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商业银行贵金属业务面临的问题及改进建议 ［ ］文章具体阐述Y商业银行贵金属业务发展存在的问题，并分 析了问题存在的原因，提出了推进商业银行贵金属业务发展的合理建 议。 ，供学习和研宄 使用， 和著作权归原 所有， 己 ［关键词］商业银行；贵金属；问题；原因；建议 ［D0I］1013939/jcnkizgsc201720073 目前，商业银行通过积极的产品创新，贵金属业务发展越来越好， 品种多，质量好，价格优惠，贵金属买卖系统也不断完善，不仅在社 会上产生了深远的影响，而且，也给银行带来了可观的效益。但是， 贵金属业务仍有很大的提升空间，贵金属业务系统也需进一步完善优 化。具体分析如下。 1贵金属业务发展面临的问题 第一，对购买贵金属产品的个人客户进行风险告知的柜面操作缺 乏存效性管理。客户首次购买个人贵金属产品或办理个人贵金属业务， 网点人员容易遗忘向客户进行风险告知或风险提示，具体为：其一， 个人客户柜面增开账户贵金属账户时，网点柜员未提示客户阅读客户 须知并签字认可，风险提示不充分，容易引起法律纠纷，如：2013年 X月X日，客户王某某到X X商业银行X X分行X X网点办理其他业 务时，当时因为网上银行和理财方面的有关问题向该X X网点个人客 户经理张某某咨询，该张某某于是向该客户王某某营销纸质黄金，结 果，王某某购买了账户黄金1200多万元，可不到一个月，就亏了 100 多万元。王某某于是投诉该网点张某某当时夸大了纸质黄金的潜在效 益，网点经办人员因那天工作繁忙，账户贵金属又快收市，系统又未 提示，在客户未在客户须知签字认可的情况下，为王某某办理了账户 贵金属业务。其二，对于首次购买实物贵金属，商业银行规定需向客 户充分提示风险，要求客户阅读并签署客户须知。但是目前商业银行 柜面操作系统在客户身份核查信息联网后启动购买时无法识别并判断 客户是否为首次购买，须采取手工启动其他代码才能进行相关查询并 判断，为柜面操作带来一定不便，也隐藏了一定操作风险，同时容易 引起法律纠纷，又如：2013年X月XEl，XX市分行XX网点为客户 杨XX营销代保管的实物黄金业务时，客户也未在客户须知签名，据 说：当时客户实际上是看了客户须知，可能是漏签名。买后不到一个 月，实物黄金也跌价，所以，杨XX也投诉了该银行和经办人员。其 三，个人客户办理代理个人客户金交所贵金属交易业务（简称“个人 T+D业务”）的开户时，网点人员须比照理财产品等业务的个人客户风 险评估流程办理，但须手工完成个人客户风险评估流程，包括根据客 户填写的风险评估问卷、产品适合度问卷情况，手工计算客户得分结 果等。网点人员容易遗漏为客户进行风险评估，存在操作风险。 第二，对公贵金属代理业务网银交易系统一直未能正式上线，目 前采取的还是客户以纸质书面委托形式进行贵金属交易，交易渠道单 一，客户只能到柜面办理相关业务，与同业相比交易时效性、客户感 知度较差，影响业务的竞争力，亟待改善。如：2014年XX分行XX 支行与客户X X电子存限公司签订了代理贵金属交易协议书，于2014 年1月7 口至2014年6月18 口，共办理代理贵金属业务5笔，合计 19千克，均在XX支行柜面办理，未开通企业网银，后来，据该客户 反映：办理该代理贵金属业务，因为柜面办理比网银办理的时间差， 该客户损失Y十几万元，但由于，该客户与该银行有多年的合作关系， 才不至于投诉该行，但是，该客户从此以后移步到其他银行去办理代 理贵金属业务。 第三，对公贵金属业务客户群体较少，系统内排名与该商业银行 在当地的地位不相称，差距较大；与当地同业相比，企业客户较少， 企业的贵金属租借业务落后于其他行，该行仅对主营业务为黄金生产 加工的企业提供租借黄金的支持，如：客户XX电子右限公司其主营 业务非黄金生产加工，但是该企业效益好，2012年、2013年各年创造 利润2亿多元，2014年X月X日，该客户因为业务的需要，向该行申 请租借实物黄金19千克，但该行不予支持，其他行XX市XX支行?s 给予丫其支持，其他行因而臝得了一笔可观的中间业务收入。 第四，对贵金属业务的重点大户（也是VIP客户）办理短信通业 务时，未减免相关费用，仍然要缴纳短信通费用。虽然每月只缴纳几 元（大概是3元），但是，客户还是因为短信通费用的原因，跑到了丼 他银行办理业务，仅仅就这几元的费用，造成了该行部分重要客户的 流失，如X X网点客户李X在该行曾一次购买实物黄金2000多万元， 曾创造了可观的中间业务收入，但后来当缴纳短信通费用的提示出现 后，他即把自己的全部业务转去丫他行，他说：他转去的那家银行不 用收短信通费用，而且，生日也会对他右所表示，主要是心里高兴些， 这区区几元钱使他气不顺，正所谓“有钱就任性”。写到这里，顺便提 一件