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民族地区金融创新研究 　　 摘要：在我国经济发展格局中，民族地区是其中的弱势区域，其经济发展相对落后。制约经济发展的关键因素是资本，许多民族地区由于金融资源的匮乏，甚至出现非法融资的现象。而解决资本问题的有效途径是重视和发挥金融的作用，特别是民族地区的经济发展更离不开金融支持。本文通过分析民族地区金融发展的现状，表明要让金融进一步支持民族地区经济又好又快发展，必须深化民族地区的金融改革，解决民族地区融资困难的问题。 　　 关键词：民族地区；金融创新；经济发展 　　 　　 一、民族地区金融滞后的原因 　　 （一）产业结构不合理 　　 民族地区经济发展总体上呈现出不合理的特征。产业结构的不合理滞后了民族地区的经济发展，这是民族地区经济发展落后的重要原因。在三次产业结构中，民族地区第一产业相对全国平均水平来说占的比重比较大，技术落后，效率低下；第二产业所占比重相对较小，其中，能源、原材料工业占很大比重，属于重工业型的工业机构。一方面这是因为民族地区资源禀赋较高，另一方面是建国以来，受国家优先发展重工业政策的影响，在产业布局上偏好重工业发展的战略。同时，这种重工业型的工业机构与第一产业联系很少，关联效应不明显。金融资源的配置会对宏观经济运行状况和微观企业的运行效果产生重大影响，因此在产业结构调整方面，金融应发挥着重要的支持作用 。 　　 (二)地方财政困难，资本积累不足 　　 民族地区经济不发达，税基弱，财政自给率低，地方财政长期“收不抵支”，中央财政补助比重大，这被认为是民族地区经济的一个典型特征。自 1994年实行分税制财政体制改革时，中央曾承诺通过转移支付将逐渐解决民族地区的财力平衡和经济增长问题。但由于存在转移支付和扶贫资金的增加要以中央财力的增加为前提，以及民族地区贫困面大、数量多，还要顾及中部地区等种种原因，实行分税制以后，国家财政收入虽有所增加，但中央财力毕竟有限，转移支付是僧多粥少。因此，这些年来中央对民族地区的转移支付补助相对于民族地区的财政困难和经济发展来说是杯水车薪。显然民族地区的地方财政不能解决经济发展面临的资本不足的困境。 　　 （三）金融发展缺乏法律保障 　　 市场经济条件下，借贷双方的权利义务关系以法律的形式加以规范。由于贷款的发放在先、偿还在后，违约方往往是借款人，因此，金融债权的保护需要一个良好的法制环境。但是，民族地区民主法制建设较为落后，“人治”高于“法制”的现象时有发生，体现在金融债权的维护上，存在着较为突出的有法不依、执法不严和违法不纠问题。尽管国家制定了一系列维护金融债权的法律法规，但在民族地区却难以落到实处，银行和信用社维护债权的行为难以得到地方政府的理解和支持，政府官员干扰执法和执法部门以权谋私等现象时有发生，金融案件受理难、判决难、执行难的现象较为普遍，金融部门维护债权的结果往往是诉讼的多、实际收回贷款的少。由于金融债权难以得到法律的保护，金融信贷就面临着较为严重的缺乏法律保障的问题。 　　 （四）政策引导不力，金融资源缺乏内聚机制 　　 在市场经济体制下，金融信贷配置已由过去的计划投资、下达信贷规模和额度的管理，变为存贷持均和资产负债比例管理，存款成为贷款发放的资金保证。面对金融资源外流问题，政府未能给出有力的政策引导措施，而民族地区也没有认真的研究如何最大限度地减少金融资源外流的问题，从而在解决金融资源外流的问题上显得有些力不从心。虽然金融资源外流有其客观的金融改革背景，但是金融改革政策的制定却给民族地区留有着较大的能动空间，民族地区应该制定和实施有效的对策，对金融运行加以引导，建立好金融资源的内聚机制，最大限度地减少金融资源的外流。 　　 二、民族地区金融创新的途径 　　 针对我国民族地区金融业发展情况，当前应进行的金融创新主要可从以下几方面采取措施： 　　 （一）增强经济对金融信贷的吸引力，夯实融资基础 　　 1、提高经济质量 　　 要增强民族地区经济对金融信贷的吸引力，就必须先解决好经济运行质量的问题。针对民族地区经济发展中存在的相关问题，民族地区应立足于本地的资源优势、地理及交通条件，遵循市场经济条件下地区产业结构演进的“工业化”与“结构高度化”规律及“专业化”的发展规律，花大力气进行地区产业结构的调整。在产业结构的调整中，民族地区应坚持市场导向原则、突出特色原则、技术跨越原则、产业积聚原则、产业关联原则和可持续发展原则，通过改善投资环境，巩固支柱产业发展的农业基础、培植特色、优势产业，并采取“关、停、并、转、嫁、优”等措施改造改善传统产业，努力构建以本地特色产业、优势产业为支柱产业，以与支柱产业密切相关的产业为辅助产业，以满足本地需要的产业为补充产业的经济结构体系。民族地区的企业有了良好的经济效益才，可能有比较强的市场竞争力和抗风险能力