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我国城市商业银行竞争力剖析及其发展战略 　　摘 要：城市商业银行作为金融体系中的一个特殊群体，经过不断的发展壮大，已成为银行体系中不可或缺的一部分。面对日益激烈的竞争环境，城市商业银行如何提高竞争力成为各行面临的主要问题。本文通过对城市商业银行竞争力的分析，站在企业战略的角度，以宏观的视角审视并设计城市商业银行的发展战略，藉以达到明确发展方向、增强竞争力、提高企业经营业绩的目的。 　　关键词：城市商业银行；竞争力；发展战略 　　一、商业银行竞争力的基本问题 　　（一）概念 　　当前，国内对于银行竞争力主要有两种观点，一种从商业银行的业务过程描述出发，强调持续的盈利能力，没有提出竞争力的主要因素，也没有将风险管理作为核心因素进行考量。另一种从股东利益最大化的角度将银行竞争力定义为“能为股东创造持续高额的未来收益”。虽然这种界定较为明确，但对于高负债的、高度信息不对称的银行来说，这种定义又欠妥。但无论如何，上述两种定义都强调了银行盈利能力对于商业银行竞争力的重要性，只是从不同角度对银行竞争力进行了剖析。它们都是直接从企业竞争力来定义银行竞争力，显然有失全面性和科学性。我们认为，商业银行竞争力的定义应该既要体现企业竞争力的本质特性，又要反映出商业银行自身的特性。因此，商业银行竞争力指的就是一家银行通过更有效的全面风险管理和全面市场服务持续地比竞争对手创造更多财富的能力。这个定义中体现了相互影响，又相互制约的三个因素，它们共同构成了商业银行竞争力 　　（二）构成要素 　　1、从竞争过程看商业银行竞争力的构成要素。 　　首先，银行竞争的驱动力量一般来说有五种，这是来源于波特对于产业竞争五种基本作用力的分析，他认为，影响产业竟争的因素有五种基本的作用力，即新进入威胁、替代品的威胁、供方侃价能力、买方侃价能力和现有竞争对手的竞争。我们在本文中创造性的把这种理论引入到银行竞争过程中来，以此来分析商业银行面临的竞争强度和作用力，从而发现银行竞争力的构成要素。以上五种作用力就是一家银行面临的来自五个方面的竞争压力，反作用力就是其做出的对抗。这些作用力与反作用力汇集起来的合力反映了某一家银行面临的竞争强度，决定了该家银行的最终利润潜力。这五种作用力和反作用力的力量来源构成了分析银行竞争力的要素，它们是竞争力量的基础，组合起来才能形成一定的竞争力。我们通过这五种作用力和反作用力，分析认为，银行竞争力的核心要素就是已有的和潜在的满足客户需求的市场服务能力、风险管理能力和盈利能力。它们反映了一家银行面临的竞争的几个方面，也反映了基于一定环境下银行业务发展的机遇和空间。 　　2、从银行竞争力的形成过程看银行竞争力的构成要素。 　　通过以上分析，可以看到银行竞争力的构成要素有哪些。但是，这些构成要素之间的关系如何以及要素与竞争力之间的关系如何，都还是没有明确的答案。因此，我们有必要从银行竞争力的形成过程做进一步的分析。首先，我们从波特的价值链入手。波特认为，企业竞争力来源于每一个活动环节，每个环节对于企业的相对成本地位都有所贡献。这里，他把价值链引入到了企业竞争力的分析当中。这里，我们就创造性的把价值链引入到银行竞争力的分析中来。根据波特的价值链理论，银行的竞争力也受到外部环境的重大影响。根据波特的观点，银行基本活动中的“市场和销售”对竞争优势起到了至关重要的作用。事实上，银行的基本活动就是全面的市场服务和全面风险管理，二者之间是相互影响、相互制约的关系。银行的辅助活动还分为四个层次，即基础设施、总体管理、技术创新、服务品质和总体信誉维护。其中，外部环境部分包括监管环境和市场条件。银行竞争力形成的过程包括外部环境的影响、基本活动、辅助活动以及最终的利润创造四个部分，通过基本活动来外在地体现，最终反映到利润上。 　　（三）城市商业银行发展现状 　　截至2010年底，我国共有城市商业银行147家，总资产为78525.6亿元，占银行业金融机构的比例为8.3%，总负债为73703.3亿元，占银行业金融机构的比例为8.3%，不良贷款为325.6亿元，占全部贷款的0.91%。城商行的资本充足率不断上升，截至2008年达到12.58%，达到了8%的监管标准。城商行的盈利能力也大幅提升，资产质量不断改善。山东省城商行作为发展良好，特色鲜明的“山东板块”，截至2010年末，资本总额达到336.11亿元，较2005年末增加61.91亿元，统算资本充足率由6.53%提高到13.56%，并于2006年在全国率先实现全部单体机构资本充足率达标；不良贷款余额22.96亿元，不良贷款率1.02%，分别较2005年末下降了17.33亿元和3.53个百分点；增提拨备57.65亿元，统算拨备覆盖率由32.54%提高到282.79%，增加了250.25个百分点；五年来累