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我国商业银行操作风险浅述 　　摘要：操作风险是银行业的三大风险之一。我们看到操作风险自然有其独特性，它是银行业唯一内部风险。它对银行业的影响性仅仅次于信用风险，但是在目前的环境中，操作风险并没有引起大家的足够重视。本文提出建立从企业文化、内部控制、人员素质和合规教育等多个维度的防范银行操作风险体系，全面防范金融风险的发生。希望对减少我国商业银行的操作风险的发生起到积极地作用。 　　关键词：风险； 操作风险； 商业银行 　　 　　一、操作风险的定义 　　操作风险是银行业的三大风险之一，其他另外两个是市场风险和信用风险。虽然是在三大风险之末，但是我们看到操作风险自然有其独特性，它是银行业唯一内部风险。它对银行业的影响性仅仅次于信用风险，但是在目前的环境中，操作风险并没有引起大家的足够重视。看操作风险的定义，全球统一的标准仍然没有统一的标准，但是大多数国家承认和接受的操作风险的定义是由巴塞尔委员会制定和形成的。根据巴塞尔银行监管委员会，操作风险是指由于内部程序、人员和系统的不完备或失效,或者是由于外部事件造成损失的风险。简单的来说操作风险就在于银行内部风险管理机制的失效，这种失效并且可能使银行的利益受到损失。但是我们也可以看到我国的银行业，无论是在操作风险管理框架、操作风险管理手段，还是在操作风险管理理念上，我国的银行业均存在不小的漏洞，商业银行内部控制薄弱蕴含了严重的操作风险。 　　 二、我国商业银行操作风险的形成原因 　　 商业银行不同于一般的非金融机构和公司。各种不同的风险必然伴随着商业银行的产生于发展。而商业银行面对的操作风险不同于一般的信用风险和市场风险。自然它产生的原意亦有不同其他风险之处。从银行的公司结构、银行员工、风险防范制度等角度可能有以下一个原因。 　　 1、产权结构缺陷造成权利责任不明确及风险管理动能不足。 　　我国商业银行的产权形式大部分是国有制或国家控股的股份制。但是责任到人是,风险管理的一个基本的要求。业务的操作者同时也应当是其产生的风险的直接承担者,否则操作者的行为就缺少必要的约束,产生代理问题。这样银行自身所形成的风险管理政策就形同虚设，找不到实施的对象。在我国的商业银行中,由于国有产权形式的缺陷,我们可以看到操作者就是银行的经营者,而风险承担者则是我们的国家。这样操作者与风险的承担者不是同一主体，产生错位。自然银行经营者没有足够的动力实施风险管理。 　　 2、我国银行业对操作风险的认识不足。 　　金融业发达的国家和地区对银行业操作风险管理尚且处于一个初级阶段,仍然缺乏一套完善的管理体系。当然尚在发展阶段中的中国银行业在这方面更是乏善可陈,这一风险往往被认为简单而容易忽视。对于这一风险的相应的管理体系发展自然滞后。更重要的是银行业的操作风险在必要的时间段内未引起银行业高级管理层的重视，没有重视操作风险防范工作。对产生风险的原因、属性、条件等认识不清，对员工违规熟视无睹,放任自流。甚至银行有的极个别的高级管理人员还以身试法。在自身利益和银行利益博弈时，往往选择前者。 　　 3、银行业从业人员素质不高及公司培训流于形式易于产生道德风险。 　　银行招聘透明度不高，笔试、面试流于形式，没有实现真正的公平、公正、公开。致使新招聘的员工素质并一定太高、不一定能胜任银行工作。员工培训方面，有的银行部门搞岗前培训工作只求数量, ,只求形式, 不求质量，不讲效果。培训内容注重理论,忽视具体操作,新业务开发超前,而培训工作滞后。结果有的员工虽然参加了培训，却没有掌握操作的技能,留下操作风险隐患。部分银行任人唯亲，对岗位人员配置不尽合理,对有利益的环节，人员安排随意性大，甚至安排了一些不懂业务的人员负责重要岗位。 　　 4、操作风险的避险机制及应急机制缺失。 　　随着资本市场的不断深化和发展，对避险、对冲机制的需求日益增强。但是由于银行业长期以来都没有建立一种规避风险损失长效机制,对操作风险缺乏预测和补偿措施,致使银行风险损失得不到保证,一旦出现重大经济案件,就会造成银行损失。在加上银行内部的风险报告机制不顺畅，也可能加大风险后的银行损失。 　　 三、有关我国商业银行防范操作风险的建议 　　针对我国商业银行的操作风险产生的原因，有以下对策希望对减少操作风险起到一定的作用。 　　 1、加强企业文化建设，减少操作风险发生。 　　 企业文化一般指的是企业的环境或个性，以及它所有的方方面面。企业文化对银行本身有着至关重要的作用。好的的银行企业文化可以从以下两个方面对操作风险产生影响:第一个方面是通过建设一个良好的操作风险管理文化氛围，创造一个严格的识别和控制操作风险的监管环境，从而增加对操作风险管理的有效性。另一个是加强对银行自身管理者和员工的思想道德的正面的教育与引导，使他们在自身利益与银