财务--信贷档案的收集利用归档培训讲义--信贷档案的基本概念.pdf

信贷档案的收集、利用和归档 培训讲义 （2009年2月21 日） 1. 信贷档案的基本概念： 农村合作金融机构在信贷业务的受理、调 查评价、审议、审批、发放和贷后管理过 程中形成的具有法律意义、史料价值及查 考利用价值的资料，包括合同、文件、账 表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 其中风险分类档案：1、工作底稿、认定表 等；2、上级社及本级权限内分类批复； 3、分类统计表；4、信贷讨论记录；5、分 类审批工作组会议记录、纪要；6、整改或 预警通知书等。 2. 信贷档案的收集要求 2.1 真实 信贷档案要求为正本、原 稿，对于无法收集原件而只能收集复 印件的重要信贷档案资料，信贷人员 应将复印件与原件核对后，在复印件 上注明“与原件核对无误”字样，并签字 确认。对客户提供的营业执照、机构 代码证、税务登记证、贷款卡等需要 年检的基础资料，应保留经过年检的 复印件，并要求客户加盖公章。 2.2 完整 信贷档案资料要求内容完 整、要素齐全。 2.3 及时 信贷档案资料要及时更 新、补充，每月定期收集企事业单位 或自然人的财务等信息，并及时归入 信贷档案。 3. 信贷档案的作用 3.1 信贷档案是记载借贷双方权利和义务 的重要法律依据，当一笔贷款出现风险要 提起诉讼时，信贷业务档案里的借款借 据、合同等相关资料对追讨信贷资金将起 到举足轻重的作用。 3.2 信贷档案对借款人的整个贷款过程的 追溯可以一目了然，对今后相关贷款风险 责任的认定和追究提供有力依据。 3.3 有助于提高信贷管理的水平，有效预 警和遏制贷款风险。 3.4 有利于提高信贷工作效率，有助于借 款人珍惜自身的信用履约记录。 4. 信贷档案的分类、分区 4.1 信贷档案的分类 信贷档案分为四类：权证类、客户基本情 况类、信贷业务类、综合类。 其中：以上前3为项借款人的信贷档案，最 后一项为信用社内部管理的信贷资料。 4.2 信贷档案库的分四区 1、权证区：存放权证类档案（要单独设立 在出纳业务库内） 2、立卷区：存放业务执行中的客户基本情 况类、信贷业务类档案 3、归档区：存放业务已经执行终了的客户 基本情况类、信贷业务类档案。 4：综合区：存放信贷业务综合类档案 信贷档案以借款人为单位，分区、分类地 在信贷档案库中存放。存放的顺序企事业 单位按信贷管理系统中的企业代码顺序排 序，自然人其他和一般农户可根据需要在 每个区内按贷款种类再划分小区。 ★信贷档案最低按二类二区管理，二类即综 合类（含客户基本情况类、信贷业务 类）、权证类；二区即权证区、综合区。 5.信贷档案的归档范围 5.1 权证类档案 是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要 包括：  1、抵押贷款资料： 抵押物所有权或使用权证书或证明文件，抵押物 来自 中国最大的资料库下载 他项权证书，抵押物清单，抵押物保险单，抵押 登记文件，抵押公证书。 2、质押贷款资料： 动产质押中质物的名称、数量、质量、状况，质 物的评估报告或作价依据，质物的所有权或使用 权证明，质物保险单，权利质押中的各种有价单 据，质押登记文件，质押公证书。 5.2 客户基本情况类、信贷业务类档案 由于不同的贷款对象的基本情况和信贷 资料不一样，因此要分对象说明。 5.2.1 自然人基本资料包括： 借款人户口簿、身份证或其他有效居留 证件复印件；借款人具有稳定职业和收 入的这证明材料原件；贷款证复印件； 消费类贷款的购买协议复印件；首付款 凭证复印件。 5.2.2 企事业单位的基本情况类、信贷 业务类档案 具体内容见《安徽省农村信用社信贷业务 档案管理暂行办法》（皖农信联发 [2006]51号）附件1  客户基本情况类档案资料 1、一般客户需要的档案资料 2、建筑安装企业另需材料 3、房地产企业另需材料 4、外贸企业另需材料 5、三资企业另需材料  信