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企业低成本融资四招 　　 在不甚理想的经济形势下，经常可以听到中小企业各种关于贷款成本的抱怨之声。事实上，企业在经营过程中除了常规贷款以外还有许多更合适、甚至更低成本的金融产品可以选择。 下载论文网 　　 　　在不甚理想的经济形势下，经常可以听到中小企业的各种抱怨之声。例如，对很多中小企业而言，成功申请到贷款依然不是一件易事；贷款成本依然偏高，大部分贷款还是执行的上浮利率；除了贷款利率之外，还有其他不少隐形成本在增加企业的负担…… 　　事实上，企业在经营过程中除了常规贷款以外还有许多更合适、甚至更低成本的金融产品可以选择。 　　 　　中小企业可申请保函 　　 　　[案例1]容申公司是一家民营的涂装企业。在今年年初，容申参加了一次涂装工程的招投标，工程金额为2000万元。但是发包人要求参加投标者提供100万元的保证金，以保证投标者真实提交标书并以中标价格签订合同。但是在今年经济形势不是十分理想和乐观的情况下，企业的资金并不是特别宽裕，如果使用企业的自有资金来垫付工程保证书，很有可能会影响到企业的正常运作。 　　于是容申公司在金融机构的建议下，向担保机构申请投标保函服务，担保机构经过调查，同意为该企业出具投标保函(或者为该企业向银行提供担保，由银行出具保函)，使该企业能在不必占用自有资金的情况下，顺利参与工程投标，最终顺利拿到了2000万元的工程项目。 　　[解析]企业通过投标保函，能够在自身资金有限的情况下，尽可能多地参与工程招标，从而为自己创造更多的工程中标机会。而保函不仅可以帮助企业实际解决在经营过程中的流动资金压力，更为企业降低了融资成本。因为相较而言，银行为企业开具保函只收取一定的手续费，这笔费用相对于贷款利息要低许多，是为一种更为经济的融资方式。 　　诸如工程承接、大型设备及配套等产业领域，在项目投标阶段，投标企业通常需要向项目方开立投标保函，投标保函期限短，金额也小，一般不超过工程标的5％。项目中标后，企业则通常需要开立预付款保函和履约保函，由于预付款保函期限短于履约保函，但金额大，一般为工程标的20％-30％，需要在工程中标后的短时间内开立；而履约保函期限与工程期限相匹配，金额同样较大，一般为工程标的10％-20％。即便在项目竣工后，通常也需要开立期限长的质量保函，一般为工程标的5％。在这期间都可应用银行保函这种较低成本的融资工具。 　　 　　贷款可随借随还 　　 　　[案例2]灵通是浙江一家小型的皮衣生产企业，依托着海宁皮革市场的名声，生意一直比较稳定。但是这一行业的显著特点就是销售期有明显的淡旺季之分，即使有着大市场的靠山，一到天气转暖，销售不可避免地会急转直下。而一旦到备战秋冬市场时，又急需大量资金购入材料，进行大规模加班加点地生产。 　　一般而言，中小企业完成一个生产结算的周期大多为一年。这样一来，灵通皮衣公司在进行借贷时在无形之中，为生产闲置时期的资金也同样支付了利息成本。在银行的建议下，灵通将贷款方案修改为“随借随还、分笔放款”的贷款方案，既有效盘活了企业资金，又为企业减轻了到期一次性大额还款的压力。 　　[解析]除了对像灵通这样销售期有明显淡旺季之分的企业，“随借随还”这种贷款模式可以帮助很多资金使用不定的企业节约融资成本。企业只要办理一次贷款的审批手续，就可以在银行核定期限的最高额度内，根据自己的需要，用多少贷多少并且随用随贷、随贷随还，自主地安排借款和还款的计划，客户操作起来也相当便捷，每次提款不用去银行网点，可以通过银行柜台、电话银行、网上银行、自助设备等平台，最快一分钟就可以到账，既节省了不少时间，又不用繁琐的手续。 　　也就是说这一授信额度内，企业资金短缺的时候自助办理，资金充裕的时候及时还贷，贷款利息以实际发生天数计算，这样不仅省时间，更降低了贷款成本。 　　另外不少银行在开展“随借随还”业务的同时，可以结合银行的其他产品，进行存贷合一。例如，宁波银行和宁波银行都有类似的业务，自己和亲戚的钱存到该银行，都可以抵扣贷款利息，即存款抵贷款。综合算下来，融资贷款成本确实低了不少。 　　 　　票据贴现低成本融资 　　 　　[案例3]上海中和缝机有限公司是一家典型的中小企业，产品主要销往日本，随着生产规模不断扩大，需要大量资金周转。然而因为企业规模小，尤其是难以找到担保人，从银行取得贷款十分困难，所以因无法及时获得资金而很遗憾地失去很多商业良机。 　　该公司经营者深刻体会到融资的难处。即便银行答应贷款给你，但经过一番审查、审批下来，所谓的良机早已失去，而且因为受自己企业规模的限制，获得的贷款数量一般都很少，难以满足发展的需要。 　　但自从中和公司与上海某银行合作后，票据融资多次为该公司带来发展机会，该公司累计贴现1330万元，且均在两个工作日内取得资金，企业不再因