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浅述如何破解中小企业融资难 　　近年来，夷陵区中小企业发展迅猛，已经成为推动区域经济发展的助推器，特别是在解决就业和拉动经济增长方面具有不可低估的作用。然而，在加快中小企业发展的过程中，影响和制约我区中小企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是中小企业所获得的金融资源与其地位和作用却极不相称，“融资难”已成为企业发展的桎梏。所以如何破解我区中小企业融资难的问题，为建设县域金融大区，促进区域经济再上新台阶打下坚实的基础是当务之急，本文从影响中小企业融资的原因进行客观分析，并对解决中小企业融资难的问题提出一些浅见，供有关部门参考。 　　一、夷陵区中小企业融资存在的主要问题 　　尽管在政府的大力帮扶下，夷陵区中小企业融资难问题得到了有效缓解。但与中小企业的融资需求相比，还有很大差距。区域中小企业融资仍然面临诸多困难和问题。 　　一是信贷投到小企业占比较低。尽管近年来全区贷款投放速度有所加快，但小企业贷款在信贷总量中占比较低，仅占27%，与企业信贷需求不适应的问题依然突出。据统计，今年全区中小企业的融资需求量约为6.5亿元，满足率为62%左右，中小企业仍然面临资金短缺的困难局面。 　　二是信贷准入门槛高。区域金融机构贷款审批权限有限，审批条件严苛，审批环节繁多。信贷准入评级实行的是全国、全省统一标准，区域大部分企业难以达到信贷支持条件，贷款难问题对中小企业来说仍然十分突出。这也直接导致对工业企业信贷投入过于集中，覆盖面小。 　　三是企业信用等级低。区域中小企业普遍经营规模小，技术水平低，自有资金少，偿债能力弱，经营业绩不稳定，信贷投放风险相对较大。同时，许多中小企业内部管理不规范，财务制度不健全，经营信息不透明，这些都给银行信贷投放造成一定风险，难以取得评级机构的较高评级。 　　四是金融机构主动服务弱。中小企业贷款规模小、业务量大，对于金融机构而言成本高、收益低、风险大。因此银行本能地具有“惜贷”、“惧贷”心理，缺乏服务和支持中小企业的主动性，在开展企业信息收集和自身信贷营销方面不予重视。加之企业自身原因，致使银企交流对接不够，资金供需信息不对称，加剧了中小企业融资难度。 　　五是企业融资抵押担保难。由于中小企业大部分尚处于起步发展阶段，土地、设备、厂房规模一般都不大，缺乏自我积累，固定资产较少，抵押物不足，因而很难取得银行大量贷款资金的支持。同时由于专门针对中小企业融资担保机构较少，严重地限制了中小企业的融资能力。 　　六是工业企业融资渠道窄。区域中小企业受金融市场不发达、票据签发和贴现不活跃、企业债券发行达不到条件等因素制约，融资主要依赖银行信贷，融资渠道和手段十分单一。 　　二、夷陵区中小企业融资难的成因分析 　　导致夷陵区中小企业融资难现象的出现，主要是由于中小企业本身在产生和发展过程中存在许多不足和先天缺陷，以及政府、银行业金融机构（以下简称“银行”）在相关政策和服务不到位等综合原因造成的。 　　（一）中小企业自身原因。 　　1.企业财务管理不规范。中小企业财务制度不健全，内部控制制度不完善，会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为中小企业融资增加了难度。 　　2.产品附加值不高，缺乏市场竞争力。大部分中小企业都属于传统产业和劳动密集型产业以及矿产企业，企业技术装备较落后，创新能力不强，自有资金严重不足，负债率偏高。这些行业受市场波动变化较大，没有自己的核心技术，成本相对较高，盈利能力不强，抗风险能力弱。 　　3.抵押难，担保难。中小企业由于自身规模较小，可用于抵押的固定资产非常有限，部分企业财产权属不明确，产权关系、权属证明不完善。再加上抵押物价值评估、登记的费用较高，抵押、担保难亦是中小企业贷款难的原因之一。 　　（二）中小企业外部原因 　　1.缺乏完整的扶持中小企业发展政策体系。从金融政策上来看，还未形成完整的扶持中小企业发展的政策体系。我国目前的经济、金融政策，主要还是依据所有制类型、规模大小和行业特征而制定的，因此，大多数社会资源都通过政府的“有形之手”流向了大企业。 　　2.信息不对称影响银行与企业之间的关系。银行作为资金的提供者并不能亲自参加企业的日常经营治理，它与资金的使用者（中小企业）之间的信息不对称就带来了矛盾和问题。通常，中小企业资金在经营治理状况方面比金融机构拥有更多信息，因此，中小企业就有优势在合同签订的过程中或事后的资金使用过程中损害金融机构的利益，使银行承担过多的风险，使银行缺乏为中小企业提供更多融资服务的动力。 　　3.银行对中小企业发放贷款的成本高、风险大。金融业是特殊产业，经营的是资金这样一种特殊的商品，因此安全性、赢利性、流动性是银行的基本经营原则，并将安全性置于首位。国家对金融业制定了以较为严格的经营规则，保证银行资金的安全性、有效性及流动性，以有