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财富管理行业规范与创新之道 　　2018年7月20日，央行联合银保监会、证监会发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，明确了各机构主体执行资管新规的具体细则，并细化了过渡期内相关操作性问题。随着资管新规及其细则的落地，贯穿整个财富管理行业的变革扑面而来。在银、证、保统一监管规则下，打破刚性兑付、产品市场公允估值等主基调的确立，将从根本上重塑财富管理行业的格局，推动中国财富管理行业进入新时代。 　　新形势下，财富管理行业如何在规范经营、严守风险底线的前提下谋求创新，为客户提供更多更优质的金融服务？为此，由《银行家》杂志社、中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、中央财经大学互联网经济研究院于2018年6月共同主办的“2018中国金融创新论坛”特设“财富管理：规范与创新”圆桌论坛，由中国社科院金融所财富管理研究中心主任王增武主持，来自银行、信托、第三方财富管理机构的专家共聚一堂，共同探讨严监管下财富管理行业的规范与创新之道。 财富管理是银行战略转型的重要方向 　　改革开放以来，国内居民财富累积迅速，并已形成了规模达120万亿元人民币的个人财富管理市场。与此同时，目前披露个人资产管理规模的四家银行中，私人银行所管理的资产规模只占零售业务的13%，远低于中国高净值家庭财富占总体个人财富的比例。财富管理以及私人银行业务发展前景广阔。 　　把握财富管理与私人银行发展机遇，我国银行业应树立怎样的发展理念？中国建设银行财富管理与私人银行部副总经理严俊从以下几点进行了阐述。首先，应升级服务理念，成为客户的代言者。私人银行要成为客户的代言人，向银行集团内的各个部门和行外的合作伙伴寻求资源和优秀的解决方案。其次，要不断丰富服务内容。实现从提供传统的投资理财产品，到提供投资理财和品质服务并重的综合解决方案的转变。最后，要建立服务平台。高净值人群财富观念趋向成熟，特别是私人银行客户“创富、保富、传富、享富”的综合需求特征明显，银行业应建立综合服务平台，满足客户的全方位需求。私人银行所提供的服务不仅包括财富的传承，更包括精神和文化的传承，这也是私人银行从业者应有的使命。 　　专业的投资顾问和财富经理是提升服务客户能力的重要着眼点。中国民生银行私人银行事业部家族财富与资产管理中心总经理崔明峰就如何培养专业、适格的投资顾问的分享了相关经验。中国民生银行非常重视投资顾问、财富经理的培养，对这些经过培训和历练合格的赋予专业信托专员、海外专员、保险专员等资格，并建立专业的私人银行中心，为私人银行高端客户提供相应的专业服务。在能力提升的同时，还需要从文化、社会的角度去考虑问题，只有这样，“以客户为中心”的理念才会在家族财富管理中真正体现。 　　浙江省民营经济发达，为财富管理行业的茁壮成长提供了沃土。浙商银行个人银行部总经理陶嵘与大家分享了浙商银行服务客户的相关经验。以前，浙商银行个人银行业务客户以第一代创业者为主。而现如今，第二代接班者的比例正在逐年扩大。家族信托是进行资产管理的重要手段，通过家族信托，不仅有利于促进家族财富传承，更能够把财富管理的相关知识传递给下一代。对于高端客户，不仅需要帮助他们管理好资产，还要帮助他们管理好负债，这是未来个人银行业务的重要切入点。在新阶段，金融科技成为提升服务客户水平的重要方式。除了最简单的展示层面，如网银、手机银行或客户经理通过移动设备帮助客户进行资产配置，还应通过金融科技创新更好地与客户沟通交流。 　　在深耕客户之外，银行业还应回归资产配置本源。北京银行私人银行部总经理聂俊峰认为，对家族传承的美好向往是家族财富管理行业一直以来追求的目标。为此，不仅要把客户、委托人的关系做扎实，还要夯实资产配置。随着资管新规的落地，家族信托要回到资产配置的本源上来。一方面，资金托付型家族信托要沿着法律架构开展，真实设计资产配置；另一方面，这个过程需要以法制为本，以文化为魂。 　　当前的经济形势、国际形势正在发生变革，这个变革也包括财富的变局。中信银行办公室副主任张春子认为，银行业要加强对于市场和国内外金融形势的研判。未来，财富管理行业的发展有两大方向：一是瞄准高端市场，二是践行普惠金融。普惠金融还应与中国的国情相结合。国外银行财富管理的组织形式包括家族办公室、大集团下的独立子公司、事业部等形式。目前，我国大都是采用私人银行部和财富管理部的形式，组织架构上也要进行创新。 信托为财富传承保驾护航 　　作为财富管理行业的一支重要力量，新形势下，信托行业应当树立怎样的?l展理念和责任担当？建信信托有限责任公司副总裁王业强认为，信托行业应在实现经济利益的同时，积极承担社会责任，为国家解决社会痛点。普惠金融是财富管理行业的重要发展方向，应思考如何利用科技、利用场景、利用大数据，真正服务于经济、社会发展。