信用销售管理4资信调查及客户管理.pdf

理 管 用 信 业 企 第4章资信调查及客户管理 重点：4 ．3客户财务分析 4 ．4信用要素分析 4 ．5 资信等级评定 :8080/index.jsp 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 理 管 用 信 业 企 4 ．1资信调查概述 • 4.1.1资信调查的概念 理 管 用 信 业 企 • “资”是付款的能力，“信”是付款的意 愿，即信用。资信就是付款能力与意 愿。 • 资信调查，又称征信，是指在订立经 济合同之前,企业对交易客户的公 司、经济组织，或者个人的签约资 格、资本状况、商业信用,通过一定 手段和途径进行的考察、了解。 4.1.2资信调查的作用 • 企业资信调查的作用主要体现为： 理 管 用 信 业 企 • 1.能够增强企业间信用信息的透明 度，降低交易成本； • 2.有利于建立企业信用的记录、监督 和约束机制； • 3.有助于为企业的交易和信用管理决 策提供信息和评估支持； • 4.为金融机构与企业间的合作提供资 信信息方面的支持； • 5.为整个国家社会信用体系的建立和 完善奠定基础。 4.1.3资信调查的种类 • 一、按资信调查的地域划分 理 管 用 信 业 企 • 1．国内资信调查 • 2．国际资信调查 • 二、按资信调查的对象划分 • 1.个人资信调查 • 2.企业资信调查 • 3.产业资信调查 • 4.财产资信调查 • 五、以资信调查的时期划分 理 管 用 信 业 企 • 1．主动资信调查：对于没有往来的 优良客户，或虽有往来但授信尚未到 期，主动预先办理的资信调查。其目 的在于参考。 • 2．追踪资信调查：授信案件核定 后，为考核其资金运用，有无依照当 时的用途计划运用，及为了解其日前 的情况，有无危及债权保障考虑而做 的资信调查。 • 3．催收资信调查：债权发生呆滞 后，为尽早收回债权，对资信调查对 象及保证人的财产做的资信调查。 • 4.1.5资信调查的时机 理 管 用 信 业 企 • 1、开发新客户。 • 2、业务交往中，发现客户资金短缺 或已陷入困境。 • 3、客户过去虽有一定业务量，但其 成交额突然加大或要求放宽付款条 件。 • 4、客户所给出的交易条件超常优 惠。 4 ．2 客户资信调查的过程 • 一、明确资信调查的目的 理 管 用 信 业 企 • 资信调查的真正价值：通过调查 结果获得对对方信用度和文件真 实性的确定。 • 花