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东方华尔理财规划师培训课程 ——理财规划原理课程 理财规划基本内涵 您是否有一系列的生活目标？ 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱 …… 算算一生需要攒多少钱？ 买房50万(在郊区了) 装修带家电10万(有够简朴了) 买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需15*8=120万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 过日子2000/月从20-55岁总共84万 子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万 已经433万了 还不包括 孝敬父母的钱 就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世 总计需要20万 旅游交际费用 合起来算一年10000吧40年又40万 这又得60多万 理财与生活 理财：解决人生的财务问题 什么是理财规划 理财规划 科学方法 financial planning 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由 保值、增值 赚钱、管钱、花钱 理财规划总体目标——财务安全 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分 的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和 其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 理财规划总体目标——财务自由 实现财务自由是客户的最终目标 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投 资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆 盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压 力中解放出来。 理财规划的目标 必要的资产流动性 有效的财产分 合理的消费支出 配与传承 安享晚年 理财目标 实现教育期望 积累财富 完备的风险保障 合理的纳税安排 理财规划的原则 理财规划基础概念之一 生命周期理论 人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老 年六个时期。 青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时 期。 将理财规划的重要时期进一步细分：单身期、家庭与事业形 成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 生命周期与理财规划 我们了解客户所处的生命周期吗? 单身 家庭