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金融创新与实体经济振兴视野下民营银行发展路径选择 　　摘 要：在金融创新的视野下，民营银行、互联网金融等金融发展新载体不断涌现。当代中国大刀阔斧推动金融创新的直接动力在于振兴实体经济、打破金融垄断继而实现金融体系的良性循环。从维护地区金融秩序、确保金融改革有序推进的角度来讲，中国的民营银行发展理应稳中有进，合理控制发展节奏；特色发展，充分发挥机构优势；定策明规，优化机构发展环境；制度优化，助力机构长效发展。 　　关键词：金融创新；民营银行；金融风险；实体经济 　　中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1671-9255（2018）02-0036-05 　　2017年7月召开的第五次全国金融工作会议提出要将“服务实体经济”作为金融工作的重要任务，党的十九大更是明确指出要“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力”，二者前后呼应、一脉相承，为今后一段时间的金融发展指明了方向。事实上，允许民间资本依法发起设立中小型银行，是繁荣金融市场、深化金融体制改革的重大举措，是民间资本在实体经济振兴中积极作为、主动担当的重要尝试。早在2010年，国务院就提出要“鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构”，2013年再次提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”[1] ，与此相呼应，银监会先后于2015年6月和2016年12月发布了两个关于民营银行发展和监管的指导意见。2014年12月，第一家真正意义上的民营银行――“深圳前海微众银行”正式成立，中国的民营银行在短时间内便实现了由政策到实践的华丽转身。 　　一、 中国民间资本和民营银行 　　的现当代发展史回顾 　　在中国，民间资本涉足银行业由来已久。从封建时期的典当铺、票号到近代中国几乎占据银行业半壁江山的私营银行，在国家层面的金融体系尚未成型但商品经济初现端倪的环境下，民间资本在扩大生产经营、促进贸易往来和为国家积累原始成本的过程中发挥了重要作用。 　　1949年以后，受社会环境和经济发展体制的影响，中国民营银行的发展开始萎缩、民间资本的活跃程度也大大降低。在计划经济时代，完全由政府掌控的大一统金融体制几乎控制了整个国民经济的发展。虽然彼时也允许公民以个人少量入股的形式参股信用社资本，但这种分散、微量的资本影响已经几乎可以忽略不计。当然，在计划经济体制之下，市场对资金的需求量很少，完全可以通过国家宏观调控得以解决，故在建国后相当长的一段时间内，民间资本都未能实质性地冲破大一统的金融体制。 　　改革开放以后，中国的经济发展模式开始转型，随之而来的金融体制也开始踏上改革的征程。这种变革的直接原因，就是随着市场经济的发展和对外开放脚步的不断加快，国内市场对资金的需求迅速变大，原有的资金供应模式已无法满足经济发展对资金的需求，大一统金融体制对经济发展的负面影响开始凸显。在这种情况下，民间资本再度活跃于金融历史的舞台。从20世纪80年代开始，东部沿海地区率先发展起来的城市开始有大量民间资本参与私营经济。与此同时，国家也开始选择性地允许少量民间资本参与农村中小金融机构改革。 　　在经历了十余年摸索之后，1996年中国第一家以民营资本为发起主体设立的商业银行――民生银行正式成立，中国当代的民营银行发展开始驶入快车道，尽管民生银行并非在完全意义上等同于当前所称的民营银行，但它的诞生无疑进一步刺激了伺 　　机而动几十年的民间资本。2014年，第一家完全意义上的民营银行――深圳前海微众银行股份有限公司开门纳客，截至2017年12月，经银监会批准开门营业的民营银行已达到17家 。 　　二、 民营银行发展对金融创新与 　　实体经济发展的重要推动 　　金融是现代经济发展的重要驱动。推动金融创新，是贯彻中央实现“普惠金融”发展的关键环节和全面实行供给侧机构性改革的重要内容。2016年初，国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016―2020年）》，对普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标等问题予以明确[2]，以此为契机，当代中国正式拉开了新一轮金融创新和改革的大幕。作为金融创新试验田，真正意义上的民营银行既从金融创新的沃土中汲取营养，又以其发展深化了金融创新，二者之间呈现出一种正向激励的动态平衡。 　　繁荣市场经济、打破金融垄断继而实现金融体系的良性循环是当代中国大刀阔斧推动金融创新的直接动力。党的十八大以来，中国经济改革的力度持续加大，社会主义市场经济呈现出更大繁荣。但随着改革深入，计划经济时代遗留的问题也开始逐步凸显，金融业高度的经营垄断现象没有实质化破解，金融管理体制的改革速度难以适应市场经济的高速化前进，金融产品和业务创新过多地依赖于政府推动而非机构自觉，金融机构组织管理体系的官僚化倾向依然严重等。在系列因素影响下，中国金融