银行信贷风险控制的环境机制构建的研究.docVIP

银行信贷风险控制的环境机制构建的研究.doc

  1. 1、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。。
  2. 2、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  3. 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  4. 4、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  5. 5、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  6. 6、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  7. 7、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
银行信贷风险控制的环境机制构建的研究

银行信贷风险控制的环境机制构建的研究   由于金融风暴的影响,我国银行信贷业务面临挑战。银行信贷项目存在许多风险,特别是信贷项目环境风险。我国银行的环境风险因素包括我国金融政策与法律环境、金融监管体系和金融诚信体系等几方面。本文对我国银行业现有的信贷项目环境风险因素进行了分析,并就如何针对这些风险因素进行宏观控制和微观控制提出了建议。      银行信贷风险是银行业经营过程中所不可回避的,我国银行业需加强对信贷风险的认识、管理和控制,以适应新形势、应对激烈的竞争和挑战。我国银行的环境风险因素包括我国金融政策与法律环境、金融监管体系和金融诚信体系。分析政策风险生成的原因,适应风险规律,有效控制、分解、转移政策风险,降低政策风险概率和危害程度,是提高银行信贷项目风险管理的重要内容。      金融政策与法律构建分析   制订金融政策的必要性和金融业发展的重要性是紧密相关的。金融法律制度作为规范金融活动、调整金融关系的准则,在建立和维护我国有序、高效的金融秩序,实现政府对国家经济活动的宏观调控,防范金融风险,保障国家经济安全等方面发挥着极为重要的作用。   (1)金融政策。金融已经成为资源配置的核心、国家经济安全的核心和宏观调控的重要手段。金融政策至少可以在三方面对金融发展发挥积极作用:其一,可以使金融发展具有明确的方向感和目标约束,有助于增强金融发展的预见性、主动性和实效性。其二,可以降低金融发展成本,增加金融发展收益。其三,可以给经济主体相对确定的政策预期,有助于维护金融稳定,为金融发展提供宽松的金融环境。   (2)金融法律制度。随着金融产业的发展,在金融产品和服务不断创新与发展的基础上,我国现行金融法律制度面临着较严峻的挑战,亟需制度方面的完善与创新。我国金融法律制度存在的问题:其一,金融法律制度的立法原则与目前中国金融市场的开放政策不协调。国民待遇原则在我国现行金融法律制度中没有体现,没有按市场准入原则开放中国的金融市场,法律的透明度不高。其二,银行法有些内容不适应银行充分竞争的要求。内外资银行法律适用不统一,利率的非市场化限制了银行竞争力的提高,银行存款保障机制未建立。   (3)金融政策与法律方面的风险成因。风险成因主要有两方面:第一,不完善的货币信贷政策,使银行信贷资金的运行缺乏稳定的外部环境。“稳定货币,发展经济”这一货币政策的双重目标常处于顾此失彼的矛盾之中。这种货币信贷政策环境中,导致我国自改革开放以来,经济运行几经起落。第二,金融监管立法不健全,金融监管的目标单一,金融监管的原则缺失。在我国《中国人民银行法》中,监管目标侧重点主要是维护金融业的稳健经营,比较单一。      金融监管体系构建分析   1)我国金融监管体系与银行信贷项目风险 经过2003年金融监管体制的调整,即以中国银监会成立为标志,我国已形成中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会一行三会的监管体制,也即形成了由人民银行综合监管向1+3分业监管的过渡。[1]现实运行情况是:(1)日常监管由三会分别负责。中国银监会分设后,宏观金融管理部门搭建了一行三会体制。形式上的协调机制已开始建立并在运行,依靠国务院金融主管的协调实际上也有效果。(2)人民银行突出金融稳定。银监会成立后,从金融运行发展和风险防范、金融监管协调等综合角度,国务院进一步明确了中国人民银行的金融稳定职能,其主要是基于以下考虑:首先,央行维护金融稳定具有便利性;其次,货币稳定是央行的首要目标;再次是央行希望各金融机构稳定运转,推动实现货币政策目标。   从目前我国的金融监管体系来看,存在如下问题影响着银行信贷风险:第一,从监管重心上来讲,目前我国银行的监管重心还放在合规性监管上,而国际上以风险监管为重心的监管方式已经成为世界潮流。从监管阶段上来讲,我们的监管过于注重市场准入监管,而缺乏对银行进入市场后开展的具体业务的持续性监管。第二,我国的金融监管是以监管当局的外部监管为主,忽视了金融机构自身的内部控制。这就造成了两种极端表现:一方面,监管机构大权独揽,容易造成监管越位;另一方面,金融机构产生了一种“监管依赖”,不重视自身内控机制的完善。   2)强化金融监管、完善银行信贷项目风险管理的对策 对银行来说,全面降低信贷项目风险的目标必须包括两个方面的要素:良好的外部环境和强大有效的银行内部控制系统。因此,强化金融监管必须从外部环境和银行内部控制两方面入手。第一,加强外部监管力度,改善金融总体环境。完善的法律法规是减少非市场性风险的前提条件;同时,加强行业管理,提高监管质量,这是风险管理系统中的基础一环,也是国家和社会要树立广泛的风险意识和信用意识。第二,以有效的内控制度加强银行内部风险管理制度对风险的控制。[2]在银行内部,信贷项目风险管理系统应该

文档评论(0)

erterye + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档