存款准备金政策其作用机制的完善.docVIP

存款准备金政策及其作用机制的完善 一、引言 存款准备金政策是重要的货币政策工具，在经济危机全球化发展趋势的影响下，国家必须要更加倚重存款准备金政策来进行货币总量的控制，以便及时应对经济危机，稳定本国经济的发展[1]。但是与一般发达国家相比，我国存款准备金政策的实施时间还较短，所以在很多方面还存在着较多的不足，不利于存款准备金政策的完善的发挥。因此，必须要求有关部门和人员能够对当前我国存款准备金政策的发展现状进行具体分析，并找出相应的对策和策略。以下内容是本篇文章根据存款准备金政策和其作用机制的完善进行简要的分析讨论。 二、存款准备金政策含义 存款准备金政策指的是金融机制在中央银行的存款，作用是能够保证随时满足金融机构资金清算和客户提取款的需要[2]。我国当前的存款准备率一般指的是商业银行存款准备金占据客户存款总额的比例数据，存款准备金率的数据相对来说较为固定。 三、简要探析存款准备金制度内容 （一）存款准备金的缴纳范围的确定和调整 法定存款准备金制度要求中央银行能够通过调整法定存款准备金来发挥其职能，从而达到实现货币目标、控制国家经济的发展法相的目的[3]。其缴纳范围有机构存款，个人存款和相关机构代收的财政收入等。当然，随着现代化金融行业的不断发展，更加多样的金融理财产品出现在市场上，金融行业的发展规模也在不断壮大，导致直接融资的数量不断增加，非存款金融机构也不断增多[4]。为了更好地控制金融市场，部分国家对非存款金融机构也制定了存款准备金制度约束制度，说明未来存款准备金的缴纳范围将有可能进一步扩大。 （二）关于存款准备金缴存主体的确定和调整 在对存款准备金缴存主体的确定和调整过程中，中央人民银行必须要考虑到两个方面的问题。第一，在整个社会金融体系中，存款类金融机构所占比重究竟有多少。存款金融类机构所占比重数值越大，存款准备金制度发挥作用越大。相反，如果存款准备金机构的数量比重越少，那么存款准备金制度能够发挥的作用也就越小，能够支配和控制的金融机构数量也就越少，也就无法对宏观经济产生较大的作用[5]；第二，间接融资的数值在社会融资的总体数量中所占比重。间接融资数量越多，说明金融机构发挥了其金融媒介的作用，也就说明存款准备金支付发挥了有效作用。相反，如果调查反映间接融资数量较少，说明金融机构出现了“脱媒”的情况，存款准备金率将无法发挥其应有作用。 四、存款准备金的分类和作用机制 存款准备金有超额准备金和法定准备金。我国制定的存款准备金制度是在保证商业银行发展的基础上实施的，其规定的存款准备金数量控制在合理范围内，有助于加强国家对宏观经济的有效调控，又能够保障商业银行和客户的基本利益[6]。从整体上来看，存款准备金的作用机制主要分为以下几种：第一，存款准备金可以帮助稳定隔夜利率，防止因为纯技术原因出现市场的变动；第二，存款准备金具有流动性管理职能，中央人民银行可以通过存款准备金率的调整自发调节流动性供给的变化；第三，存款准备金可以控制货币的供应量；第四，存款准备金能够发挥税收和收入功能。 五、当前存款准备金作用机制存在的运用问题 就目前我国存款准备金制度的现状来看，其在多个方面还存在较多的不足。 第一，存款准备金存在操作性问题。我国存款准备金相关的法律法规虽然种类较多，但是分散性较强，相互之间的衔接性不足，因此给存款准备金制度的实施带来不少的操作性问题。 第二，法律限制少。就目前我国存款准备金制度的实施程序来看，国家法律对其规定的内容较少，仅仅有《行政处罚法》、《商业银行法》（2003）以及《人民银行法》（2003）对存款准备金进行了司法、执法和立法三个方面的规定，在程序限制上没有过多的提示[8]。因此需要引起注意。 第三，央行调整存款准备金次数频繁。这对于稳定存款准备金率十分不利，甚至会引发机构和个人的反抗情绪，也会加大政府宏观调控的压力。 第四，差额存款准备金制度过于简单。我国差额存款准备金制度的标准已经过十几年的发展仍然不够科学合理，没有根据地区的差异性进行具体分析，因此有待进一步完善。差额存款准备金制度如果过于简单，那么就会导致差异明显的地区在信贷资金方面出现严重的问题，从而影响整体经济的发展。我国在不同地区采用相同的差额存款准备金制度，这种做法直接导致相比较东部，西部区域信贷资金缺口大，严重影响了西部地区经济的长远发展，也制约了全国经济的和谐发展。 第五，罚则规定存在漏洞，如：处罚标准不同、处罚种类较少、条例不够明确等等。具体来说。首先，从法律文本中的处罚种类的情况来看，人民银行对金融机构的处罚只有少量数额的罚款，其他相关法律也只规定了对金融机构少缴存存款准备金的行为进行处罚，种类太少，不利于加大处罚力度[9]。其次，处罚标准不一致。《商业银行法》和《人民银行法》就存在处罚标准上的问题，严重违反了公平和平等的原则。 第六