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小微企业融资难题问题成因及对策的探讨 　　【摘要】改革开放以来，我国的小微企业在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。小微企业成为社会经济发展的重要支柱之一。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约小微企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是小微企业融资难的问题。要解决小微企业融资难问题，建立和完善支持小微企业发展的金融体制至关重要。 　　【关键词】小微企业 融资 对策 　　一、小微企业融资难的主要成因 　　（一）我国的小微企业管理不规范，信用观念淡薄。影响银行给小微企业发放贷款的积极性 　　一是我国的小微企业大都采用个人主业制和合伙制的管理模式，缺乏完善的法人治理结构，企业的内部管理和员工素质存在着大量漏洞，财务制度不健全，资产负债信息与其他财务、会计信息失真，财务报表可靠性较差，银行无法有效的通过财务报表分析掌握企业的资金运用状况。二是部分企业在多个银行开立账户，申请贷款，银行和企业之间的信息不对称，且小微企业之间的交易大多采用现金交易的方式，相关凭证无法取得，对企业的资金使用情况，银行无法进行有效监督。三是一些小微企业通过制造虚假的交易合同，资产证明等套取银行的信贷资金的行为常有发生，再以不规范的资产评估，资本运作，破产，改制等手段逃避银行债务，给银行造成巨大损失。商业银行投放给小微企业的信贷资产损失严重