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强化农民金融意识 　　随着我国农村经济的发展，农户联保、小额贷款、国债购买、过期罚息等词语越来越多地出现在农民的日常生活中。然而在广大农村，金融的发展依然处于困境，探其根源，农民金融知识的匮乏无疑是需要考虑的因素之一。针对此问题，我们利用寒假时间对河北省邯郸地区磁县某村进行了农村金融知识普及状况专项调查，并结合相关资料进行分析，力求探索出一条在农村普及金融知识的新思路，为支持“三农”进一步扫清障碍。 　　 　　农民金融知识普及的现状分析 　　 　　本次专项调查共发出问卷50份，收回50份，调查对象涵盖了从18周岁～55周岁之间的专职务农和外出打工的农民，从调查表的分析我们发现： 　　一是金融基本常识贫乏。调查发现，当前尚有36％的农民完全不能或不能准确识别假币；46％的农民不知道存单丢失后如何挂失以保护自己的合法财产；54的农民连存取款凭条都不能正确填写。储蓄品种主要了解活期和定期，对于电子汇兑、银行信用卡、证券、股市等更是知之甚少。 　　二是农民理财能力普遍低下。调查发现94％的农民不知道如何选择最佳的存款方式，72％的农民不了解信用卡的功能，60％的农民不会使用ATM取款机，92％的农民不了解银行汇票、转帐支票等金融工具，98％的人不知道什么是电子货币，这种一无所知或知之甚少的状况必然阻碍新金融业务在农村的推广和发展。 　　三是金融观念淡薄。许多农户对金融政策一问三不知，或答非所问，其中84％的农民不知道信贷、结算、利率等方面的政策与法规方面的知识。84％的农民没有买过保险，主要是对保险知之甚微，缺乏足够的信任，同时也缺乏资金，没有购买能力。 　　四是借钱的渠道主要在民间。在有借贷意向的农户，有6％的农户准备向信用社贷款，有82％的农户倾向于亲友间的无息借款，而准备采取民间有息借贷形式的仅占2％。存钱的主要用途：32％为子女上学、30％为子女婚嫁、18％为养老，其他占20％。 　　五是农民对信用社及其新业务缺乏了解。调查中绝大部分农民只知道信用社经营传统的存贷款业务，且以吸收存款为主；只有4％的农民对信用社提供的小额农贷有所了解。98％的农民对新金融业务及产品完全不了解，只有2％的农民对网上银行、转账、结算等业务有所了解，这部分人以外出打工青年人居多，在一定程度上享受到了新金融业务带来的方便、快捷。大部分农民不了解农村信用社新业务、新产品的开展状况，只有16％的表示信用社通常以乡镇为主采用业务单页、标语、利息公开栏等宣传其业务。 　　六是农民金融服务需求不足。在调查中，26％的农户希望得到贷款服务，74％的农户没有考虑过贷款服务，很多农民认为金融离自己很遥远，自己也从来没有考虑过想了解什么，绝大部分农民对金融服务知之甚少，根本谈不上想得到哪些金融服务。只有少部分人想进一步了解银行的存贷款利息以及国家在对农民贷款问题上的相关政策；大约2％的青年农民对股票知识感兴趣。 　　七是金融知识来源中正规渠道少。有10％的农户从信用社处获得金融知识，6％的农户从电视获得，10％的农户从报纸得，54％的农户从村中消息灵通人士之处获得，20％的农户从其他途径得到。从调查中发现，农户希望金融知识下乡，通过有组织的正规渠道获得金融知识，如村里广播定时宣讲、选调部分农户代表有组织地学习等。 　　 　　农民金融知识普及的政策建议 　　 　　1、发挥政府在培育农民金融意识方面的职能作用。一是各级地方政府干部要带头多学一点金融知识，为农民金融意识的提高做出表率。同时应加大金融市场开放度，鼓励农民靠钱赚钱，靠智慧赚钱，靠健全的金融意识和巧妙的金融运作手段，最大限度地发挥农村资本的逐利功能，以最终实现个人财富和社会财富的同步可持续增长。二是要强化新闻媒体对金融的宣传。特别是金融新业务、新工具、新政策的出台，一定要加大媒体宣传力度，让全社会各个层面的机构、公众都知晓。要让农民群众懂得掌握经济知识，树立金融法制意识和信用观念，关系到他们的切身利益。因此，要教育农民群众都来学习金融知识，知法守法，诚实守信，维护金融，搞好农村生产和生活。政府若不承担和强化这一职能，出现“政府缺位”，其他非制度性金融文化就会来补位，从而导致非金融市场与组织的猖獗。这不仅不能节约交易费用，还会引起社会的不稳定。 　　2、发挥金融部门的主体作用，加强自我推销。一是农村正规金融部门应切实承担起普及金融知识的责任，利用自己的人才、网点优势，主动深入农村，走进千家万户，帮助农民了解金融知识，彻底改变坐等农民上门的做法。加大农村金融知识力度，真正成为党的金融政策宣传在农村的前沿阵地。把金融政策等有关金融知识传到千家万户，丰富服务内涵，扩大农村金融机构、特别是信用社的知度。二是要加强干部职工金融知识培训，让职工对金融知识做到心里知道，口上能道，行动上做到，充分