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浙江中小企业融资的现状分析及对策 　　摘要：中小企业是浙江经济建设的重要组成部分，是推动改革开放的中坚力量，但融资难、融资成本高已成为中小企业发展的一个瓶颈。分析中小企业融资难的问题，探寻其解决对策，既是企业的要求，也是经济发展中一个不容忽视的重要方面。 　　关键词：中小企业 融资 对策 　　一、浙江省中小企业融资环境现状及分析 　　中小企业在浙江省的经济格局中占有非常重要的地位，在推动经济发展、提供劳动就业、繁荣内外市场、扩大外经外贸、促进企业创新等方面做出了巨大贡献。但是，中小企业的金融生存环境不尽如人意：融资难、融资成本高等成为阻碍其发展的瓶颈。 　　（一）浙江省中小企业融资环境现状 　　根据浙江省统计局的数据显示，截至2012年底，浙江省共有各类市场主体350万户，中小企业总数占企业总数的99%。但目前中小企业仍是社会经济的弱势群体，融资供给不足，缺乏可持续发展能力。主要体现在： 　　1.融资环境恶化。当前CPI持续攀高，通货膨胀水平居高不下，央行持续上调存款准备金率，稳健的货币政策和财政政策深刻地影响着中小企业的融资。中小企业因经营风险性较大，且自身资力有限而无法提供有效的担保，因此一般很难从银行等金融机构中获得需要的贷款。 　　2.融资压力加大。浙江省中小企业融资颇为紧张，普遍面临资金链吃紧、利润微薄、经营状况不佳乃至生存困难的问题。中小企业自身的经营管理水平和技术水平往往比较低，企业内部缺乏有效的监督制约机制，导致资金使用效率不高，风险较大。由于内外部多重因素的叠加影响，当前浙江省部分中小企业生产经营压力加大，企业亏损不断上升。 　　（二）浙江省中小企业融资状况分析 　　1.融资的特点。企业融资一般由内源融资和外源融资构成。前者是指企业从内部取得资金并转化为投资的过程，具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性的特点，主要由留存利润、折旧和内部集资转化而来；外源融资是吸收其他经济主体的闲置资金，具有高效性、灵活性和集中性的特点。内源融资是企业稳定与发展必不可少的重要手段，合理的融资应以内源融资为主。但由于中小企业自身积累能力有限，内部资金往往难以满足需求，仅靠内源融资必然会制约企业的发展。 　　（1）发达的民间借贷成为主要融资手段。民间借贷指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。现实中民间借贷收取的利息比国家规定高出四倍之多，但由于银行借款授权有限、手续烦琐，很多中小企业都不得已走上民间贷款的途径，浙江的民间贷款异常活跃。虽然民间融资在企业的创业发展阶段可以起到一定作用，但不足以支撑中小企业的长期发展，加上很多民间融资本身的不规范，很难成为企业进一步发展的主要融资渠道。 　　（2）抵押贷款和担保贷款成为主要贷款方式。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，其特征是债务人无需提供抵押品或第三方担保，以借款人的信用程度作为还款保证。目前银行对于中小民营企业的贷款越来越倾向于保证贷款，信用贷款逐渐减少。但是由于担保人难以落实、担保后续影响较大等原因，银行越来越要求客户提供贷款抵押，抵押贷款的比重日益提高，增大了中小企业获得贷款的难度与成本。 　　（3）中小企业信贷两极分化日益明显。随着市场竞争的进一步发展，浙江中小企业出现了明显的两极分化。产品销售好、资产信誉质量高的慢慢成为金融机构争夺的对象，各机构纷纷建立绿色通道，加大对优质中小企业的授信额度。但很多中小企业由于企业信用等级低、企业规模小、财务管理存在缺陷等原因，存在不符合金融机构贷款条件或者担保困难的问题，很难从银行获得贷款。 　　2.融资困难的原因分析。 　　（1）客观因素。融资结构体系和财务制度的不健全制约着中小企业融资。政府对中小企业的重视不够，没有专门为中小企业制定明确的、可操作的政策和制度，给予相应支持。政府要求银行部门重点支持大企业，在确保大企业的基础上才考虑中小企业贷款，缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系，目前成立的担保机构为企业贷款提供担保还处于起步阶段，不能满足中小企业对贷款融资的担保需求。另外，我国金融体系发育不健全、融资渠道过于狭窄、审批门槛高，中小企业直接融资的机会较少。 　　（2）主观因素。中小企业融资困难的主要内部因素在于企业自有资金少，积累不足，内源融资容量较少；缺乏有效的科学管理，经营利润不稳定；缺乏可供抵押的资产，难以找到合适的担保方式，导致企业信用状况不佳。一般情况下，银行要求抵押的资产通常是房屋、土地或大型固定资产等，而中小企业由于规模限制往往不具备此类资产的所用权。这些先天不足限制了中小企业从银行获得贷款。加上浙江民营中小企业主要从事附加值较低的加工作业，技术含量较低，产业前景缺乏诱人之处；经营决策者素质不高，缺乏明确的发展战略，难免