处置非法集资问题剖析.docVIP

处置非法集资问题剖析 　　【摘要】非法集资严重威胁社会稳定和经济发展，笔者根据对九大类非法集资案例的总结与特征分析，就处置非法集资问题提出了健全工作机制、加大监测预警、完善法规制度、提升宣传效果、改革金融服务等多个方面切实可行的对策建议。 　　【关键词】处置；非法集资 　　近年以来，随着国际国内经济金融形势的复杂多变，我国经济发展不确定因素增加，非法集资活动出现抬头，其显著表现是大案要案频发、手段不断翻新。从国外的麦道夫欺诈案到国内湘西特大非法集资案等，非法集资已经严重扰乱社会经济秩序，破坏市场经济法则，成为影响社会稳定的重大隐患。 　　目前，我国在打击和处置非法集资工作不断深入并取得了显著成效，但是，解决非法集资的问题不可能一蹴而就，防范和打击非法集资工作是一项长期、复杂而艰巨的任务。 　　一、我国处置非法集资工作现状 　　（一）非法集资的特征与危害 　　非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 　　1.非法集资的特征 　　（1）未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等；（2）承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；（3）以合法形式掩盖非法集资目的。 　　2.非法集资的主要危害 　　（1）扰乱了社会主义市场经济秩序。（2）严重损害群众利益，影响社会稳定。（3）损害了政府的声誉和形象。 　　（二）我国非法集资类型总结与特征分析 　　1.涉及商业经营类非法集资 　　在商业经营流通领域，犯罪分子依附于实体商贸企业，采用混业经营、集团公司的形式，打着“技术开发合同”、“会员加盟”、“联合经营”等幌子，非法吸收社会公众存款或实施集资诈骗行为。这一类典型案例包括：我国改革开发后“第一非法集资案”——北京沈太福案。 　　2.涉及项目开发类非法集资 　　投资已经成为拉动中国经济发展的重要引擎。在此背景下，一些不法分子打着投资的旗号，虚构房地产、矿产、生态旅游等资源或项目开发，吹嘘项目发展前景以及投资未来能获得的高回报，诱骗不明真相的群众参与。震惊全国的湘西特大非法集资案就是此类案例的典型代表。 　　3.涉及银行保险类非法集资。 　　非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。如轰动全国的“佛山809邮储案”等。 　　4.涉及证券期货类非法集资 　　证券市场是企业融资和社会公众投资的重要渠道，同时也因其高风险、高收益，成了冒险家的乐园。各类围绕证券发行、交易的骗局屡屡出现。典型案例如甘肃兰州证券黑市系列集资诈骗案等。 　　5.涉及农林类非法集资 　　这类非法集资的主要特征是：编织高科技农产品市场、高盈利涉农（林）项目等谎言，虚构产业链条，许诺高额回报，诱骗上当。这一类典型案例包括：广东茂名三家庄园非法集资案等。 　　6.涉及中介机构非法集资 　　社会中介机构是指依法设立的运用专门的知识和技能，按照一定的业务规则或程序为委托人提供中介服务，并收取相应费用的组织。 　　社会中介机构在维护各市场主体利益的同时，也出现了部分缺少职业规范的中介机构，他们非法吸收公众存款或集资诈骗，扰乱了正常的社会秩序。这一类的典型案例包括：超越公司非法吸收公众存款案等。 　　7.涉及医疗保健类非法集资 　　这类集资活动以中老年人为诈骗对象，采用免费保健、免费体检等方式吸引广大中老年人的注意和参与，再以贴身关怀等手段引诱老年人购买保健仪器、保健药品等进行所谓的投资。四川加加连锁集资诈骗案正是这一类的典型案例。 　　8.涉及网络类非法集资 　　这类集资活动包括：不法分子利用网络，假借高科技、电子商务的名义炒作电子黄金、私募基金、外汇投资等概念来欺骗群众。国内最大非法经营黄金期货案——浙江世纪黄金公司非法经营案就是这一类型。 　　9.其他类非法集资 　　（三）我国处置非法集资工作机制建立与政策完善 　　1.处置非法集资工作机制建立。 　　为充分发挥处置非法集资部际联席会议的作用，加强国务院各有关部门和省级人民政府的协调配合，对非法集资实施综合治理，加大打击力度，维护正常的经济金融秩序。2007年，经国务院同意，制定处置非法集资部际联席会议工作机制。 　　2.相关政策法规正在逐步完善。 　　国务院办公厅印发了《关于依法惩处非法集资有关问题的通知》；多部委出台防范和打击本行业非法集资活动的政策措施；工商总局、银监会、广播总局、新闻出版总署联合出台关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知；公安部部署