地下钱庄的法律规制分析-法律专业论文.docx

法律硕士学位论文评阅参考标准 法律硕士理论性研究论文 法律硕士调研报告、案例分析报告、 评阅参考标准 应用性专题研究论文评阅参考标准 一、论文的选题意义 一、论题是否具有现实意义与司法实践价值 二、对文献资料掌握的程度 二、所选案例及调研数据是否紧扣论题 三、论文所反映出的基础理论和专门 三、论述及论证方法是否反映了对基础理论和 知识水平 专门知识的掌握与运用 四、论文的创造性 四、是否针对特定的问题做出了独立思考，或 提出了切实可行的解决方案、方法 五、写作的规范性和逻辑性等方面 五、不拘泥于理论性研究论文格式，具有与论 文类型相适应的写作规范与逻辑 六、论文的不足 六、论文的不足 论文所反映出的基础理论和专门知识 论文所反映的分析问题、解决问题的能力 水平 优（ ）良（ ）中（ ）差（ ） 优（ ）良（ ）中（ ）差（ ） 论文写作水平 论文写作水平 优（ ）良（ ）中（ ）差（ ） 优（ ）良（ ）中（ ）差（ ） 该论文是否达到硕士学位论文水平 该论文是否达到硕士学位论文水平 是否同意该硕士生参加论文答辩 是否同意该硕士生参加论文答辩 内 内容摘要 1 1 2 2 地下钱庄在我国由来已久。其经过长期发展已经逐渐形成了两种类型：一种是以对 外发放贷款为主要业务的借贷型地下钱庄，另一种是以非法汇兑和洗钱为主要业务的汇 兑型地下钱庄。一方面，借贷型地下钱庄由于种种原因的影响，一直受到法律的打压。 但在严厉的打压态势之下，其非但没有销声匿迹，反而呈现出更为猛进的发展势头。特 别是近几年它在沿海经济发达的省份更是遍地开花。与此同时，近年来伴随借贷型地下 钱庄对中小企业融资所起积极作用的不断显现和发挥，公众对借贷型地下钱庄的认知观 念也随之发生了很大的变化。“借贷型地下钱庄”在公众的观念中也不再仅仅是“非法 集资”、“非法吸收公众存款”、“高利贷”等违法犯罪行为的代名词。这都无疑对当 前借贷型地下钱庄进行严厉打压的法律规制体系提出了质疑和挑战。为此，学界提出了 让借贷型地下钱庄“合法化”的观点。特别是在当前民间金融困境重重以及国家大刀阔 斧进行金融改革的时代背景之下，此种声音更是此起彼伏、不绝于耳。今年李克强总理 在政府工作报告中指出“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机 构”，这也为借贷型地下钱庄合法合理、名正言顺的进入金融市场提供了现实可能。另 一方面，汇兑型地下钱庄的法律规制虽然与过去相比有了很大的进步，但仍有很多需要 完善的地方。 本文将以此为基础，在细致梳理现行对地下钱庄进行规制的诸多法律法规后，深入 分析当前地下钱庄法律规制中存在的问题。进而结合我国国情、借鉴域外经验，进而提 出相应的完善对策。希望能为更加科学地法律规制地下钱庄、最大程度地抑制其消极影 响、更好的发挥其积极作用贡献一份力量。 本文分为四大部分（引言和结语除外）: 第一部分是我国地下钱庄法律规制的概述。本部分具体从我国地下钱庄的渊源、概 念界定、类别划分、形成原因以及完善地下钱庄法律规制的意义等方面展开论述。 第二部分是对我国地下钱庄法律规制的现状及存在的问题的分析。本部分首先对现 行规制地下钱庄的法律法规的名称、主要内容进行细致梳理。其次，笔者以梳理的法律 法规为基础深入分析现行相关法律法规存在的问题。问题主要包括借贷型地下钱庄的法 律规制有待重构、汇兑型地下钱庄的法律规制尚需完善。 第三部分是对域外成功经验的考察和借鉴。本部分具体介绍日本、美国、我国台湾 地区以及香港特区地下钱庄的法律规制现状。并以此为基础总结上述国家和地区地下钱 庄法律规制中值得我们借鉴的经验。 第四部分是对我国地下钱庄法律规制健全路径的研究。本部分在针对问题、结合国 情、借鉴域外经验的基础之上提出我国地下钱庄法律规制的完善建议。具体本部分将从 重构借贷型地下钱庄的法律规制、完善汇兑型地下钱庄的法律规制两方面展开论述。 关键词：地下钱庄；借贷；汇兑；法律规制 Abs Abstract 1 1 2 2 Underground banking has a long history in our country. Up to now, there are two different types of underground banking, one type is the underground banking of debit and credit whose main business is loan, the other type is the underground banking of remittance whose main business is illegal remittance and money-laundering. On the one h