金融保险业专业培训课程.pdf

帮你解读保险专业术语 □ 保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给 付保险金责任的保险公司。 □ 投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的人。 □ 被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险 金请求权的人。 □ 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定 的享有保险金请求权的人。 □ 保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法 律上承认的利益。 □ 保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。 □ 保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公 司领取的钱。 □ 保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保 险金责任的最高限额。 □ 保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明 保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、时间、 保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险 单是一种具有法律效力的文件。 □ 保险责任：指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的 项目。 □ 除外责任：指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或 故意行为导致的事故。 □ 主险与附加险：主险指可以单独投保的保险险种，附加 险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险 因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力 也随之终止或中止。 □ 现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。由于长期 寿险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成 一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。 因此，在解约退保时，退保人需将这部分 负债 返还给 投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。 因投保初期投保人交费少，保单成本摊销大，所以前期现金 价值很低。 □ 保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约 定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也 称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客 人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身 寿险，保险期间则指被保险人的有生之年。 □ 缴费期：又称供款期，即在寿险合同中预先约定的投保 人支付保险费的期间，按缴费方式不同可分为一次性缴旨 （趸缴），年缴等不同方式。 □ 等待期：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效 的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险 赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知 道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说 的逆选择。 返回 专业术语 常用条款 指定收益人 赔偿或给 付原理 索赔 熟悉寿险合同的常用条款 为了规范保险行为，保障合同当事人的合法权益，《保险法》 对人寿保险合同的有关内容作了统一的规定和要求。由于这 些规定经常被使用，形成了人寿保险合同的通用条款。因此 我们一起花一点时间来了解这些条款是很有好处的。 （一）、年龄误报条款： 投保人申报的被保险人年龄不真 实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，寿险公 司可以解除合同，但是自合同成立之日起超过二年的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险 费少于应付的保险费的，寿险公司有权更正并要求投保人补 交保险费，或者在给付保险金时，按照实付保险费与应付保 险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使 投保人实付保险费多于应付保险费的，寿险公司应将多收的 保险费退还给投保人。 （二）、受益人条款： 受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人须经被保险人同意。受益人可以是一人或 数人，受益人为数人的，可以指定受益的顺序和受益的份额， 未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 如 果没有指定受益人，或者受益人先于被保险人死亡没有其他 受益人的或受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他 受益人的情况下，被保险人死亡后的保险金视为被保险人的 遗产，由继承人领取。 （三）、责任免除条款： 为了防止故意行为，违反道德或 违法行为所造成的事故，以及危险难以预测的事故，寿险公 司一般不予承保，称为 除外责任 或 责任免除 。 这一条也很重要，保户应该注意寿险公司不是无所不保的。 由于寿险种类繁多。险种各有特色，因此即使是常用条款也 会有所