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试析加强对银行业高管人员履职行为监管的思考 银监会成立后，提出了对银行业金融机构高管人员的 监管逐步转变到资格监管与行为监管相结合、以行为监管 为主的监管理念，其目的就是通过对银行业金融机构的董 事和高管人员任职资格管理，特别是通过履职行为的监管， 防范道德风险和经营风险，促进银行业健康发展。但是， 从目前对银行业金融机构高管人员的监管实践来看，履职 行为监管仍然存在一些巫待加强和改进的地方。 一、银行业金融机构高管人员履职行为监管的现状及 存在问题 在过去的监管实践中，由于缺少有效的监管手段、方 式、方法和措施，监管部门未能建立起一整套适合高管人 员履职行为监管的有效管理模式，‘重审批、轻管理”现象 普遍，使监管仅仅滞留在任职资格管理上，缺乏后续行为 监管措施，形成监管真空，在一定程度上影响了监管工作 的效果。目前，这方面问题仍然存在。 （一）现行监管制度对银行业金融机构高管人员履职行 银行业金融机构的健康发展。 （三）缺乏量化指标，高管人员履职行为难评价。现实 工作中，监管部门对高管人员的日常监管多采取质询、约 见谈话、调查走访、现场检查等考核的方式，但在考核评 价中，采取定性东西多，定量指标少，考核内容也仅限于 其分管的工作完成情况和是否存在违规违纪行为，一般情 况下被考核的高管人员均能顺利通过，很难全面对高管人 员履职期间业务能力、管理能力、经营业绩等履职行为进 行综合评价 （四） 信息渠道不畅，履职行为监管出现断层。由于对 高管人员履职行为监管的相关信息多数从金融机构报送的 资料中获取，不足以全面及时反映高管人员情况，影响履 职行为监管效果。同时，对高管人员的监管目前还未实行 计算机信息化管理，未实现全省以至全国高管人员监管信 息共享，对高管人员跨地区、跨省干部调动，造成监管信 息断层，加大了高管人员异地任职的监管成本，也使监管 的连续性受到影响，给一些违规高管人员制造了可钻空子 （五） 高管人员履职行为监管存在表面现象。目前，从 省、市分局层面来看，对高管人员的监管分散在各监管处 室，且普遍没有单独设立机构高管监管岗位，而是由其他 岗位工作人员负责此项业务。由于这部分人员既要承担非 现场监管报表收集、汇总、分析和上报，还要承担繁重的 现场检查任务，工作量相当大，难以集中力量、集中时间 专心搞好履职行为监管，使这方面监管工作流于形式。 二、银行业金融机构高管人员履职行为监管的内容和 方式设想 （一）履职行为监管考核评价内容。鉴于履职行为监管 的内容十分丰富，监管考评应建立一套健全的考核评价体 系，对高管人员履职过程进行全方位监管，突出重点，着 重考核经营绩效。据此，可以将监管考评内容归结为以下 几个方面： 1.履职期间基本素质的完备性，包括高管人员的政策 理论水平、法制观念;道德品行、行为操守、民主工作作风， 是否诚信、廉洁、遵纪守法等;现代银行经营管理知识的掌 握程度和管理能力；勤政廉政情况;家庭重大事项，包括财 务收支，直系亲属经商办企业、出境学习工作情况等方面。 2.履职期间内控制度的健全性，包括各项规章制度是否完 备并得到有效遵守;机构设置和人员配置是否科学合理，岗 位职责及培训制度是否明确；是否明确规定各部门、各岗位 的风险责任;风险管理、内部控制效果等方面。3.履职期间 业务运行的合规性，包括各项政策法规是否得到贯彻落实， 业务开展过程中各个程序、环节是否符合法律和制度规定； 有违规经营、重大案件等方面。4.履职期间的业务经营有 效性，即表现为经营绩效，主要体现为是否完成了上级行 下达的各项经营指标，是否取得预期结果；机构资产质量 （不良资产升降）状况，拨备提取及盈利等重要的风险和经 营指标变化情况等方面。 （二）履职行为监管考核评价方式。在监管工作中，监 管部门可依据监管的内容并结合被监管者的实际情况采取 多种多样的履职行为监管方式，在传统约见谈话、考试、 现场检查、质询的基础上，加大履职行为调查力度，对高 管人员在履职期间的表现进行专项或全面了解，并作出对 其任职行为的综合评价。1.制定考评办法，进行量化考评。 现行办法虽规定把高管人员的任期考核纳入任职资格管理 的范围，但对考核内容与考核方法均未有明细规定。要从 个人品行、工作作风、管理能力、业务经营等方面，通过 指标量化对银行业金融机构实行履职行为考评，构建起包 括任职资格审核、任职期间考核和任职资格取消的全方位、 动态监管体系。2 .坚持现场测评、监管评价和专家评审相 结合。考评工作分为现场测评、监管部门评价和专家组评 审三部分分别组织评审，将定量评价与定性评价结合起来， 对被考评人员分别给出称职、基本称职、不称职等不同评 审结论，并对基本称职、不称职高管人员提出改进和处理 意见。3加强考核评价落实，强化履职行为后续监管。要将 考评结果反馈给