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财产保险行业分析及竞争的策略分析 　　摘要：近些年来，随着市场经济的不断发展，保险业在我国逐渐发展起来，并且呈现出越来越快的发展趋势。而财产保险，作为现代保险业中一项重要的基础型险种，受到了越来越多的重视。与此同时，随着保险业的发展，行业竞争也日渐激烈，如何通过有效的竞争策略，在激烈的市场竞争中取胜，已经成为了当前各保险公司面临的首要问题。本文就主要针对财产保险行业以及竞争策略的相关问题进行简单的分析。 　　关键词：财产保险；保险行业；行业分析；竞争策略 　　中图分类号：F840 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）11-0-01 　　财产保险指的是投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产以及有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。从一般意义上来说，财产保险的主要利润来源由承保利润和投资收益两部分构成，由于当前我国财产保险市场发展较为缓慢，在运营资金的筹集渠道方面也存在一定的限制，所以大部分财产保险利润仍然集中于承保利润这一部分。因此，需要对当前的财产保险市场进行客观地分析，才能有针对性地采取有效的竞争策略，促进保险公司的持续稳健发展。 　　一、财产保险的功能 　　1.有利于受灾企业及时恢复生产 　　企业在进行物质资料生产的过程中，不可避免会由于受到自然灾害和意外而发生事故，其主要的特点就是不可确定性。如果企业发生的事故在投保范围内，就可以在事故发生后及时得到相应的保险赔偿，能够及时恢复企业的生产活动。由于企业能够在短时间内恢复生产，所以其对利润和其他效益造成的影响都会相应减少。 　　2.有利于保证社会再生产的持续进行 　　从当前的社会生产运作规律来看，社会总产品的生产系统和价值系统属于社会再生产过程的关键环节，而且在时间上具有一定的连续性，从空间角度来分析则属于均衡分布的状态，一旦遇到意外或者是灾害，就会导致这种连续性受到影响而发生中断，而且这是无法避免的情况。因此，财产保险能够在发生中断和失衡时迅速对资源进行补充，以此来保证再生产地顺利进行。 　　3.财产保险在积累和分配资金方面发挥着重要作用 　　财产保险公司通过保险的形式，为国家积累大量的资金，同时将这些资金注入到资本市场中，为资本市场的发展注入源源不断的动力。而且在发生保险事故之后，能够对受到损失的单位给予一定的经济补偿，从某种意义上说，这也是社会资金的再分配，所以说，财产保险在资金融通方面发挥着重要作用。 　　4.财产保险有利于促进民事赔偿责任地有效执行 　　在日常生活中，难免会由于各种问题而产生民事纠纷，发生侵权或者是被侵权，这就涉及到民事索赔。而具有民事赔偿责任风险的单位或者是个人通过缴纳保险费用的方式，就可以将该民事赔偿风险转嫁给保险公司，从而使被侵权的单位和个人的合法权益能够得到有效的保障。 　　二、财产保险行业分析 　　截至2011年末，在我国财产险市场上，经营机构59家。其中，中资法人经营主体38家、外资公司21家。综合性保险公司53家，专业保险公司6家，其中农险公司4家，汽车保险公司1家，责任险公司1家。初步形成了以股份制为主体，多种所有制成分并存、多元化并举的市场体系。2011年可以称为是保险公司的增资年，38家中资财产险公司有15家增资，每家财产险公司平均资本金余额近30亿元。注册资本前五位分别是：平安财险170亿元，安邦财险120亿元，人保财险111亿元，国寿财险80亿元，太保财险73亿元。 　　1.财产保险业竞争分析 　　竞争是市场经济发展的必然产物，作为市场竞争的主体，企业在参与市场竞争的过程中，需要树立正确的竞争意识和观念，才能促进企业的持续发展。通常情况下，企业所面临的竞争压力，都来自于五个不同的方向，即同行业中竞争对手的压力；潜在的可能加入的同行业对手的压力；供应厂商前向发展的压力；购买者后向发展的压力；替代品生产者的压力。在不同的市场经济环境下，企业所承受的竞争压力也不同。从当前财产保险行业发展现状来看，存在着较多的潜在进入者，当前同行业的竞争对手已经超过60家，而且竞争压力也在不断的提升，这对于当前的财产保险企业来说，是需要客观认识的。 　　2.财险市场的集中度分析 　　集中度分析是对一个行业的整合程度的分析，通常要根据行业内前几名累积的市场份额作为基本的参考。根据当前财产保险市场的发展情况分析，选择行业前三名和行业前十名作为基本的衡量指标，可以从中发现，近十年来，非寿险在保险行业中的比例逐渐增加，同时竞争形势也日益严峻，市场集中程度也在一点点降低，行业前十名的市场份额正在呈现下降的趋势的，但是不明显。与发达国家相比，我国财险市场集中度还处于较高水平。1998年，美国前四大财险公司所占市份额总和为39.9％，法国前十大