城镇居民个人理财的现状调查及其对策的研究.docVIP

城镇居民个人理财的现状调查及其对策的研究 　　摘 要：如何理好财，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为成都市居民共同关注的话题。澄清普通老百姓对于个人理财的思想误区、帮助其树立正确的理财观念，优化成都市居民的理财行为对社会及个人都具有十分重要的意义。本文通过对成都市居民的问卷调查，采用实证的研究方法，将理论与实践相结合，把定量分析和定性分析紧密联系，调查居民个人理财的现状，统计及分析了调查结果，得出了成都市居民个人的理财现状，并对现有的城镇居民个人理财现状不合理之处进行了分析，提出了对策研究。 　　关键词：成都；居民；个人理财；现状；对策 　　一、调查概述 　　对于成都市居民理财的调查就以下内容进行了约600份调查问卷调查，主要包括：不同性别、年龄、收入、受教育程度、家庭情况、住房情况的居民对理财的需求；资金的主要支出去向；对于理财知识的了解及是否进行理财规划；认为影响理财的方向和收益的原因和不能合理理财的原因等。 　　二、调查结果及其对策分析（现状分析报告见附件二） 　　（一）不同性别、年龄、收入、受教育程度、家庭情况、住房情况的居民对理财的需求。 　　根据调查显示，相比其他成都居民来说，拥有高学历、较高收入、无住房压力的三口之家具有较大的理财需求，是成都个人理财市场的主力军。众所周知，发展房地产业有助于拉动国民经济增长，扩大内需，但当前房地产出现严重的供求失衡现象。缓解住房压力，才能让居民们有精力进行更有效地、更充分地精心个人理财投资。政府应该继续加大改善房地产市场的供求结构，完善住房保障制度，通过宏观调控以及有效措施抑制房价的增长。 　　环球网数据显示过了26岁之后，女性投资额迅速达到了男性的90%以上，增速之高出人意料。女性开始逐渐对居民个人理财有着更多的认识和需求，并且渴望通过理财来提高个人的财产价值。女性理财市场已经被更多的投资者和机构看重。因此各大银行、保险公司应该深入对女性理财心理的调查研究，加大对专属女性的理财产品的开发，完善国内女性理财市场。 　　（二）居民资金的主要支出去向 　　根据调查显示，目前成都市居民投资决策时以储蓄作为首选，这与目前社会保障制度不成熟紧密相关。部分居民会坚持进行定期存款为生活提供必要的保障。另一部分表示会不定期存钱，他们对存钱没有固定的计划，但如果手头有多余的闲钱，储蓄会成为他们的首选。对于绝大多数人来说，储蓄一般都是盲目的，觉得把钱存在银行心里踏实，但这种心理常常会造成财富贬值，不利于个人生活质量改造。因此，居民应该树立一个科学合理的储蓄目标，不能过分依赖储蓄这种低风险、低收益的理财方式。政府应该注重建立信用体系，增强居民在面对风险时的信心和能力。 　　成都人休闲、爱玩、爱享受，近年来随着成都旅游和航空市场的发展，越来越多的成都居民走出国门，选择了消费相对而言更高的出境游，加大了成都居民的旅游支出 。目前，旅游网站相继推出理财产品，例如淘宝旅行与余额宝联合宣布，专为余额宝用户打造的“我的旅行会赚钱”旅行专场活动正式启动。将旅游与理财产品结合尚处于起步发展阶段，相关平台应该通过专业的调查与分析，设计出更多满足消费者的旅游理财产品，同时市场也应该加大对旅游理财产品的监管。 　　（三）对于理财知识的了解程度及是否进行理财规划 　　通过分析我们发现，由于对理财知识的不够了解，在城镇居民进行个人理财的过程中极有可能出现这些情况：在理财过程中，过于“急”，对金融市场上的各种理财产品不够了解，盲目地买卖；在不同的人生阶段对于个人的理财需求没有准确的定位，错失了理财的良机；一些城镇居民已经有了要进行个人理财的规划，但并没有足够的理财知识来支撑他们的选择。对于这些可能的情况，城镇居民需要有足够的心理准备和知识储备来减小不利情况发生的可能性： 　　1.把眼光放远一点，清晰地了解当前的投资形势和未来的趋势，无论是在股市，还是在基金、银行理财等市场，在自身对这些市场的风险和收益以及变 动规律并不了解的时候，切忌随意跟风理财。 　　2.城镇居民在自己不同的人生阶段，应该了解各阶段的理财特点，有的放矢地进行理财。比如，年轻人的第一理财目标应当是提升自己。中年人不能把大部分财产投在股票类风险高的资产上。除购买保险之外，每年应该将部分资产，放在较平稳的投资项目上，以留给家庭开支较大的情况，比如房产投资、债券投资、黄金和基金定投。55岁之后，考虑到退休养老，风险承受能力明显下降，钱较多用于消费而不是投资。 　　3.鉴于理财知识的掌握将是越来越多人的需求，而当下普遍城镇居民缺乏理财知识的局面需要社会多方共同来解决。在社会方面，应该增加可供居民学习的社会资源，如：网络上的个人理财规划课程，有关个人理财的媒体也应该被推广。在提供理财产品的金融机构方面，在研发和向居民推荐理财产