农地抵押贷款信用评价的体系构建.docVIP

农地抵押贷款信用评价的体系构建 　　摘 要：通过构建农地抵押贷款信用评价体系，为贷款申请人信用资质的判定提供客观标准。借鉴Z评分模型，使用Bootstrap方法筛选农地抵押贷款信用评价指标，并使用基于离差最大的组合赋权法确定各指标的权重。在信用评价模型建立后，通过贷款户和申请被拒农户信用评分的差异，划定优质借款人的信用评分范围，最后对该信用评分模型的有效性进行了检验。 　　关键词：农地抵押贷款；Bootsrtap；组合赋权法；Z评分模型；信用评分 　　中图分类号：F325.24 文献标识码：A 文章编号：1009-9107（2017）02-0024-9 　　为响应国家号召，各地纷纷开始试点农村土地承包经营权抵押贷款（以下简称“农地抵押贷款”）。然而，由于缺少标准化的农地抵押贷款信用评价体系，很多金融机构低估了该贷款的信用风险，导致贷款违约率居高不下。高违约率成为金融机构减少贷款额度的主要原因。因此，农地抵押贷款的进一步发展需要一??可操作的、标准化的信用评价体系，帮助金融机构准确判别农地抵押贷款申请人的信用资质，筛选优质借款人发放贷款，从而降低农地抵押贷款的违约率。基于此，本文拟构建一个专门用于审核农地抵押贷款申请人信用资质的评分模型，通过该模型计算贷款申请人的信用评分，并根据信用评分进一步划分其信用资质，进而确定是否应该对其发放农地抵押贷款。 　　一、评价指标体系构建