青海农行后台业务集中运营分析.pdf

范镶嵌在业务系统中，强制操作员执行业务规范和要求，这种数据信息链的工业 化使信息数据更有效率、更便宜和更具自动化。在这个过程中，网上银行、手机 银行、电子商务等新兴的电子服务渠道不断丰富，客户无疑是受益方，产品和服 务将变得更便利。银行要想不成为市场竞争的输家，就必须再造运营流程，银行 运营流程再造的主要实现方式就是实施前后台分离，进行标准化的后台集中作 业。 所谓后台运营集中，就是借鉴工序化作业、工厂化生产的理念，实施银行 业务处理前后台分离。利用影像处理、OCR 识别、工作流等先进的科技手段，将 前台网点部分非实时业务的集中处理、规范化运作和流水线作业，实现提高业务 处理效率和质量，降低运作成本，增强风险控制能力的目标。后台业务运营集中 改变了银行前台网点的作业模式，实现由“一手清”、“全流程”、“全功能柜员” 的银行传统作业模式向非即时业务上收、集中处理模式的转变，为前台网点真正 实现从交易主导型向服务营销型转变创造了有利条件，使前台柜员有更多的精力 和时间开展营销工作，这种模式颠覆了传统银行业务管理和业务处理的方式，是 银行管理模式的一次深刻革命，是在现代信息科技快速发展的技术支撑下，实现 了业务分段、风险集中控制的新型银行业务流程再造。 近两年已有交通银行、招商银行、浦发银行等银行入驻青海，加之原有邮 储银行、农商银行和国有工、农、中、建四大行，青海省金融机构近 10 家，可 见在人口稀少、自然环境差、经济欠发达的青海，金融业竞争同样是非常激烈的。 作为现代商业银行提高工作效率和客户服务质量，提升风险防控水平的有力抓 手，后台业务集中运营流程再造已作为内部管理改革的重点工作在各家银行先后 实施。在此银行业运营集中改造浪潮的大背景下，自2010 年起青海农行对处理 流程复杂、操作风险度高的柜台业务、柜面业务授权和事后监督进行流程再造， 打造前后台操作分离，后台集中运营的作业模式，实现了前台初步审查审核、受 理业务，后台审核、账务处理并进行集中风险控制的运营业务流程再造和优化改 善的工作目标。 1.2 研究意义 银行业务后台集中作业的流程再造是继并行工程、准时生产、工作流程管理、 2 万方数据 敏捷制造、全面质量管理、供应链管理等一系列管理理论和实践后的一大创举， 突破了传统的以物理空间配置劳动分工组合理论的思想，强调以“流程导向”替 代原有的“职能导向”，为银行经营管理提出了一个全新思路。银行转型的核心 是业务流程再造，而业务流程再造的核心则是运营流程再造，而运营流程再造， 就是前后台分离，后台集中作业。 面对来自金融全球化、混业经营的冲击，银行面临前所未有的来自国内外市 场竞争的压力，在国内外复杂的经营环境和日趋严格的外部监管的情况下，如何 进行有效的运营流程再造，优化流程，提高效率，防范操作风险是摆在我国各商 业银行面前亟需研究的重要课题。虽然我国银行运营流程的改造随着银行业从专 业银行、国有商业银行到股份制银行的改革从未停止过，但一直处于浅层次的修 修补补，没有形成成熟理论指导下的深层次的根本解决方案，同时，当时科技发 展水平也制约了运营流程实现彻底改造，因此在2009 年之前，银行业始终未能 从根本上打破旧有模式，未能实现突破性的变革和显著的进展。 中国农业银行股改上市以后，为应对激烈市场竞争和提升银行整体竞争力， 借鉴国际国内先进银行的成功经验，根据自身实际，努力推进后台运营业务的集 约化改革，实施以集中监控、集中授权、集中作业为主的“三大集中”工程建设。 从2009 年至今，按照前后台分离、后台集中操作的运营流程改造思路，基本构 建了涵盖凭证集中扫描、集中事后监督、现金和重要空白凭证集中配送、离行式 ATM 机集中加取钞、远程集中授权和非实时