金融归根结底都是通过银行融资，不可能服务于所有中小企业。 　　中小企业供应链融资操作流程复杂、手续繁琐。在当今大数据时代，传统的供应链金融在解决我国中小企业融资难问题时，日益凸显出审批流程复杂、手续繁琐、效率低下等问题，制约着中小企业供应链金融的发展。 　　中小企业供应链融资信息缺失，交易数据收集困难。我国大部分中小企业经营管理不规范，使得财务信息和经营情况不透明，商业银行难以获取其交易数据，无法判断其真实的财务状况。而且传统的供应链融资没有信息共享平台，银行、核心企业、第三方物流以及上下游中小企业之间信息无法及时对接，使得供应链融资的应用受限。 　　中小企业供应链融资模式创新――基于互联网视角 　　（一）互联网供应链金融涵义及特征 　　互联网供应链金融是指金融业与基于供应链管理的